货币银行学

货币银行学上海政法学院授课：李强授课安排教材：《货币银行学》：黄达编著：金融学（第二版）[货币银行学第四版]，高等教育出版社2009年版。第一篇范畴第一章货币与货币制度第二章信用第三章金融第四章利息和利率第五章外汇与汇率授课安排第二篇金融市场与金融中介第六章金融市场概述第七章金融市场机制理论第八章金融中介概述第九章存款货币银行第十章中央银行第十一章金融体系格局——市场与中介相互关系第三篇现代货币的创造机制第十二章现代货币的创造机制授课安排第四篇宏观均衡第十三章货币需求第十四章货币供给第十五章财政收支、公债与货币供给第十六章货币均衡与总供求第十七章开放经济的均衡第十八章通货膨胀与通货紧缩第十九章货币政策第二十章IS-LM模型与总供求均衡模型授课安排第五篇金融监管第二十一章金融监管第二十二章金融监管的国际协调第六篇专论第二十三章金融与发展第二十四章金融脆弱性与金融危机第二十五章货币经济与实际经济复习、答疑、期末考试要求按时上课，不迟到、不早退、不旷课课后及时复习上课所讲内容积极参与课堂讨论成绩期末考试70％平时30％课堂表现15％出勤15％第一篇范畴第一章货币与货币制度经济生活中处处有货币工资、奖金、补贴、福利金衣食住行需要货币支付农民学生企业机关团体财政家庭国家以个人为中心的货币收支以企业等经营单位为中心的货币收支以财政及机关、团体为中心的货币收支以银行等金融机构为中心的货币收支对外的货币收支以上五方面紧密结合在一起，构成了整个国民经济中一切现实的货币收支这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运动的总和货币流通生活中提出的种种课题金钱万能吗？–东晋鲁褒《钱神论》：“钱之所在，危可使安，死可使活；钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜；孤弱幽滞，非钱不拔；怨仇闲恨，非钱不解；令问笑谈，非钱不发。”–莎士比亚：“金子！黄黄的，发光的，宝贵的金子！只这一点点，就可使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士……”–有钱能使磨推鬼“小国寡民”的社会境界西方的空想社会主义作为历史产物的货币，是否将是一个永恒的范畴？现实意义宏观调控–货币发行多少合适？作用多大？利息–文化大革命取消利息–改革开放前低利率–1988年，保值利率–1996年以来八次下调利率–格林斯潘的作用银行储蓄一般印象：银行最有钱–英国：伦敦英格兰银行和伦巴底大街–美国：纽约华尔街银行好像是一个魔匣，如果弄不清楚魔匣的内情，也就不能了解现代经济生活是怎样运转的有价证券利息高、期限短的金融债券国库券股票–1987年10月16日纽约股市“黑色星期一”，股票价格下跌幅度达22.62％外汇1993年以前，外汇黑市一度比牌价几乎高1倍1994后有所好转现在几乎比牌价还低1997年外汇储备达1399亿美元，提出了外汇储备保持多少为宜？1997年东南亚金融危机人民币汇率是否应该下调？学习货币银行学的必要回答上述问题并深入本质，取得科学的认识在货币银行学中，上述问题可能直接找到答案，也可能找不到答案。找到答案的往往也不是简单的肯定和否定，有的是论断，有的是模型，但总的说来，是考虑问题的思路，剖析问题的方法。找不到答案的，只是说没有直接答案，只要勤于思考，就会在并无直接答案的论述中领悟到独立钻研的门径。所以说，学习货币银行学，有否收获，关键要看是否掌握了探索分析解剖判断这一领域中主要问题的入门钥匙。要在把握中国实际的基础上学习我们是在中国的土地上学习货币银行学，学习它是为了中国的改革和建设。因此，必须从中国的实践、中国的国情出发。结合中国的实际，加以创新，扬长避短也要学习西方的货币银行学–“他山之石，可以攻玉”第一节货币的起源人类已有百余万年的历史，而货币的出现不过是几千年以前才开始的事情货币的出现是和交换联系在一起的–物物交换古埃及的壁画中国古书的记载：神农氏的时候，“日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所。”–通过媒介的交换畜牧、贝－－司马迁《史记》古代货币起源说西方：亚里士多德：“一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，于是作为中间媒介的钱币就应运而生了。”古代货币起源说中国有两种观点–《管子·国蓄》：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币–司马迁《史记》：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。”即货币产生于交换的发展之中。马克思对货币起源的论证私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的产品必须纳入社会总产品中进行分配。私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值形式。价值形式的发展简单的价值形式：1头羊＝2把斧头扩大的价值形式：1头羊＝2把斧头，或者一袋粮食，或者几捆烟叶等等一般价值形式：2把斧头80斤小麦＝1头羊2匹布3克黄金货币的产生从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段，说明为交换而生产的关系，也即商品生产关系，在经济生活中日益确立。然而一般等价物开始是不固定的，在不同时期和不同阶段有不同的商品充当，使更大范围、更深程度的商品交换仍存在着困难。经过长期的发展和摸索，一般等价物终于固定在最具优势的贵金属金银身上。由金银来固定充当商品交换的媒介，这就是货币价值形式，于是货币便产生了。第二节形形色色的货币古代的货币中国最早的货币是贝。商周的铜器铭文和甲骨文都有关于用贝做赏赐的记载。作为货币的贝，单位是朋，一朋十贝。很多与财务有联系的字其偏旁都为“贝”，如货、财、贸、贵、贱、贫、贷。古代的货币在古代欧洲的雅利安民族，在古波斯、印度、意大利等地，都有用牛羊做货币的记载。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值，如一个工艺娴熟的女奴值4头牛，给第一名角斗士的奖品值12头牛，等等。这样的历史在文字中也有反应：如拉丁文的金钱Pecunia来源于牲畜Pecus，印度现代货币的名称Rupee来源于牲畜的古文Rupye。除去牲畜，类似的例子还有埃塞额比亚曾用盐做货币，美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等。贵金属货币当货币在生活中的作用日益加强，要求作为货币的商品具有如下四个特征：一是价值比较高，这样可以用较少的媒介完成较大量的交易。二是易于分割，分割之后不会减少它的价值，三是易于保存，在保存过程中不会损失价值，四是便于携带，以利于在广大地区之间的交易。贵金属日益成为货币商品，如金、银等，所以马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”铸币金属货币最初是以块状流通的，这很不方便。因为每笔交易都要称重，鉴定，有时候还需要进行分割。对权威证明的需求——国家最权威铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花形、文字等。最初各国的铸币有各种各样的形式，但后来都逐步过渡到圆形：便于携带且不易磨损。铸币中国最古老的铸币是铜铸币。铜币流通了大约两千多年，所以在中国，长期把铜与货币等同起来。如果一个人仅仅计较钱财，往往被讥讽为有“铜臭气”。