2-03金融理财与法律

金融理财与法律资格认证培训金财资格认证培训金财资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训111金融理财师授课大纲金融理财师授课大纲法律基础知识法律基础知识客户及客体的权利你与客户的法律关系理财相关法律理财相关法律民事权利、民事义务和民事法律责任民事法律纠纷的处理2金融理财师一法律基础知识金融理财师、法律基础知识两大法系两大法系我国的法律渊源3金融理财师111大陆法系金融理财师1.1.1大陆法系大陆法系（罗马法系、民法法系、法典法系）大陆法系（罗马法系、民法法系、法典法系）–以罗马法为基础，以《法国民法典》和《德国民法典》为典型的法德两国法律以及仿照这种法律而制定的其他各国法律的总称。地缘地缘–法国、德国、瑞士、意大利、奥地利、比利时、卢森堡、荷兰、西班牙、葡萄牙等欧洲国家；日本和土耳其等国也引入了大陆法；在属于普通法体系的国家中某些国家的个别地区如美国的路易斯安纳和普通法体系的国家中，某些国家的个别地区，如美国的路易斯安纳和加拿大的魁北克，联合王国的苏格兰也属于大陆法的范围。特征–强调成文法的作用，结构上强调系统化、条理化、法典化和逻辑性。并将全部法律分为公法和私法两大部分。–大陆法各国都主张编纂法典，但各国在法典的编制体例上却不完全相大陆法各国都主张编纂法典，但各国在法典的编制体例上却不完全相同，民商分立或者民商合一。–审判方式：审讯式。4金融理财师112英美法系金融理财师1.1.2英美法系英美法系（普通法系）英美法系（普通法系）–英国中世纪以来的法律和仿照这种法律制定的美国以及其他一些国家法律的总称。地缘–普通法形成于英国，后扩展到美国及其它过去曾受英国殖民统治的国家和地区主要包括加拿大澳大利亚新西兰统治的国家和地区，主要包括加拿大、澳大利亚、新西兰、爱尔兰、印度、巴基斯坦、马来西亚和新加坡，香港地区也采用英美法。特征–主要以判例作为法的主要渊源。将法律分为普通法与衡平法两部分–将法律分为普通法与衡平法(Equity)两部分。–审讯方式：辩论式，陪审团。5金融理财师12我国法律的渊源金融理财师1.2我国法律的渊源案例：“黄碟案”与“孙志刚案”看公民的宪法权利案例黄碟案与孙志刚案看公民的宪法权利与各法律渊源的等级。法的渊源也称法的形式，是指法获得成立的方式和表现形式。现形式。我国法的渊源：–宪法宪法是由全国人民代表大会制定的，规定国家的基本制度和根本任务的，国家的根本大法，具有最高的法律效力。–法律是由国家最高权力机关全国人民代表大会及其常务委员会经定立法是由国家最高权力机关--全国人民代表大会及其常务委员会，经一定立法程序制定的规范性文件，其法律效力和地位仅次于宪法，是制定其他规范性文件的依据。–行政法规和部门规章行政法规和部门规章行政法规是由国家最高行政机关--国务院制定、发布的规范性文件。部门规章是国务院各部委制定、发布的规范性文件。6金融理财师我国法律的渊源金融理财师我国法律的渊源–地方性法规地方各级人民代表大会、常务委员会及政府制定、发布的规范性文件。民族自治地方的自治条例和单行条例–民族自治地方的自治条例和单行条例民族自治地方（自治区、自治州、自治县）的人民代表大会制定的的规范性文件。–特别行政区法包括全国人大制定的特别行政区基本法和特别行政区依法制定的规范性法律文件。制定的规范性法律文件。–国际条约指我国签订和加入的国际条约。7金融理财师二客户及客体的权利金融理财师二、客户及客体的权利客户客户客体权利8金融理财师21客户金融理财师2.1客户公民（自然人）公民（自然人）法人其他经济组织9金融理财师2.1.1民事法律关系主体公民（自然人）金融理财师—公民（自然人）公民（自然人）公民（自然人）–包括公民、个人合伙、个体工商户、农村承包经营户。公民的民事权利能力–公民依法享有民事权利和承担民事义务的资格。（权利能力=权利主体=法律人格）–公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。公民的民事权利能力始于出生，终于死亡公民的民事行为能力–公民通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格。10金融理财师公民的民事行为能力金融理财师公民的民事行为能力完全民事行为能力人：指具有通过自己独立的行为来行使民事权利和履行民事义务能力的自然人利和履行民事义务能力的自然人。–十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。限制民事行为能力人：又称为“不完全民事行为能力人”，指在定范围内具有民事行为能力超出定范围不具有相应的民事一定范围内具有民事行为能力，超出一定范围不具有相应的民事行为能力的自然人。–十周岁以上不满十八周岁的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人可以进行与他的年龄智力相适应的民病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。无民事行为能力人：不具有通过自己独立的行为来行使民事权利无民事行为能力人：不具有通过自己独立的行为来行使民事权利和履行民事义务能力的自然人。–不满十周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。11行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。金融理财师案例金融理财师案例小王还有半年就18周岁，由于无心向学，父母小王还有半年就18周岁，由于无心向学，父母身体也不好，初中毕业就出来打工了。每个月除去自己的花销，还能给家里寄回一些钱，补除去自己的花销，还能给家里寄回些钱，补贴家用。一天下班后，小王回到单位宿舍，与室友因为琐事争吵起来。小王一时冲动，把室室友因为琐事争吵起来。小王时冲动，把室友打伤。受害人经过鉴定为轻微伤，医疗费用三千多元，小王被治安拘留10天。受害人起诉三千多元，小王被治安拘留10天。受害人起诉小王赔偿医疗费。小刚认为自己还未满18岁，没有成年，不用赔偿受害人。法院应如何判决？没有成年，不用赔偿受害人。法院应如何判决？12金融理财师法院判决及评析金融理财师法院判决及评析尽管小王未满18周岁，但是已经超过16周岁，尽管小王未满18周岁，但是已经超过16周岁，并且早已独立地工作挣钱，不仅自食其力，还能接济自己的父母，在法律上，小王已经被视能接济自己的父母，在法律上，小王已经被视为完全民事行为能力人。完全民事行为能力人给他人造成伤害的，应当承担民事责任。因此，给他人造成伤害的，应当承担民事责任。因此，法院判决，小王应当赔偿受害人的损失。案例来源：《让人猛拍大腿的法律常识》刘辉唐琨编著北京理工大学出版社2011年11月出版北京大学出版社年月出版13金融理财师自然人的其他形式金融理财师自然人的其他形式个人合伙：两个以上的公民按照协议，各自提供资金、个人合伙：两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动。个体工商户：公民在法律允许的范围内依法经核准登记，从事工商业经营的。它可以起字号。农村承包经营户：农村集体经济组织的成员，在法律允许的范围内按照承包合同规定从事商品经营的。后两者的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的以家庭财产承担营的，以家庭财产承担。14金融理财师2.1.2民事法律关系主体法人金融理财师—法人法人–是与公民对称的另一类主体。《民法通则》规定：法人是具有民事权利能力和民事义务能力，依法享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的要件–依法成立有独立的财产或经费–有独立的财产或经费–有自己的名称、组织机构和场所–能够独立的承担民事责任能够独立的承担民事责任法人的本质–具有独立的组织、拥有独立财产、独立承担民事法律责任的主体主体。法人的民事权利能力和民事行为能力–从法人成立时产生，到法人终止时消灭。15从法人成立时产生，到法人终止时消灭。金融理财师法人的分类金融理财师法人的分类《民法通则》将法人分为两大类：企业法人和非企业法《民法通则》将法人分为两大类：企业法人和非企业法人。企业法人–是一种营利性的社会经济组织，是国民经济的基本单位。根据所有制和投资主体的不同企业法人又可分为全民所有制企业所有制和投资主体的不同，企业法人又可分为全民所有制企业法人、集体所有制企业法人、私营企业法人、中外合资经营企业法人、中外合作经营企业法人和外资企业法人。非企业法人包括机关法事单法社会团体法–包括：机关法人、事业单位法人和社会团体法人。16金融理财师企业法人—公司金融理财师企业法人公司公司的定义公司的定义–是按照公司法组建并以盈利为目的的企业法人。按照我国《公司法》的规定，公司是指在中国境内设立的有限责任公司、股份有限公司和国有独资公司份有限公司和国有独资公司。公司的设立应当依法向公司登记机关申请设立登记–应当依法向公司登记机关申请设立登记。–公司营业执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、实收资本、经营范围、法定代表人姓名等事项。公司有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。17金融理财师有限责任公司金融理财师有限责任公司有限责任公司是由50个以下的股东共同出资设有限责任公司是由50个以下的股东共同出资设立，股东以其认缴的出资额为限对公司的债务承担有限责任，公司以其全部资产对债务承担承担有限责任，公司以其全部资产对债务承担责任的企业法人。我国《公司法》规定的国有独资公司是指国家我国《公司法》规定的国有独资公司是指国家授权投资的机构或者国家授权投资的部门单独投资设立的有限责任公司投资设立的有限责任公司。18金融理财师一人有限责任公司金融理财师人有限责任公司一人有限责任公司指只有一个自然人股东或者人有限责任公司指只有个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。一人有限责任公司注册资本最低限额为人民币一人有限责任公司注册资本最低限额为人民币十万元。个自然人只能投资设立个人有限责任公一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司。该一人有限责任公司不能投资设立新的一人有限责任公司人有限责任公司。19金融理财师股份有限公司金融理财师股份有限公司股份有限公司的定义–是全部资本由等额股份构成，并通过发行股票募集资本，股东以其认购的股份对公司债务承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担有限责任的企业法人。股份有限公司的设立–设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。可以采取发起设立或者募集设立的方式。–发起设立：由公司的发起人认购公司应该发行全部股份而成立公司。公司发起认购公司应该发行部股份成公司–募集设立：由发起人认购公司应该发行的股份的一部分，其余部分向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。集或者向特定对象募集而设立公司。20金融理财师213其他经济组织金融理财师2.1.3其他经济组织其他经济组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义其他经济组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的经济组织。其他经济组织的特征是：–其他经济组织是具有相应的民事权利能力和民事行为能力的组织体；其他经济组织是不能独立承担民事责任的组织体非法人组织–其他经济组织是不能独立承担民事责任的组织体。非法人组织不能完全独立承担民事责任。其他经济组织与法人组织的重要区别：其他经济组织与法人组织的重要区别：–其他经济组织不能像法人那样能够独立承担民事责任。由于非法人组织没有完全独立的财产和经费，因此，当其负债时，如其自身拥有财产和经费则由自身承担如其自身所拥有的财其自身拥有财产和经费，则由自身承担；如其自身所拥有的财产和经费不足以清偿债务时，则由其出资人对其所欠债务承担连带清偿责任。21金融理财师其他经济组织金融理财师其他经济组织典型的其他经济组织包括：典型的其他经济组织包括：–合