2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案(六)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案（六）多项选择题1.资本项目具体包括（）。A.企业信贷B.直接投资C.政府和银行的借款D.劳务收支E.单方面转移【正确答案】ABC【答案解析】本题考查资本项目。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。2.完全竞争的行业其特点是（）。A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动B.产品都是同质的、无差别的C.企业永远是价格的接受者D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定E.生产者和消费者可以自由进入和退出这个市场【正确答案】ABCDE会计人的网上家园【答案解析】本题考查完全竞争的行业特点。完全竞争的行业，其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。3.在我国，狭义货币是现实购买力，即（）。A.农村存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.单位定期存款E.商业票据【正确答案】ABC【答案解析】本题考查狭义货币的概念。M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力。4.存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括（）。A.商业银行的库存现金B.缴存中央银行的法定存款准备金C.存放在中央银行的超额准备金存款D.商业银行存放同业的存款会计人的网上家园E.商业银行持有的公司债券【正确答案】ABC【答案解析】存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。5.作为自由外汇必须同时具备以下特征（）。A.以人民币币表示的外国金融资产B.可以兑换成其他支付手段的外币资产C.以外币表示的外国金融资产D.在国外能够得到偿付的货币债权E.以上都对【正确答案】BCD【答案解析】本题考查自由外汇必须具备的特征。外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。6.下列因素中会导致一国货币升值的是（）。A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.外汇储备充足E.一国经济增长率稳定会计人的网上家园【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查决定汇率变动的主要因素。如果该国出现通货膨胀会导致该国货币贬值，所以A错误。7.资本市场包括（）。A.债券市场B.股票市场C.回购市场D.同业拆借市场E.票据市场【正确答案】AB【答案解析】本题考查资本市场的内容。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。8.下列属于综合类指数的是（）。A.新综合指数B.综合指数C.总指数D.信用债总指数E.公司信用类债券指数【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查长期债券市场。综合类指数包括新综合指数、综合指数、总指数、信用债总指数、公司信用类债券指数。会计人的网上家园9.中央银行是银行的银行，具体包括（）。A.对商业银行发放贷款B.办理商业银行间的清算C.增加商业银行发放贷款的能力D.对商业银行发行银行券E.集中商业银行的存款准备【正确答案】ABE【答案解析】本题考查中央银行的职能。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。10.最后贷款人的援助对象是（）。A.出现挤提的金融机构B.出现支付危机的金融机构C.出现清偿力危机的金融机构D.存款机构的流动性不足的金融机构E.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查最后贷款人的援助对象。最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。会计人的网上家园11.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.经常项目外汇账户【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位活期存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。12.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为（）。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。13.银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括（）。会计人的网上家园A.代理资金结算B.代理专项资金管理C.代理财政性存款D.代理现金支付E.代理贷款项目管理【正确答案】ABDE【答案解析】C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。14.通常来讲，托管人的职责主要包括（）。A.针对投资资产的安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资监督【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查托管人的职责。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。15.商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有（）。A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人会计人的网上家园C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。16.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，其中禁止的行为主要包括（）。A.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品B.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利C.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益D.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售E.不得以不正当竞争手段推销理财产品会计人的网上家园【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。17.宏观层面的金融创新有（）。A.金融技术创新B.银行技术创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.制度创新【正确答案】ACD【答案解析】本题考查银行业务创新。宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。18.资产负债管理的策略主要包括（）。会计人的网上家园A.成本分析策略B.风险免疫管理策略C.表内资产负债匹配D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险【正确答案】CDE【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。资产负债管理的策略主要包括：表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。19.银行资本的作用主要体现在（）。A.维持市场信心B.为银行提供融资C.限制业务过度扩张D.吸收和消化损失E.为银行管理提供最根本的驱动力【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查资本的作用。银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张。第四，维持市场信心。20.核心资本主要包括（）。A.实收资本B.资本公积会计人的网上家园C.盈余公积D.普通准备金E.股票发行溢价【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查核心资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。21.下列信用风险，属于非零售信用风险暴露的有（）。A.主权信用风险暴露B.金融机构信用风险暴露C.零售信用风险暴露D.公司信用风险暴露E.股权信用风险暴露【正确答案】ABD【答案解析】本题考查信用风险的分类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。22.民法的调整对象包括（）。A.平等主体之间的人身关系B.平等主体之间的财产关系C.平等主体之间的法律关系D.平等主体之间的利益关系E.平等主体之间的政治关系会计人的网上家园【正确答案】AB【答案解析】本题考查民法概述。民法的调整对象包括两大类，一是平等主体之间的人身关系，二是平等主体之间的财产关系。23.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同点包括（）。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.针对对象不同【正确答案】ABC【答案解析】本题考查民事主体。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同点包括：起止时间不同、差异程度不同、范围不同。24.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.代理人有代理权C.相对人主观上为善意D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善意；（3）客观上有使相对人相信无会计人的网上家园权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。25.下列属于用益物权的是（）。A.土地承包经营权B.抵押权C.建设用地使用权D.宅基地使用权E.私人所有权【正确答案】ACD【答案解析】本题考查物权基本法律制度。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。26.保证担保的范围包括（）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保证的内容。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。会计人的网上家园27.下列属于合同生效要件的是（）。A.当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定E.合同标的须可能【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查合同的效力。合同生效要件包括：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2）当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。28.下列属于合同的权利义务终止原因的是（）。A.债务已经按照约定履行B.合同解除C.债务相互抵