第二章结算法律制度4-第四节票据结算方式(XXXX)

第四节票据结算方式一、票据概述（一）票据的概念和种类票据是由出票人签发的、约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。在我国，票据包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。（二）票据的特征：（1）票据是债券（权）凭证（2）票据是金钱凭证；（3）票据是文义证券；（4）票据是完全有价证券；（5）票据是设权证券；（6）票据是要式证券；（7）票据是无因证券；（8）票据是流通证券；（9）票据是提示证券；（10）票据是返还证券。（1）支付功能。即票据可以充当支付工具，代替现金使用。（2）汇兑功能。即票据可以代替货币在不同地方之间运送，方便异地之间的支付。（3）信用功能。即票据当事人可以凭借自己的信誉，将未来才能获得的金钱作为现在的金钱来使用。（4）结算功能。即债务抵销功能。（5）融资功能。即融通资金或调度资金。票据的融资功能是通过票据的贴现、转贴现和再贴现实现的。（三）票据功能5（四）票据行为票据行为是指能够产生票据权利与义务关系的法律行为。我国《票据法》规定的票据行为则是指票据当事人以发生票据债务为目的的、以在票据上签名或盖章为权利义务成立要件的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证四种。票据当事人，是指在票据法律关系中，享有票据权利、承担票据义务的主体。分为基本当事人和非基本当事人。1.基本当事人：指在票据作成和交付时就已经存在的当事人，包括出票人、付款人和收款人三种。（五）票据当事人（1）出票人：指依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人。（2）收款人：指票据正面记载的到期后有权收取票据所载金额的人。（3）付款人：指由出票人委托付款或自行承担付款责任的人。注意：银行本票的基本当事人是2个，即出票人（银行）和收款人2.非基本当事人：指在票据作成并交付后，通过一定的票据行为加入票据关系而享有一定权利、承担一定义务的当事人，包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。（1）承兑人：指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人，它是汇票主债务人。（2）背书人与被背书人：背书人是指在转让票据时，在票据背面或粘单上签字或盖章，并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人。被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。（3）保证人：指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。【考题·单选题】（2007年）下列票据中，不属于《票据法》规定的票据是（）。A.汇票B.本票C.支票D.发票答案：D【考题·多选题】（2007年）根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于票据基本当事人的有（）。A.出票人B.收款人C.付款人D.保证人答案：ABC【例题·多选题】下列各项中，属于非基本当事人的包括（）。A.出票人B.保证人C.承兑人D.背书人答案：BCD1、票据权利票据权利，指票据持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。包括：付款请求权（第一顺序权利或主要票据权利）和追索权（第二顺序权利或偿还请求权）。付款请求权，是指持票人对票据主债务人（如汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人等）出示票据请求其支付票据金额的权利。行使付款请求权的当事人可以是票据记载的收款人和最后被背书人。（六）票据权利与责任追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利。行使票据第二权利的前提：第一权利没有得到行使。注意：行使追索权的当事人除票据记载的收款人和最后的被背书人外，还可能是代为清偿票据债务的保证人、背书人。注意：付款请求权和追索权不是可选择的，而是有法定顺序的，即只有付款请求权不能实现时，才能行使追索权。【考题·判断题】（2010年）代为清偿票据债务的保证人和背书人不是行使票据追索权的当事人。（）答案：错【例题·多选题】根据票据法律制度的规定，下列各项中，可以行使票据追索权的当事人有（）。A.票据记载的收款人B.代为清偿票据债务的保证人C.最后被背书人D.代为清偿票据债务的背书人答案：ABCD取得票据权利应注意的问题：基本规定：签发、取得和转让票据，应当遵守诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（1）票据的取得，必须给付对价。（2）因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但是所享有的票据权利不得优于其前手的权利。（3）不享有票据权利的情形：以欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失等手段取得票据的。【例题·判断题】甲以背书方式将票据赠与乙，乙可以取得优于甲的票据权利。（）答案：错【例题·多选题】下列哪些情况下取得的票据享有票据权利（）。A.张三明知李四偷来一张支票，李四向其转让，张三欣然接受B.甲单位以支票形式向地震灾区某小学捐款，该小学接受该支票C.作为收款人，王五依法接受一张银行本票D.作为最后持票人，刘六持有一张银行汇票且背书连续答案：BCD2、票据权利的时效（1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；（2）见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；（3）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；（4）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；（5）持票人对前手的再追索权，自清偿或者被提起诉讼之日起3个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。【例题·多选题】根据票据法律制度的规定，持票人在一定期限内不行使票据权利，其权利归于消灭。下列有关票据权利消灭时效的表述中，正确的有（）。A.持票人对票据的出票人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对票据的承兑人的权利，自票据到期日起1年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月答案：ACD【例题·单选题】丙公司持有一张以甲公司为出票人、乙银行为承兑人、丙公司为收款人的汇票，汇票到期日为2014年6月5日，但是丙公司一直没有主张票据权利。根据票据法律制度的规定，丙公司对甲公司的票据权利的消灭时间是（）。A.2014年6月15日B.2014年12月5日C.2015年6月5日D.2016年6月5日答案：D19多项选择题票据行为包括（）和保证。A、出票B、付款C、背书D、承兑答案：ACD3、票据权利的行使是指持票人请求票据的付款人支票票据金额的行为。不同的票据种类，其权利的行使有不同的程序，包括承兑、提示付款、行使追索权等。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。定日付款或出票后定期付款的汇票持票人要行使票据权利时，首先要在汇票到期日前向付款人提示承兑；见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。提示付款是指持票人在法定期限内向付款人请求付款的行为。支票自出票日起10日内向付款人提示付款；本票自出票日起两个月内向付款人提示付款；银行汇票自出票日起1个月内向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的商业汇票，自到期日起10天内向承兑人提示付款；行使追索权。票据到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权；票据到期日前，也可以行使追索权。如汇票被拒绝承兑或被拒绝付款的，承兑人或者付款人死亡、逃匿的，承兑人或者付款人有被依法宣告破产的以及因违法被责令终止业务活动的，持票人也可行使追索权。4、票据权利行使的时间和地点票据权利行使的场所：银行的营业场所。票据权利行使的时间：银行的营业时间。所以，票据时效的最后期限是以银行的营业结束时间为限，而不是当日的24小时。5、票据权利的保全是持票人为了防止票据权利的丧失而采取的措施。如：要求承兑人或付款人提供拒绝承兑或拒绝付款的证明以保全追索权。6、票据权利的抗辩是票据债务人根据《票据法》的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。下列情况可以对持票人行使抗辩权：债权人与票据的债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的；以欺诈、偷盗或者胁迫等非法手段取得票据，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的；明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；因重大过失取得票据的；其他。。。7、票据责任是指票据债务人向持票人支付票据金额的责任。主要包括付款义务和偿还义务。付款人即为付款义务；出票人即为偿还义务承担票据义务的四种情况：汇票承兑人因承兑而应承担付款义务；本票出票人因出票而承担自己付款的义务；支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务；汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务。（七）票据法律关系新大纲无29（八）票据记载事项票据记载事项是指依法在票据上记载票据相关内容的行为。票据记载事项可分为绝对记载事项、相对记载事项和非法定记载事项（任意记载事项）等（1）绝对记载事项是指《票据法》明文规定必须记载的，如不记载票据即为无效的事项。如表明票据种类的事项，必须记明“汇票”、“本票”、“支票”，否则票据无效。30（2）相对记载事项是指《票据法》规定应该记载而未记载，但适用法律的有关规定而不使票据失效的事项，如汇票上未记载付款日期的，为见票即付；汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或经常居住地为付款地等即属于相对记载事项。（3）非法定记载事项是指《票据法》不强制当事人必须记载而允许当事人自行选择，不记载时不影响票据效力，记载时则产生票据效力的事项，如出票人在汇票记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。31选择题：导致票据无效的票据记载事是（）。A、绝对记载事项B、相对记载事项C、任意记载事项D、非法定记载事项答案：A32下列各项中，不会导致票据行为失效的是：A、未记载付款日期；B、未记载付款地；C、未记载“不得转让”字样；D、未记载出票人签章。【解析】答案是ABC。D项：未记载出票人签章，导致票据行为失效，因为：“出票人签章”属于绝对记载事项，缺少该事项的票据为无效票据。A、B项为相对记载事项，C项为任意记载事项。33(九)票据丧失的补救票据丧失是指票据因灭失、遗失、被盗等原因而使票据权利人脱离其对票据的占有。票据丧失后可以采取挂失止付、公示催告、普通诉讼三种形式进行补救。341、挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人，由接受通知的付款人审查后暂停支付的一种方式。只有确定付款人或代理付款人的票据丧失时才可进行挂失止付，具体包括已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票四种。挂失止付不是票据丧失后采取的必经措施，而只是一种暂时的预防措施，最终要通过申请公示催告或提起普通诉讼。352、公示催告，是指在票据丧失后由失票人向人民法院提出申请，请求人民法院以公告方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失效，而由法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。申请公示催告的主体必须是可以背书转让的票据的最后持票人，失票人不知道票据的下落，利害关系人也不明确。363、普通诉讼，是指丧失票据的失票人直接向人民法院提起民事诉讼，要求法院判令承兑人或者出票人向其支付票据金额的诉讼活动。如果与票据上的权利有利害关系的人是明确的，无须公示催告，可按一般的票据纠纷向法院提起诉讼。37判断题：挂失止付可以确保丧失票据的当事人的票据权利。（）答案：错误，挂失止付只是临时措施。【考题·多选题】（2010年）下列票据中，在丧失后可以挂失止付的有（）。A.银行承兑汇票B.支票C.商业承兑汇票D.未填明“现金”字样的银行本票答案：ABC二、支票（一）支票的概念1、定义：支票是出票人签发的、委托办