浙大远程教育商业银行经营与管理离线作业

1浙江大学远程教育学院《商业银行经营与管理》课程作姓名：学号年级：学习中心—————————————————————————————1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。错2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。对3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。对4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。对5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。错6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。错6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。对7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。错8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。对9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。错10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。对11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。对13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。对14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。错15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。错1．商业银行经济资本指银行用以弥补非预期损失的资本。2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由卖方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的买方的身份与人进行交易。3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过10%。4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从新型银行的战略转型。5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种高风险的倾向。6.商业银行公司治理的基本要求是①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监视和高级管理人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。。7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的头交易。8．银行流动性管理的效力只能应付资金的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的融资功能。三、名词解释1.商业银行是以追求利润最大化的目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。22.商业银行流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。3.私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同进也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。4.银行资本：指商业银行自身的拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金经济资本：指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本＝信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。预期损失是指一般业务发展占用风险资产的损失均值，其可以通过计提损失准备金（专项准备、资产组合的一般准备）计入损益加以弥补。非预期损失是银行超过上述平均损失以上的损失，它是对期望损失的偏差――标准差。换而言之，非预期损失就是除期望损失之外的具有波动性的资产价值的潜在损失5.银行负债是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。主动型负债大致包括：发行金融债券、票据、发行理财产品等等被动型负债指居民以及企事业单位的各类存款。因为这些都是要支付利息的6.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结算日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。7.同业拆借，即同业借款，是金融机构之间的短期资金融通。回购交易，商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。8.金融债券与银行的次级债券金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。9.央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备面向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保担保贷款指贷款人按〈担保法〉规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押发放的贷款。票据贴现是批资金的需求者，交自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现3款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。11.通知放款是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。循环信贷指一个信贷额度、一定期限内，客户支付一定的承诺费用以获得在有资金需求时银行可以立即向自己提供以循环信贷额度为限的资金，用以满足流动性需求。买方信贷是出口国银行直接向外国的进口厂商或进口方银行提供的贷款。过桥贷款又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B刚退出。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务混合贷款指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。外国政府提供低息优惠贷款或赠款和出口信贷或商业贷款结合适用。联合贷款是国际复兴开发银行主要向发展中国家提供，动员其他资金捆绑式贷款，世界银行起到信用支持的作用。12.贷款制度与政策是指商业银行知道和规范贷款定务，管理和控制贷款风险的各项方针措施程序总和。13.企业流动资金贷款和投资项目贷款企业流动资金是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发入的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户，余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。15.贷款信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型信用分析债务人的道德品格，资本实力，担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件16.贷款风险分类商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性17.贷款承诺费是指商业银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者（潜在借款人）提供贷款的承诺贷款补偿余额银行求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额18.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类表外业务是商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变成为资产业务，因此需要在表外进行记载、反映、核算、控制和管理。4贷款承诺商业银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者（潜在借款人）提供贷款的承诺票据发行便利称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。20.远期利率协议交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。21.利率互换是指两笔债务以利率方式相互交换，一般在一笔象征性本金数额基础上相互具有不同的一系列利息款项支付22.贷款出售商业银行一反以银行就是形式和持有贷款的传统经营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其它投资者，出售贷款的银行将从中得手续费收入。23.票据买入与福费廷票据买入银行根据客户申请及有关条件，无追索权地买入即期或已承兑的远期银行汇票或本票，从票据面额中扣除一定的贴息并将余款付给收款人的一项融资业务。24.进口押汇是进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。出口押汇是企业（信用证受益人）在银行提交信用证项上单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证明相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务打包贷款口地银行向出口商提供的短期资金融通。具体做法是：出口商与国外进口签订买卖合同后，就要组织货物出口。25.进出口信贷指一国政府通过银行向进出口商提供贷款，以鼓励出口、确保进口的重要措施。26.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。27.银行利率敏感性缺口是指在一定时期（如距分析日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，刚为负缺口。当市场利率牌上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。四、问答题1．商业银行的性质是什么、具有哪些方面的职能？答：商业银行的性质：具有企业的性质，经营目标是股东价值的最大化具有特殊的经营对象；经营的商品是货币资金具有特殊的经营规律：商业银行以资金安全和利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。商业银行在现