工商银行网上银行业务浅谈

小组成员：孙奥0809853U-B011-0321庞意0809853T-B011-0136严砚0809853U-B011-0305周锋0909853F-B011-0240李官宇0809853U-B011-0077商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为三大类：负债业务中间业务资产业务负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础负债业务自有资金存款负债借款负责其他负债资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为资产业务储备资产信贷资产投资业务商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合，这一类的业务统称为中间业务中间业务代收业务同业往来电子银行业务咨询，理财，代理业务银行卡业务承兑与信用证业务转账结算和汇兑业务定义：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台。网上银行的业务个人网上银行基本业务网上投资网上购物个人理财助理其他金融服务企业网上银行基本业务其他企业金融类服务银行动态信息披露政策动向在线服务网上银行的问题上手不容易服务代升级安全仍存忧木马以及病毒黑客攻击钓鱼网站内部犯罪软件故障网上银行的主要安全问题网上银行的安全问题，不仅仅是银行应该防范的，同时还需要国家和客户一同关注和共同努力。防火墙技术防病毒技术身份认证技术用户授权国家相关法律法规保护虚拟专用网技术加密技术网上银行安全问题预防方案用户自我保护意识及行为中国工商银行是国内最早开办网上银行的商业银行，通过长期以来的不断发展和更新，为工商银行吸引了大量的客户。工商银行也通过网上银行节省了大量的开支，为客户提供了更多、更有效、更丰富的服务和咨询。工商银行的网上银行主要包括如图所示的服务和支持。中国工商银行网上银行（）一贯重视客户交易和信息的安全，个人网上银行和企业网上银行服务均采用了严密的安全设计，确保客户的账户信息和资金安全，帮助客户轻松进行网上理财。U盾保护电子口令卡小e安全检测预留验证信息手机短信验证工行网银助手严格遵守法律法规相关设备及的技术维护相关员工培训和教育手机短信认证是指客户在使用身份确认工具进行交易确认过程中，用手机短信配合验证的一种交易确认方式。当客户开通手机短信认证功能后，在进行对外支付时，电子银行客户将收到验证码。工行为客户提供自助开通手机短信验证、更改短信验证手机号、撤销手机短信验证、设置手机短信验证最低限额等功能。如图，为中国工商银行网上银行设置手机短信认证最低限额：客户只需通过工行个人网上银行或到工行网点设置预留验证信息后，在使用工行支付进行网上购物或在线签订委托缴费协议时，将在输入支付卡号后回显出此预留的信息，客户可通过鉴别回显信息的正确与否来验证网站的真实性，从而有效防范虚假网站的诈骗。如图所示，为中国工商银行预留信息验证示意图：U盾，是中国工商银行2003年推出并获得国家专利的客户证书USBKey，是工行为客户提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。酷似U盘，像一面盾牌，保护客户的网上银行资金安全。从技术角度看，U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。如图所示，为中国工商银行U盾：电子银行口令卡是工行推出的电子银行安全工具，是保护客户资金不受损失而设置的又一道防线。也就是说，即使客户不慎外泄了登录卡号和登录密码，只要保管好客户手中的口令卡，就能够保证客户资金的安全。口令卡上以矩阵形式印有若干字符串，客户在使用电子银行进行对外转账、B2C购物、缴费等支付交易时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，客户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统，只有口令组合输入正确的客户才能完成相关交易，该口令组合一次有效，交易结束后即失效。如图所示，为中国工商银行电子银行口令卡：小e安全检测是工行为网上银行客户提供的，协助客户在线查杀可能影响其安全使用网上银行的计算机间谍软件的服务。小e安全检测采用国际先进的安全引擎，利用微软ActiveX技术，通过IE浏览器下载小e安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。工行网银助手是工行在现有控件自动化安装软件以及微软相关补丁的基础上，开发的一项将所有网银和证书所用的软件以嵌入程序化软件和利用程序去调用下载的软件。与现有的下载方式相比，工行网银助手更便于客户的使用安装，提高了易用度和稳定性。优势：更加方便快捷；客户可在工行门户网站下载工行网银助手，利用其引导功能，可直接完成整个证书驱动、控件以及系统补丁的安装，真正实现一站式的下载安装，更便于客户的使用操作。1、及时优化更新硬件设施，运用更先进的技术，保证网络安全和稳定。2、引进更多客户资料保护设备，多元化客户信息安全的保护措施。3、严格规章制度，将相关部门分离，隔离涉及客户资料的员工，防止内部犯罪。4、加强监督控制，发现问题及时处理或者报国家有关部门处理。