第二章国际货运保险发展概述1案例

第一节海上货运保险的起源和发展第二节我国保险事业的发展概况第三节我国海上货运保险条款的沿革第四节世界保险业的发展趋势第二章货物运输保险的发展历史第一节海上货运保险的起源和发展据传，5000多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘，30只骆驼只有8只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有8只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购置新的骆驼，以求东山再起。这种互助共济法，经过后来不断的完善后，被收入到汉谟拉比法典中。1.起源——运输保险的原始形式一、海上保险的萌芽在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。据史料记载，公元前2000年，在西亚两河流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，也以收取会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。随着贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。古巴比伦人商业记录中有类似保险合同的记载船舶(货物)抵押借款制度和无偿借贷制度共同海损分摊2.真正意义上的货运保险的历史就是海上保险的历史公元前2000多年的古代巴比伦的汉莫拉比法典中有这样的规定：商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物。CASE1:当这个销货员顺利航行归来时，商人可以收取一半的销货利润。CASE2:如果销货员未归，或者回来时既无货物也无利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶。CASE3:如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。保险思想起源于巴比伦公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动，当时由于船舶构造非常简单，航海是一种很大的冒险活动，要使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救办法是抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：“一人为众，众为一人”。这个原则后来被公元前916年罗德岛上的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”共同海损是海上保险的萌芽罗德岛是希腊第四大岛，位于爱琴海东南部和地中海的交界处，与土耳其隔马尔马拉(Marmara)海峡相望。面积1,398平方公里(540平方里)。冬季平均气温10℃(50℉)，四季多风，故岛上多风车。谷地有富庶的牧场，平原出产各种谷物。制造迈锡尼时代和以后各时期的各种手工艺品，出产红葡萄酒、谷物、无花果、石榴和柑橘。罗德岛简介共同海损分摊原则最早出现在（）A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法公元前916年在罗得岛上制定的（）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上的货物，其损失由受益方共同分摊。A.《汉穆拉比法典》B.《罗地安海商法》C.罗马法典D.基儿特制度早在公元前8世纪至公元前7世纪，海上抵押借贷已经被从事海上贸易的腓尼基人所采用。船货抵押借贷是海上保险的雏形船货抵押借贷的做法：船主把船舶或者货物作为抵押品向放款人取得航海资金的借款，CASE1:如果船舶安全完成航行，船主归还贷款，并支付较高的利息；CASE2:如果船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。这种方式的借款实际上是最早形式的海上保险，放款人相当于？借款人相当于？船舶或货物是？高出普通利息的差额相当于？公元533年，东罗马皇帝查士丁尼在法典中把这种利息率限制在12%，而当时普通放款利率一般为6%。此项借款实质上等于海上保险预先支付的损失赔款，在此项借款中的借款人、贷款人以及用于抵押的船舶，实质上与海上保险中的被保险人、保险人以及保险标的物相同。所不同的是，如今的海上保险无论是否发少约定的保险事故，被保险人都必须按照约定缴纳保险费，而船舶抵押借款中．只行在船舶安抵目的地后船东才需还本付息，当船舶在途中遇险沉没，船东的债务(连本带息)则被免除，相当于免交了保险费，同时又获得了损失补偿。船货抵押借贷制度的实质船货抵押借款后因利息过高被罗马教皇九世格雷戈里禁止，后来出现了“无偿借贷”制度，在航海之前，由资本所有人以借款人的地位向贸易商借的一笔款项，如果船舶和货物安全抵达目的港，资本所有人不再偿还借款，反之，如果船舶和货物中途沉没和损毁，资本所有人有偿债责任。这与船货抵押借款的顺序正好相反，与现代海上保险的含义更为接近。船货抵押借贷制度进一步的发展1、意大利是现代海上保险的发源地在14世纪中期，意大利已经出现了类似于现代保险形式的海上保险活动。最初的海上保险仅由口头约定，后发展到书面合同形式。二、现代海上保险的发展1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。意大利诞生世界第一张海上运输保险单双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。但保单没有订明保险人所承保的风险,它还不具有现代保险单的基本形式。但是保险史上把这张保单称之为世界上第一张保险单（polizza）。1393年,在意大利佛罗伦萨签订的一张保险单把“海上灾害、天灾、火灾、抛弃、王子的禁制等列为承保的风险责任,这张保单具有现代保险单的格式。随着海上新航路的开辟，海上贸易范围不断扩大，促进了海上保险的迅速发展。但与此同时，和保险有关的纠纷也相应增多，从而引发了规范海上保险的要求，一些国家相继制定有关的法令对海上保险的做法进行统一规定和管理。1435年西班牙颁布了最早的海上保险法典《巴塞罗那法典》。1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将《巴塞罗那法典》作为附则附于其中，并规定了标准保险单格式。海上保险法令的完善16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权先后控制在意大利和汉萨同盟的商人手中。15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要由意大利的伦巴第商人经营。1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英国皇家交易所。2、英国海上保险的发展1575年由英国女王特许在伦敦皇家贸易所内设立保险商会，办理所有保险单的登记，并制定了标准保险单。1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的成文法即《涉及保险单的立法》。1756年，法官世家出身的曼斯菲尔德大法官潜心研究各国海上运输和海上保险的法律和判例，编纂了一部海上保险法。1906年，英国参照世界各国，制定了《海上保险法》，是迄今为止世界上最全面的、最有权威的保险法。保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。保险的发展历程简要又称劳埃德社，英国最大的保险组织，是当今世界上惟一允许个体保险人经营保险业务的保险市场。劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务，而是由取得会员资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志，向世界各地发行。总的说来，劳合社本身不接受保险业务，所以劳合社只是一个管理与服务的机构，并不是一个保险公司。英国的劳合社1688年爱德华·劳埃德在英国伦敦泰晤士河畔的塔街开了一间咖啡馆。1696年出版了一张小报《劳埃德新闻》，每周出版三次，共发行了76期，使其成了航运消息的传播中心。1713年劳埃德去世，由他的女婿接管咖啡馆。1734年劳埃德咖啡馆又出版了《劳合社动态》。1774年咖啡馆的79名商人每人出资100英镑，租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆原业务的基础上成立了劳合社。1871年英国议会专门通过了一个法案，批准劳合社成为一个保险社团组织，劳合社通过向政府注册取得了法人资格，但劳合社的成员只能限于经营海上保险业务。1911年英国议会取消了这个限制，批准劳合社成员可以经营包括水险在内的一切保险业务。1688-临近海关的咖啡馆1696-出版《劳埃德新闻》1713-劳埃德去世，女婿接管1734-出版《劳合社动态》至今1774-由咖啡馆改为劳合社1871-取得法人资格经营海上保险业务1911-经营一切保险业务当今世界上最大的保险组织，最重要的保险市场，是世界保险业的一面旗帜。4、保险的职能风险损失分摊分摊职能就是把参加保险的少数被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给大多数被保险人来承担。如：坐车时购买的意外伤害险，每人1元，一天的客运量10万，当天只有一辆车发生事故，造成一人受伤，赔偿10万。补偿职能补偿职能就是把参加保险的被保险人缴纳的保险费建立起来的保险基金，用于少数被保险人因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。分摊损失本身不是目的，补偿损失才是最终的目的。即把10万元分摊给每个乘车人不是目的真正的目的是为了补偿因乘车而遭受损失的被保险人的损失。5、按照实施的方式分类强制保险也称法定保险。它是根据一国的法律、法规或行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。自愿保险是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起来的保险关系。绝大多数商业保险都是采用自愿保险的方式政策性保险和社会保险则主要采用强制保险的方式我国现行法律法规规定的强制保险有：《煤炭法》强制井下职工意外伤害保险《建筑法》强制危险作业职工意外伤害保险《旅行社管理条例》强制旅客旅游意外保险《机动车交通事故责任强制保险条例》交强险。。。。。。6、按照经营的目的分类商业保险指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险业务。平安保险公司、太平洋保险公司等。社会保险指国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。社保在社会保险中心办理。“五险一金”指什么？“三险一金”是什么？五种保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险“一金”指的是住房公积金政策保险指政府通过采用保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人