商业银行信贷财报自动录入系统解决方案

11信贷财报自动录入解决方案上海致宇22主要议题解决方案概述解决方案介绍可行性分析Q&A33解决方案概述财务报表自动录入解决方案，旨在通过OCR(自动文字识别)技术结合集中作业模式，实现将客户提供纸质的财务报表自动转换成电子数据，导入到信贷系统中。系统有如下特点：全面解放客户经理，针对信贷业务中贷前、贷后检查时大量的客户财务报表无需手工录入。提高财务报表数据录入的比例，通过增加数据，增强信贷风险评估。实现集中的财务报表数据录入，提升财务数据的真实性，降低风险。采用集中作业方式，降低成本。44信贷业务发展与风险控制的矛盾业务发展风险控制要求客户增加财报频度工作量增加，客户经理压力增大统一财务报表格式外部竞争压力大，无法要求客户无法律作用或无可信度电子格式财务报表银行信贷业务增加财务报表频度，财报自动化录入即增强了风险管理，又释放了客户经理，为全面转向营销银行打下了基础55信贷财报成本统计客户会产生四大类报表:现金流量表损益表资产负债表审计报表报表数：20张+财务报表/客户/年产录入数量：平均80个字段/财务报表，合计1600个栏位需要录入处理财务报表时间：1.5天/每月财务报表处理总费用：2000-3000元/年/客户66新的录入方式省去了75%的成本客户客户经理/作业中心打印盖章提交录入核对打印盖章提交使用扫描核对识别使用接收扫描接收自动化录入人工录入成本成本77财务报表的自动化处理过程•扫描•内容管理平台影像导入•图像纠偏•模版匹配•识别自动识别•差错修改•科目校对•试算平衡校验•实时导出•批量导出导出88处理过程中关键问题与解决办法多类财务报表分别定义模版财务报表样式模板不统一基于内容模板格式识别财务报表表头命名不统一多表头自动适应科目内容有多有少智能动态识别格式与模版问题识别率业务问题导出方式作业方式是否简单有印章干扰采用图像颜色过滤技术去除印章可能出现多页财务报表智能动态合并99处理过程中关键问题与解决办法图像处理技术去印章背景过滤强大的识别引擎识别学习自定义字库格式与模版问题识别率业务问题导出方式作业方式是否简单1010处理过程中关键问题与解决办法怎么保证数据正确高识别率数字自动校验浏览检查报表自动平衡校验根据报表类别自动实现财务报表数据计算格式与模版问题识别率业务问题导出方式作业方式是否简单1111处理过程中关键问题与解决办法实时导出录入后即时导出批量导出大批量一次性导出API接口导出直接访问信贷系统的API数据库接口直接回写信贷系统数据库文件接口产生信贷系统可以接受的格式文件格式与模版问题识别率业务问题导出方式作业方式是否简单1212处理过程中关键问题与解决办法友好的操作界面通过OCR技术，实现数据自动识别对于识别出错的情况通过“智能联想”技术实现辅助录入数据校验智能定位补充图片与信贷系统无缝集成格式与模版问题识别率业务问题导出方式作业方式是否简单1313信贷财报录入业务带来的变革实现了业务资料的电子化；业务单据电子化；并行数据录入；单一数据内容录入；自动校对；为未来流程优化带来可能，例如：根据需要建立录入工厂；根据需要建立区域录入工厂；高速安全的有效保证；1414系统物理架构1515系统逻辑架构1616系统模块说明信贷财务报表录入子系统：实现风管报表包外的主要功能，对报表的录入数据进行导入、校对、展示、保存和导出；影像平台：实现财务报表影像的扫描、传输、保存及调阅；OCR子系统：实现对影像数据的自动（通过后台模块）和手动（通过前端控件）OCR字符识别；工作流子系统：驱动整个应用流程并连接各个平台进行业务处理；配置管理：对客户信息、科目信息等常规信息进行维护；系统对外接口：提供和风险管理系统的交互接口，包括报表结果数据的导出接口、工作流的流程发起接口以及提供影像扫描上传的影像控件。1717系统功能列表OCR子系统模板管理识别队列管理阵列管理调阅管理业务流程管理流程定义流程发布流程监控任务分配…影像管理扫描传输调阅区域存储模板配置人工作业前端录入核对人工辅助识别系统后端自动核对科目自动核对列名自动核对金额自动归并字典管理结果导出1818业务处理流程网点总行处理中心数据登记客户经理岗报表扫描登记报表基本信息，比如客户号、批次号、报表名称、报表张数等自检是否正确完整清晰影像上传区域NY检查影像是否正确完整清晰启动流程影像上传总行信息保存OCR识别录入子流程录入子流程录入子流程。。。。。。现金流量表负债表损益表。。。。。。数据生成流程结束1919业务处理流程数据正确？数据保存识别率判断Y流程结束人工核对1人工干预识别率高N差错处理流程开始OCR识别报表加表格线人工核对3人工核对2科目核对核对不成功科目核对科目核对成功金额核对人工干预识别率低人工判断提交金额核对2020案例展示—扫描2121模版选择2222识别结果比较识别出的表格原始影像2323识别内容校验识别结果原始影像2424结果导出2525引入信贷财务数据录入系统技术可行性大部分银行已经将信贷凭证扫描成了影像；OCR技术与数字的识别率90%之上；引入财务报表数据自动录入系统作为独立系统，对现有系统改造极小影像导出接口数据导入接口影像平台财报录入系统信贷系统财务报表扫描导出导出结果2626解决方案带来的好处建设该系统后，能够降低40%以上的信贷业务贷后管理成本；通过建设该系统可以解放客户经理的劳动，使得客户经理可以管理更多的客户；通过解放客户经理的劳动，使得信贷业务人员可以全力面向营销转型；通过集中的数据录入可以降低财务报表造假给贷后管理带来的影响；2727软件参考清单区域设备类别配置要求数量用途软件说明总行PCServer4G内存，4核2OCR服务器Windows2003OCR平台服务器（可选）PC机2G以上内存，1CPU操作客户端Windows7WindowsXP采用日常办公用设备即可2828投资回报率客户会产生四大类报表:现金流量表损益表资产负债表审计报表报表数：20张+财务报表/客户/年产录入数量：平均80个字段/财务报表，合计1600个栏位需要录入省去录入成本50%+提升风险管理能力财务报表处理总费用（每客户每年）过去现在3000元1000元2929成功案例介绍XX银行信贷风险控制财报录入系统XX银行作为全国性银行，网点遍布全国，信贷业务作为主要的业务之一，始终被财务报表的数据问题困挠，总分行之间一直存在着风险控制与业务发展的矛盾，在财务报表上主要集中在，为提高风险管控能力，必须客户更大频率的提交财务报表，客户经理的工作量又将急剧增加，使得分行信贷部门压力增加。在之前也先后提出过，统一客户财务报表格式，但信贷业务中银行所处的竞争环境不允许过多的要求客户的行为，尤其是银行的大客户。通过建设银行风险控制财务报表录入系统，化解了这种矛盾，并减少了客户经理数据录入的工作量。释放了客户经理，为全面转向营销型银行打下了又一坚实基础。3030感谢各位！Q&A联系人:艾胜辉移动电话:[phone]固定电话:[phone]邮件:[e-mail]上海致宇信息技术有限公司