客户信用评级指标体系及评价打分表

54321资产负债率（%）总负债/总资产＜50%＜60%＜70%＜80%＜90%5流动比率流动资产/流动负债21.61.21.00.85速动比率(流动资产-存货)/流动负债10.750.50.250.15存货周转率主营业务成本/【（期初存货+期末存货）/2）】12108645应收帐款周转率主营业务收入/【（期初应收账款+期末应收账款）/2）】12108645流动资产周转率主营业务收入/【(期初流动资产+期末流动资产)/2】12108645营业收入收益率（%）净利润/主营业务收入5%3%2总资产收益率（%）净利润/总资产7%3%2营业收入增长率（%）(本年主营业务收入-上年主营业务收入）/上年度主营业务收入)×100%15-10%5%3%1.5利润增长率（%）（本年净利润-上年度净利润）/上年度净利润×100%15-10%5%3%1.5其他（3分）利率估算值财务费用/（短期借款+长期借款）×100%6%年化10%年化10%3客户信用得分经营管理能力（3分）3个人银行信用记录（4分）4财务指标（40分）偿债能力（15分）营运能力（15分）盈利能力（4分）发展能力（3分）指标分类指标名称计算公式计算标准及分值分值非财务指标（60分）个人品质（1分）1企业实际控制人素质（10分）通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人品质很好，无任何不良行为的得1分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人有不良行为（赌博、逃废债、拖欠客户款等）的不得分个人在人民银行征信系统记录很好，最近一年无任何逾期记录的得4分个人在人民银行征信系统记录良好，最近一年有逾期记录但符合公司征信查询通过标准的，得3分个人在人民银行征信系统中无信用记录的得2分个人在人民银行的征信查询结果不符合公司通过标准的，不得分熟悉所在行业，经营决策和管理能力很强，得3分熟悉所在行业，经营决策和管理能力较强，得2分熟悉所在行业，经营决策和管理能力一般，得1分客户名称：评定人：评级时间：客户信用评级指标体系及计分表（京东）借款企业在人民银行征信系统无信用记录的，得4分产品保质期（2分）3223年（含）---5年，得1分3年以下，得0分非财务指标（60分）产品分类（2分）2家用电器、数码产品及配件类，得2分商品渠道级别（3分）3品牌供应商级别，得3分全国总代理级别，得2分地方代理商级别及以下，得1分8还款能力（10分）企业实际控制人素质（10分）累计存货比(3分）2公司经营年限（3分）3在同行业中，设备、工艺、产品或服务的市场竞争力强，得2分3职工素质（2分）国内品牌，不得分12个月及以上，得2分企业管理能力（20分）企业注册资本实缴（2分）管理团队（3分）市场竞争力（2分）借款人银行信用记录（8分）5年（含）以上，得2分从业年限（2分）品牌知名度（3分）国际知名品牌，得3分国产国际知名品牌，得2分国内知名品牌，得1分其他类，得1分商品属性（10分）6-12个月，得1分6个月以下，得0分注册资本实缴500万元以上,2分注册资本实缴500--100万元,1分管理部门设置合理，管理制度健全，管理职能履行很好，得3分管理部门设置较合理，管理制度较健全，管理职能履行较好，得2分管理部门设置较合理，管理制度较健全，管理职能履行一般，得1分建立了员工培训、绩效考核等制度，职工素质好，得2分2职工素质一般，得1分60%,得3分70%80%,得1分80%,不得分在同行业中，设备、工艺、产品或服务的市场竞争力一般，得1分≥5年，得3分≥3年，得2分≥2年，得1分借款企业在人民银行征信系统无任何不良信用记录的，得8分借款企业在人民银行征信系统有逾期记录，但符合公司征信查询要求并通过的，得4分231000A+AB+BC90分以上90-8080-7070-6060以下非财务指标（60分）还款能力（10分）担保能力（3分）市场营销（2分）2市场营销能力及品牌经营能力很好，得2分市场营销能力及品牌经营能力一般，得1分京东销售渠道（6分）6批发业分行业指标（10分）可保持持续经营的场所（2分）2应收账款（4分）4只提供实际控制人及配偶个人连带保证，得1分应收账款可充裕的覆盖本金及收益，得4分应收账款可覆盖本金及收益，得3分应收账款刚好或不可覆盖本金及收益，不得分与京东合作3年以上，得6分与京东合作1-3年，得3分保证人实力雄厚，有足够担保能力得，或抵押物等变现能力强，可以覆盖本金及收益的100%，得3分保证人实力一般，有一定担保能力或抵押物等变现能力一般，可以覆盖本金及收益的50%以上，得2分评级对应表合计得分3自有并拥有产权证书，无明显瑕疵的，得2分经营场所为租赁，剩余租期≥2年，得1分经营场所为租赁，剩余租期＜2年，不得分54321资产负债率（%）总负债/总资产＜50%＜60%＜70%＜80%＜90%5流动比率流动资产/流动负债21.61.21.00.85速动比率(流动资产-存货)/流动负债10.750.50.250.15存货周转率主营业务成本/【（期初存货+期末存货）/2）】12108645应收帐款周转率主营业务收入/【（期初应收账款+期末应收账款）/2）】12108645流动资产周转率主营业务收入/【(期初流动资产+期末流动资产)/2】12108645营业收入收益率（%）净利润/主营业务收入5%3%2总资产收益率（%）净利润/总资产7%3%2营业收入增长率（%）(本年主营业务收入-上年主营业务收入）/上年度主营业务收入)×100%15-10%5%3%1.5利润增长率（%）（本年净利润-上年度净利润）/上年度净利润×100%15-10%5%3%1.5其他（3分）利率估算值财务费用/（短期借款+长期借款）×100%6%年化10%年化10%361000客户信用评级指标体系及计分表（制造业）客户名称：评定人：评级时间：指标分类指标名称计算公式计算标准及分值分值客户信用得分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人品质很好，无任何不良行为的得1分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人有不良行为（赌博、逃废债、拖欠客户款等）的不得分个人在人民银行征信系统记录很好，最近一年无任何逾期记录的得4分个人在人民银行征信系统记录良好，最近一年有逾期记录但符合公司征信查询通过标准的，得3分财务指标（40分）偿债能力（15分）营运能力（15分）盈利能力（4分）发展能力（3分）非财务指标（60分）企业实际控制人素质（10分）政策环境（12分）制造业分行业指标（7分）熟悉所在行业，经营决策和管理能力一般，得1分个人在人民银行征信系统中无信用记录的得2分在同行业中，设备、工艺、产品或服务的市场竞争力一般，得1分公司经营年限（3分）≥5年，得3分还款能力（10分）个人在人民银行的征信查询结果不符合公司通过标准的，不得分熟悉所在行业，经营决策和管理能力很强，得3分熟悉所在行业，经营决策和管理能力较强，得2分从业年限（2分）3年以下，得0分25年（含）---7年，得2分3年（含）---5年，得1分≥3年，得2分管理部门设置较合理，管理制度较健全，管理职能履行一般，得1分职工素质（2分）建立了员工培训、绩效考核等制度，职工素质好，得2分2职工素质一般，得1分注册资本实缴500--100万元,1分管理团队（3分）管理部门设置合理，管理制度健全，管理职能履行很好，得3分3管理部门设置较合理，管理制度较健全，管理职能履行较好，得2分应收账款刚好或不可覆盖本金及收益，不得分合计得分可保持持续经营的场所（3分）3主要设备开工率（实际产量/设计产量）（4分）经营场所为租赁，剩余租期＞客户申请授信期限，得1分主要设备开工率80%以上，得4分主要设备开工率70%以上，得3分主要设备开工率60%以上，得2分市场营销能力及品牌经营能力一般，得1分自有并拥有产权证书，无明显瑕疵的，得3分自有并拥有产权（集体）证书，有瑕疵的，得1分经营场所为租赁，剩余租期≥5年，得3分应收账款（6分）应收账款可覆盖本金及收益，得3分符合区域环保要求，享有税费等优惠政策或政府支持的，得4分没有任何优惠政策的，得2分行业政策（4分）符合国家产业政策，行业发展前景一般，得2分应收账款可充裕的覆盖本金及收益，得6分企业素质（20分）上下游客户合作关系（3分）在公司进行的上下游客户合作情况调查中，完全符合公司调查的标准，一次性通过，得3分在公司进行的上下游客户合作情况调查中，基本符合公司调查的标准，两次及以上通过，得1分在公司进行的上下游客户合作情况调查中，不符合公司调查的标准，没有通过，不得分4国家产业政策支持，行业发展前景良好，得4分4市场竞争力（2分）在同行业中，设备、工艺、产品或服务的市场竞争力强，得2分2企业注册资本实缴（2分）注册资本实缴500万元以上,2分2区域环境（4分）不符合区域环保要求，属于污染治理企业，不得分产品处于初创期阶段，得1分产品处于成长期阶段，得2分产品处于成熟期阶段，得4分产品处于衰退期阶段，不得分没有任何优惠政策的，不得分产品发展阶段（4分)344个人品质（1分）1个人银行信用记录（4分）4经营管理能力（3分）3担保能力（4分）保证人实力雄厚，有足够担保能力得，或抵押物等变现能力强，可以覆盖本金及收益的100%，得3分4保证人实力一般，有一定担保能力或抵押物等变现能力一般，可以覆盖本金及收益的50%以上，得2分只提供实际控制人及配偶个人连带保证，得1分≥2年，得1分借款人银行信用记录（6分）借款企业在人民银行征信系统无任何不良信用记录的，得6分6借款企业在人民银行征信系统有逾期记录，但符合公司征信查询要求并通过的，得3分借款企业在人民银行征信系统无信用记录的，得3分35资产负债率（%）总负债/总资产＜50%流动比率流动资产/流动负债2速动比率(流动资产-存货)/流动负债1存货周转率主营业务成本/【（期初存货+期末存货）/2）】12应收帐款周转率主营业务收入/【（期初应收账款+期末应收账款）/2）】12流动资产周转率主营业务收入/【(期初流动资产+期末流动资产)/2】12营业收入收益率（%）净利润/主营业务收入总资产收益率（%）净利润/总资产营业收入增长率（%）(本年主营业务收入-上年主营业务收入）/上年度主营业务收入)×100%利润增长率（%）（本年净利润-上年度净利润）/上年度净利润×100%其他（3分）利率估算值财务费用/（短期借款+长期借款）×100%财务指标（40分）偿债能力（15分）营运能力（15分）盈利能力（4分）发展能力（3分）非财务指标（60分）企业实际控制人素质（20分）企业素质（20分）客户信用评级指标体系及计分表（批发零售行业）客户名称：评定人：评级时间：指标分类指标名称计算公式计算标准及分值个人银行信用记录（5分）个人在人民银行征信系统记录很好，最近一年无任何逾期记录的得5分个人在人民银行征信系统记录良好，最近一年有逾期记录但符合公司征信查询通过标准的，得3分个人在人民银行征信系统中无信用记录的得3分个人在人民银行的征信查询结果不符合公司通过标准的，不得分个人品质（4分）通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人品质很好，无任何不良行为的得4分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人品质良好，有小的瑕疵但符合公司要求的得2分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人品质一般，但无明显不良行为的得1分通过内部员工、上下游客户、个人法务查询或其它渠道验证其个人有不良行为（赌博、逃废债、拖欠客户款等）的不得分从业年限（3分）7年（含）以上，得3分5年（含）---7年，得2分3年（含）---5年，得1分经营管理能力（3分）熟悉所在行业，经营决策和管理能力很强，得3分熟悉所在行业，经营决策和管理能力较强，得2分熟悉所在行业，经营决策和管理能力一般