银行信贷管理部信贷政策指引

0银行信贷政策指引信贷管理部1目录一、总体要求二、优化信贷结构三、强化风险防范四、落实四分类管理五、管理要求2一、总体要求3一、总体要求牢牢把握支持实体经济这一主线，突出风险防控与改革创新两个重点。按照中央稳中求进的总基调，贷款保持适度增长，增速控制在10％－11％，其中“三农”和小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速，增量不低于2013年。表外业务控制在合理范围内。4二、优化信贷结构5二、优化信贷结构（一）优化行业结构1、优先支持农业现代化2、重点支持先进制造业和产业转型升级3、大力支持消费和服务业转型升级4、积极支持基建投资相关行业5、稳妥支持战略性新兴产业6二、优化信贷结构（二）优化区域结构1、持续加大“三农”和县域信贷支持力度2、推进重点城市行和自贸园区优先发展3、适度加大对中西部和内陆沿边开放地区信贷投放4、大力支持新型城镇化建设5、加大对国家重点区域信贷投放7二、优化信贷结构（三）优化客户结构1、重点支持优质大中型客户，夯实战略性客户基础2、积极支持优质小微企业，提升价值创造能力3、大力拓展优质个人客户，加快发展消费信贷业务8二、优化信贷结构（四）优化产品结构1、稳定中长期贷款占比2、大力发展银团、并购贷款等新型金融业务3、鼓励发展贸易融资业务9二、优化信贷结构（五）扎实推进“绿色信贷”1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展2、实行信贷业务环保和安全生产一票否决制10三、强化风险防范11三、强化风险防范（一）加强产能过剩行业风险管理1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化工（煤化工）、焦炭。2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩行业贷款余额及占比保持双降。12三、强化风险防范（二）加强地方政府融资平台贷款管理各一级分行按照2013年末余额控制融资平台贷款总量（三）加强房地产行业贷款管理（四）加强担保圈、关联担保风险管理（五）加强类信贷、卡分期业务风险管理（六）加强授信执行与贷后管理。13四、落实四分类管理14四、落实四分类管理（一）行业四分类积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压缩类管理要求：积极介入类行业贷款增速高于全行法人贷款平均增速，适度介入类行业贷款增速不高于全行法人贷款平均增速，审慎介入类行业贷款增速不高于6%，控制压缩类行业贷款余额（不包括行业重点客户、总行核心客户）应较2013年末有所下降。15四、落实四分类管理（二）客户四分类支持、维持、压缩、退出管理要求1：只有支持类客户可办理增量授信，优先保证支持类客户信贷资源配置，在优化流程、灵活定价、差异化授权等方面予以重点考虑；对维持类客户，维持存量授信同时应调整优化业务品种和期限结构，提高贷款收益水平；对压缩类客户，逐步降低或控制融资总量，原则上每年压缩比例不低于12％；对于退出类客户，原则上每年退出比例不低于20％，鼓励以低风险业务品种置换高风险业务品种。(系统控制）16四、落实四分类管理（二）客户四分类支持、维持、压缩、退出管理要求2：仅办理低信用风险业务（地方政府融资平台客户除外），不占用用信人授信额度的代理类信贷业务和小企业简式快速信贷业务的客户，在符合国家产行业政策关于技术、规模、环保等要求的前提下，可由信贷业务有权审批行认定为免分类客户。但钢铁（含钢贸、铁合金）、水泥、电解铝、平板玻璃、造船、光伏、多晶硅、铜冶炼、铅锌冶炼行业仅办理小企业简式快速信贷业务的客户也要严格按照行业信贷政策的要求进行客户分类。17四、落实四分类管理（三）推进产品组合管理将法人信贷产品分为ABCDE五类，支持类客户可办理ABCDE各类信贷产品；维持类客户可办理ABCD类信贷产品；压缩类客户可办理ABC类信贷产品；退出类客户仅可办理AB类信贷产品。对于存量业务，鼓励通过以低风险等级的产品置换高风险等级产品的方式，逐步压缩风险敞口。注：ABCDE类信贷产品按照风险等级依次递增。18四、落实四分类管理（四）结构调整措施1、行业增幅调整：2014年法人贷款平均增速为14.75%，故积极介入类增速取值为15%,适度介入类增速取值为14%，审慎介入类增速取值为6%，控制压缩类客户不增加规模，收回后原则上不继续放款。2、客户结构调整：A+级及以上法人客户占比力争83%，新增100亿元贷款规模全部投放A+级及以上客户贷款，占比为83.29%。19四、落实四分类管理（四）结构调整措施3、行业限额调整：2014年总行对钢铁、火电等14个行业实施限额管理，贷款投向以上行业，需在总行给予我行的行业限额内，根据风险管理部提供数据，我行目前水泥、公路、房地产等3个行业超额。4、重点支持总行行业重点客户以及总分行的核心客户。20四、落实四分类管理（四）结构调整措施5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或信用方式的小微企业。21五、管理要求22五、管理要求附件1：《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》2014年，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船为严重过剩行业。（1）钢铁：在2014年6月底前，在建筑结构纵向受力钢筋中全面推广应用400兆帕及以上强度高强钢筋，替代335兆帕及以下强度热扎带肋钢筋等低品质钢材；（2）水泥：在2014年6月底前尽快取消32·5复合水泥产品标准；（3）电解铝：2015年底前淘汰16万安培以下预焙槽，对吨铝交流电耗13700千瓦时以上，以及2015年底后达不到规范条件（即《铝行业规范条件》的产能，用电价格在标准价格基础上上浮10％。（4）造船：对达不到准入条件（即《船舶行业规范条件》）和一年以上未承接新船订单的船舶企业实施差别化政策，按照年度落实。23五、管理要求附件2：积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压缩类国名经济行业分类表。附件3：未出台行业信贷政策客户分类标准附件4：法人客户信贷产品分类。（ABCDE类）24谢谢！