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2020/2/17人身保险2020/2/17课程概述先修课程:经济学(宏观、微观)保险学统计学最好有微观金融学常识2020/2/17课程概述课程教材《人身保险》,刘冬姣等编著,中国金融出版社参考书《人寿与健康保险》肯尼思、哈罗德(美)经济科学出版社课程目标掌握人身保险的基本原理、概念、分类等能运用人身保险相关知识分析相关案例对未来不同职业目标达成不同的学习结果2020/2/17课程概述课程评价课堂表现20%期末考试80%学习要求参与、互动2020/2/17基本框架共计三篇,十二章第一篇总论概述:保险学原理的应用,原理、基本原则、分类、特征、功能历史合同-概述、要素、条款、履行、争议处理2020/2/17基本框架第二篇分论人寿保险意外伤害保险健康保险年金保险2020/2/17基本框架第三篇经营管理(微观、宏观)营销承保与再保理赔投资个人财务规划与人身保险购买监管2020/2/17第一篇人身保险总论第一章人身保险概述2020/2/17第一节人身保险的概念1.1.1危险概念:危险类别:人身、财产、信用、责任生命危险健康危险--生病、残疾1.1.2人身保险概念及要素:标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危险范围可保危险四条件:危险发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危险有发生重大损失的可能性2020/2/17第二节人身保险的特征1.5.1与财产保险的比较定额保险(生命价值、收入置换、需求法)给付而非赔偿-特殊:代位求偿?随年龄变动的危险率储蓄性--计息、抵押、现金值代缴保费等即由此而来长期性其他特殊性:事故必然性、发生的分散性保险利益的特殊性:利益额度及存续期间2020/2/17第二节人身保险的特征1.5.2与社会保险的比较经办主体不同:政府部门——保险公司实施办法不同:强制——自愿权利与义务关系不同:福利型——公平交换型经营目的不同:非盈利性——盈利性实施项目与给付水平不同:项目涉及广、基本保障——补充保障2020/2/17第二节人身保险的特征1.5.2与储蓄的比较危险处理技术不同--自保与互助所得性质不同--个人财产与转移支付保障性不同--确定收回本息与可能得到保障额经营技术不同--精算、核保核赔等2020/2/17第二节人身保险的特征1.5.2与其他投资方式的比较直接投资与间接投资保险公司具有投资的需求投保人通过购买投资性质的保险投资或平衡一生的收支2020/2/17第三节人身保险的基本原则1.2.1保险利益原则概念意义:区分赌博、防止道德危险、限制赔偿额;保险法的规定:利益原则要求的时限:订立合同时而与事故发生与否无关保险利益的消失:除外责任规定的原因死亡,一般不存在保险利益转移2020/2/17第三节人身保险的基本原则1.2.2最大诚信原则诚实守信,原因:信息不对称、技术壁垒;适用于双方;表现:告知和保证;禁止抗辩告知:两种做法,无限告知和询问回答保证:明示保证和默示保证确认保证和承诺保证弃权与禁止反言2020/2/17第三节人身保险的基本原则1.2.2近因原则保险事故与标的损失间的因果关系,是确定保险赔偿责任的基本原则近因:能动而有效的原因,与结果间有必然的直接联系是理赔过程中必须遵守的原则,被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成,才给予赔偿一般不适用损失补偿原则(除住院报销等)2020/2/17第四节人身保险的分类按我国《保险法》分类寿险--定期、终身、生存、两全、年金等,其标的为人的生命,事故为死亡或生存意外伤害:事故为非本意千百万死亡或残疾,一般期限不起过一年健康--对象为身体,范围较广,不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类按发达国家分类:标准为保险构造技术其他分类方式:略2020/2/17第五节人身保险的功能一般功能分散危险保险金给付调节收入分配--转移支付金融融资2020/2/17第五节人身保险的功能特殊功能对个人与家庭:经济保障、投资、保证信用、合理避税、保全资产对社会:积累建设资金、稳定社会生活、扩大社会就业、解决老龄化1、人身保险替代了政府的保障项目2、保险经营提高了金融体制的效率3、保险的成本对企业:避险、增强凝聚力、促进生产2020/2/17保险的核心功能一种服务或者产品,其核心功能乃是不可替代的功能保险公司的转移支付功能是其他金融机构所不具备的而转移支付功能对应于保险产品的保障功能所谓保障,是指免于生老病死等各种不幸导致的经济困扰2020/2/17第一章小结及补充把握重点:人身保险的性质、原理、特点要求:理解补充:有关人身保险的学说
本文标题:人身保险概述
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