上海德银实业有限公司信贷资产贷后检查报告

附件16中国建设银行信贷资产贷后检查报告检查时间：2012年3月31日填报行：上海普陀支行编号：ZCJC310770000201200154填报人：周韵芸2012年第1次检查（总第12次检查）一.借款人经营财务信息（-）借款人基本信息1.本期借款人的基本情况客户基本信息客户编号P666058778#0F客户名称上海德银实业有限公司组织类别其它有限责任（公司）法定代表人总经理财务经理行业建筑装饰业主营业务客户风险类型小企业客户经营主责任人舒海奕客户信用等级（本期）aa+评级有效期截至日2013-02-1003:03:00.0是否评级重检结果否是否集团客户否是否上市公司否股票代码所属集团编号所属集团名称本期投资人是否出现变化□是否出资情况（占5％以上）股东出资占比％出资方式出资是否到位姜海英1.00货币投资姜纪荣99.00货币投资2.本期借款人的一般额度授信情况一般授信额度概要信息是否已做额度授信：是□否本期授信额度额度编号KHED310770000201200011币种人民币元一般授信额度8,000,000.00汇率1.0起始日2012-02-28到期日2013-02-28已用额度5,000,000.00可用额度3,000,000.00序号授信品种币种金额汇率已用额度可用额度共用额度组别1流动资金贷款额度人民币元8,000,000.001.05,000,000.003,000,000.00不串用本期额度是否串用：□是否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况：□是否客户上期风险分类后，是否重新进行了额度授信：□是否3.本期借款人是否存在以下情况■相关证件均已及时通过年检□相关证件有未年检的情况□组织机构代码未按时年检□营业执照未按时年检□贷款卡未按时年检□税务证未按时年检□金融机构营业许可证已过有效期(二).借款人经营信息（如相关项目选择“是”，则应在该选项下进行补充说明选择的依据、原因和可能造成的影响；对选择项内容不足的，应在补充说明中增加分析）4.借款人的主要管理人员是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□主要管理人员发生突然变更且无合理解释□主要管理人员遭到公开批评或谴责□主要管理人员内部存在尖锐矛盾或权力过于集中主要管理人员出现问题的情况描述、产生原因和可能造成的影响：5.借款人的主营业务是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□出售核心业务□大量参股控股非主营业务□出现投机性投资借款人主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响：6.借款人的市场环境是否出现以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□原材料价格明显上涨带来客户经营成本大幅度上升□原材料或水电供应不正常显著影响企业正常生产□下游企业出现普遍性经营困难或亏损□企业与买家或供应商订立的重要合同无法履行借款人主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响：7.借款人的市场地位是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□市场占有率下降□销售收入（营业收入）下降□下游优质重点客户流失借款人市场地位变化的原因、目前的进展和可能造成的影响：8.借款人的应收账款是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□与销售收入（营业收入）相比，应收账款上升过快□应收账款过渡分布于个别客户□应收账款账龄恶化借款人应收账款存在的问题具体情况和可能对借款人经营造成的影响：9.借款人的外部财力支持情况是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□按还款计划应列入财政预算的还贷来源无法落实□政府或有关部门出具的还贷承诺未能按计划履行□政府无任何承诺，且对投资人和借款人资金使用有较大干预借款人外部财力支持的来源、出现问题的原因、目前的进展情况和对借款人经营造成的影响：10.借款人的投资情况是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□原有对外投资出现经营困难或亏损□突然增加巨额对外投资且无合理解释□内部技改项目无故停建借款人投资情况的具体描述和对借款人经营造成的影响：11.借款人的担保事项是否存在下列变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□对外担保余额超过净资产的30%□对外担保本期余额比上期明显增加□将资产抵押给其他银行借款人本期对外担保情况（按担保事项逐一列明）：12.借款人的员工管理是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是■否□员工工资或福利延迟支付□员工与企业管理者间出现激烈矛盾□财务管理或技术人员流失严重或员工士气低落借款人员工管理的具体状况：本期借款人经营情况总体评价（主要分析和评价借款人经营情况是否正常，存在的不利因素和对借款人还款能力的不利影响）：该公司经营情况正常。(三)借款人财务信息科目上一年（年报）对比报告期的上一期（季报或月报）报告期（季报、月报、年报）总资产432443244324总负债203920392039主营业务收入124641246412464净利润148148148银行借款总额或有负债经营净现金流总净现金流资产负债率47.1%47.1%47.1%流动比率1.911.911.91利息保障倍数-44-44-4413.借款人最近一期财报资产负债率47.17%，上期34.47%。14.借款人最近一期财报对外融资（长短期借款+长期应付款）（币种）万元，上期（币种）万元15.借款人本期在本行外的其他融资情况融资机构融资金额（人民币元）期限（月）融资性质无16.借款人本期盈利能力与行业平均水平比较：（需说明评价依据）■盈利能力超过行业平均水平，且呈现逐步上升趋势□盈利能力超过行业平均水平，基本稳定□盈利能力与行业平均水平持平，基本稳定□盈利能力与行业平均水平持平，且呈现明显下滑趋势□盈利能力低于行业平均水平□出现亏损评价依据（需说明借款人所处的行业平均水平）：上海德银实业有限公司成立于2007年9月10日，注册资金2000万元，法定代表人姜纪荣拥有该公司99%的股权，姜海英拥有1%的股权。该公司是一家建筑门窗、幕墙工程专业制作安装企业，有门窗工程二级安装资质、幕墙工程设计和安装二级资质。该公司经营地位于普陀区真南路2548号11幢，公司本部的生产车间设有铝合金和塑钢门窗生产线各一条，可年产铝合金和塑钢门窗20万平方米、幕墙10万平方米。目前公司在安徽、西安、呼和浩特设有分公司，在当地均有厂房以及生产线，以满足当地施工项目的需要。17.借款人本期偿债能力综合评价：■偿债能力很强□偿债能力强□偿债能力一般□偿债能力较弱□偿债能力很弱18.本期借款人现金流情况对偿债能力的影响：（需详细说明判断依据）■借款人当期经营现金流（事业类客户总收入）足以覆盖到期债务□借款人当期经营现金流（事业类客户总收入）不足以覆盖到期债务□借款人当期净现金流（事业类客户收支结余）不足以覆盖到期债务□借款人当期净现金流（事业类客户收支结余）不足以覆盖建设银行到期债务，且预计短期内难以改善□在贷款期限内，借款人经营现金流（事业类客户总收入）不足以覆盖到期债务□在贷款期限内，借款人净现金流（事业类客户收支结余）不足以覆盖到期债务□在贷款期限内，借款人净现金流（事业类客户收支结余）不足以覆盖建设银行到期债务，且预计难以改善本期借款人现金流情况测算过程（应根据最新一期财务数据进行分析测算）：（借款人经营现金流变动情况及发展趋势分析：）客户目前经营性现金流正常。（到期债务情况：）（可用于归还到期债务的现金流覆盖情况分析：）客户目前经营性现金流正常，足以覆盖到期债务。（现金流今后改善情况预测：）（现金流情况对偿债能力影响的结论：）二.信用记录与还款意愿19.借款人是否出现拖欠各种税费、水电费的现象□是■否20.借款人在其他金融机构的授信分类情况■全部正常□部分授信业务已分类为不良□全部授信业务均分类为不良□借款人在其他金融机构无授信□无法获取借款人在其他金融机构的授信分类情况21.借款人违约记录情况■信用记录良好，在我行和其他金融机构近两年内无不良信用记录□在我行无不良信用记录，在其他金融机构近两年有过不良信用记录，但目前已经纠正□近两年在我行有过不良信用记录，但目前已经纠正□在我行贷款处于轻度违约状态，或在我行无不良信用记录但在其他金融机构贷款目前处于违约状态□目前处于严重违约状态22.借款人诚信是否存在下列情况（如选择了后三项，应进行补充说明具体情况）□是■否□更换外部会计事务所或审计师事务所□与银行员工的业务往来中态度不合作，或不能及时提供相关财务报表或信息□有充分证据表明借款人提供的信息与实际状况不符□将企业的优质资产剥离或低价变卖□利用兼并、租赁、转让、承包、分立等形式逃废债借款人诚信问题的具体情况：23.借款人本期还款诚意的综合评价■借款人还贷意愿良好，积极主动配合我行贷后管理工作□借款人还贷意识一般，能够配合我行贷后管理工作□借款人还贷意愿较差，不配合贷后管理工作；或提供虚假财务信息，存在隐瞒重大经营、财务信息等明显消极行为□借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务□借款人采取造假、欺诈等不正当手段骗取银行信贷资金24.截至本期借款用途变化情况■借款人实际借款用途与合同约定用途一致□经办行完全不掌握实际借款用途□借款人曾出现实际借款用途与合同约定用途不一致的情况□借款人实际借款用途与合同约定用途不一致，但实际用途不违反国家法律法规□借款人实际借款用途与合同约定用途不一致，且实际用途违反国家法律法规三.外部环境与重大事项信息（一）外部宏观经济政策影响因素25.当前实施的国家宏观调控、环保、外贸政策以及汇率利率调整将对借款人的影响■国家政策变化对客户有积极影响□国家政策变化对客户基本无影响□国家政策变化对客户有较小负面影响□国家政策变化对客户有一定负面影响□国家政策变化对客户有严重负面影响26.当前的行业宏观经济政策对借款人的影响情况■行业宏观经济变化对客户有积极影响□行业宏观经济变化对客户基本无影响□行业宏观经济变化对客户有较小负面影响□行业宏观经济变化对客户有一定负面影响□行业宏观经济变化对客户有严重负面影响外部宏观经济政策对借款人影响的具体情况（预计未来一年对借款人影响）：（二）重大事项分析27.本期借款人是否出现以下重大事项情况□是，出现以下重大事项情况：□借款人进行重大体制改革活动□借款人遭受重大自然灾害、事故和赔偿等情况□借款人主动或被动地卷入重大法律诉讼（例：诉讼标的达到净资产的30％）□借款人出现较为严重的负面新闻披露□借款人本期出现被监管或行政部门处罚等不良记录□借款人出现重大投资和交易行为（例：投资和交易额超过前三年的税后利润总和）□本期借款人出现重大的或有负债或对外担保责任风险（例：担保额达到净资产的30％）□固定资产项目的进展出现重大不利变化□集团客户本期出现危机事件导致关联企业产生连锁反应□其他银行对借款人的借贷条件发生负面变化□借款人进行重大人事调整或决策层变化□借款人出现重大债务违约□出现对借款人财务影响较大的利率、汇率变动□出现新闻媒体披露的借款人负面信息□借款人触犯刑律，依法受到制裁，被国家行政或司法机关宣布对其财产的没收及其处分权的限制□借款人发生的其他影响风险程度的重大事项■否，未出现重大事项情况28.本期借款人的固定资产项目进展是否出现以下重大变化□是■否□项目设计或预算重大调整□因国家或地方政策导致缓建、停建或立项被取消□项目自身存在合规性问题□甲乙双方出现重大法律纠纷□外部环境（区域规划、道路、环保、发现文物等）变化□其他借款人重大事项的具体情况（在描述时应详细记录起因、发生时间、对我行信贷资产安全的影响、目前的处理方法和处理结果，下一步措施等）：29.本期重大事项对借款人偿债能力的影响程度■存在实质性有利影响□没有影响或影响程度极小或无重大事件□存在一定不利影响□存在严重不良影响或导致资不抵债五.授信业务与担保信息授信业务概况信息客户与我行签订的合同概况总计币种人民币元授信余额5,000,000.00不良贷款余额不良率