2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(四)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（四）多项选择题1.最早给个人理财下定义的机构有（）。A.国际理财规划师协会B.美国注册理财规划师协会C.美国注册理财规划师标准委员会D.国际金融协会E.国际证券市场协会【正确答案】ABC【答案解析】本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：①国际理财规划师协会；②美国注册理财规划师协会；③美国注册理财规划师标准委员会。参见教材P1—2。2.理财顾问服务包含的内容有（）。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托【正确答案】ACD会计人的网上家园【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。3.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A.私人银行业务仅面向高端客户提供服务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.是一种向高净值客户提供的综合理财业务E.私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资【正确答案】ACDE【答案解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5—6。4.（）指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A.理财师B.理财规划师C.理财业务人员D.财富管理师E.银行从业人员【正确答案】ABD会计人的网上家园【答案解析】理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。5.理财师的职业特征包括（）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性【正确答案】ABCDE【答案解析】理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。参见教材P21—22。6.在国外，对合格理财师综合素质的要求是（）。A.坚持以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.高尚的职业操守【正确答案】ABCDE【答案解析】国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client)、沟通交流能力(Communication)、会计人的网上家园协调能力（Coordination)、专业水平（Competence)和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics)。参见教材P29。7.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【正确答案】BCD【答案解析】本题考查代理的分类。根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。8.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为D.代理行为必须是具有法律效力的行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代会计人的网上家园理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。参见教材P36。9.不动产是指不可移动的有形财产，包括（）。A.土地B.汽车C.房屋D.林木E.船舶【正确答案】ACD【答案解析】本题考查不动产的概念。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。BE属于动产。参见教材P40。10.有下列情形之一的，为夫妻一方的财产（）。A.一方的婚前财产B.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.一方专用的生活用品E.其他应当归一方的财产【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查为夫妻一方财产的情形。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活会计人的网上家园补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。参见教材P45。11.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.销售人员代替客户签署文件【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财产品销售行为的禁止性规定。商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；（二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）釆取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（四）通过理财产品进行利益输送；（五）挪用客户认购、申购、赎回资金；（六）销售人员代替客户签署文件；（七）中国银监会规定禁止的其他情形。参见教材P53。12.销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保（）。会计人的网上家园A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%C.月期交保费超过投保人家庭月收入的20%D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险销售前了解客户的相关内容。销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。参见教材P63。13.金融市场上，服务中介包括（）。A.律师事务所B.证券评级机构C.证券结算公司D.投资顾问咨询公司E.会计师事务所会计人的网上家园【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。参见教材P76。14.下列属于证监会的职责的有（）。A.归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务B.负责证券期货市场的统计与信息资源管理C.管理证券期货交易所D.归口管理证券业协会E.按规定监督境内机构从事境外期货业务【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查证监会的职责。选项ABCDE都属于证监会的职责。参见教材P78。15.按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为（）。A.发行市场B.资本市场C.流通市场D.有形市场E.无形市场【正确答案】AC会计人的网上家园【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。参见教材P81。16.按照资金融资方式，金融市场可分为（）。A.直接融资市场B.间接融资市场C.资本市场D.货币市场E.发行市场【正确答案】AB【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。参见教材P84。17.大额可转让定期存单的特点包括（）。A.不记名B.金额较大C.不能提前支取D.一般比同期限的定期存款的利率低E.利率有固定的，也有浮动的【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查货币市场。大额可转让定期存单的特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。参见教材P88。会计人的网上家园18.根据《公司法》规定，可以发行公司债券的有（）。A.股份有限公司B.合伙制公司C.国有独资企业D.有限责任公司E.国有控股企业【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查债券市场。《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。参见教材P91。19.按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期B.期货C.期权D.场外交易工具E.场内交易工具【正确答案】DE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。参见教材P98。20.根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（）。会计人的网上家园A.标准化合约B.债权类资产的远期合约C.股权类资产的远期合约D.远期利率协议E.远期汇率协议【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。选项A属于金融期货合约，金融远期合约都是非标准化合约。参见教材P99、100。21.按行权日期不同，金融期权可分为（）。A.欧式期权B.美式期权C.现货期权D.期货期权E.远期期权【正确答案】AB【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。参见教材P101。22.远期外汇市场的交割期限包括（）。A.30天B.60天C.90天会计人的网上家园D.180天E.1年【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查外汇市场。远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。参见教材P10423.按照保险标的将保险划分为（）。A.人身保险B.财产保险C.养老保险D.医疗保险E.工伤保险【正确答案】AB【答案解析】本题考查保险市场。按照保险标的划分，保险分为人身保险和财产保险。参见教材P108。24.黄金价格影响因素比较多，主要有（）。A.利率B.汇率C.通货膨胀D.国家政策会计人的网上家园E.供求关系及均衡价格【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。参见教材P111、112。25.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在（）。A.交易成本高B.保管难C.流通性差D.价格波动较大E.价值较高【正确答案】BCD【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。选项AE属于古玩的特点。参见教材P115。26.下列属于货币型理财产品的特点的有（）。A.投资期短B.投资期长C.资金赎回灵活D.本金、收益安全性高E.本金、收益安全性低会计人的网上家园【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币型理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。参见教材P121。27.基金具有的特点包括（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查基金的特点。基金具有的特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。参见教材P126-127。28.万能保险是一种（）的寿险。A.交费灵活B.保额可调整C.保额固定D.非约束性E.约束性强【正确答案】ABD会计人的网上家园【答案解析】本题考查万能保险。万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。参见教材P133。29.贵