金融法律基础知识

2019/8/19江西师大财金学院宁南主讲人:江西师范大学宁南Tel:138708097012019/8/19江西师大财金学院宁南2019/8/19江西师大财金学院宁南2019/8/19江西师大财金学院宁南金融业经营对象的特殊性：金钱是洪水猛兽2019/8/19江西师大财金学院宁南案例一邯郸农行盗窃案2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发现5100万元的现钞被盗，盗窃者是其银行的两名金库保管员——任晓峰、马向景。2019/8/19江西师大财金学院宁南5100万是什么概念？如果按每张面值100元计算的话，1万元叠在一起厚度大概1厘米，5100万元叠在一起，就是51米高。按重量计算的话，1万元的重量大概是150克，5100万元将近2吨。2019/8/19江西师大财金学院宁南农行河北省分行行长引咎辞职；主管会计工作的副行长、主管保卫工作的纪委书记予以免职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗接受审查。邯郸主管副行长、现金管理中心副主任等4人由于未能严格按规定履行对金库的查库职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现金的行为得逞，而受到刑事追究。最后以国有企业人员失职罪判处邯郸分行主管副行长有期徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心副主任有期徒刑３年，缓刑５年。2019/8/19江西师大财金学院宁南案例二：江西鄱阳县财政局官员侵吞巨款外逃案..\银行法律知识讲座\教学案例\鄱阳财政局案件视频.flv2019/8/19江西师大财金学院宁南案例三：新华网巴黎2008年７月４日电（记者芦龙军）法国银行监管机构——法国银行委员会４日对兴业银行开出４００万欧元罚单，原因是兴业银行内部监控机制“严重缺失”，导致巨额欺诈案的发生。银行委员会在一份公告中指出，兴业银行内部监控机制严重缺失，使得金融交易在各个级别缺乏监控的情况下，在较长时期内难以被察觉并得到纠正，因而存在较大可能发生欺诈案并带来严重后果。为此，银行委员会对兴业银行罚款４００万欧元。这一罚款金额接近银行委员会的罚款上限。根据相关规定，银行委员会有权对违规行为进行处罚，目前其罚款上限为５００万欧元。今年１月，兴业银行曝出违规操作丑闻。该银行交易员凯维埃尔违规购入大量欧洲股指期货，给银行造成４９亿欧元（71.6亿美元）的损失。兴业银行在法国首都巴黎的管理人员拒绝就处罚决定发表评论。兴业银行将损失归咎为凯维埃尔个人的违规操作，凯维埃尔的律师则说，凯维埃尔上司对他的行为事先知情。法国银行委员会隶属法国央行——法兰西银行，其主要职责包括监督银行系统遵守相关法律法规、关注银行财务经营质量等。2019/8/19江西师大财金学院宁南法国兴业银行期货交易员悄悄“赌”掉49亿欧元(71.6亿美元)被指违规操作的交易员凯维埃尔法国兴业银行总部兴业银行CEO一脸无奈面对媒体2019/8/19江西师大财金学院宁南原英国巴林银行驻新加坡期货交易员尼克·里森“我为自己变成这样一个骗子感到羞愧——开始是比较小的错误，但现已整个包围着我，像是癌症一样……我的母亲绝对不是要把我抚养成这个样子的。”2019/8/19江西师大财金学院宁南马克思在揭露资本追逐价值的贪婪性时所言：“一旦有适当的利润，资本就大胆起来。如果有10%的利润，它就保证到处被使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了百分之百的利润，它就敢践踏一切人间法律；有百分之三百的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首之险。如果动乱和纷争能带来利润，它就鼓励动乱和纷争。”2019/8/19江西师大财金学院宁南银行“三铁”铁账本铁算盘铁规章触犯金融刑法的行为首先是违反银行业务规章制度的行为。2019/8/19江西师大财金学院宁南违法违规行为的分类恶意违法违规2019/8/19江西师大财金学院宁南无意违法违规一不小心就惹来了牢狱之灾！2019/8/19江西师大财金学院宁南无意违法违规行为的种类•第一种——由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。•第二种——是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。•第三种——是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。•第四种——是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。2019/8/19江西师大财金学院宁南现代金融需要法律保障安全运行！2019/8/19江西师大财金学院宁南我国的金融法体系银行法律制度货币法律制度信贷法律制度支付结算法律制度信托法律制度融资租赁法律制度证券法律制度保险法律制度2019/8/19江西师大财金学院宁南我国的金融法律——即国家最高权力机关全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定的有关专门的金融法，如《中华人民共和国中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》、《反洗钱法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》等。2019/8/19江西师大财金学院宁南与金融活动联系最为密切的法律包括：《民法通则》、《物权法》、《合同法》、《担保法》、《婚姻法》、《继承法》、《公司法》、《破产法》、《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《民事诉讼法》、《刑事诉讼法》、《刑法》等。2019/8/19江西师大财金学院宁南银行人员所触犯的罪别（1）金融工作人员购买假币、以假币换取贷币罪；（2）违法向关系人发放贷款罪；（3）违法发放贷款罪；（4）帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪；（5）洗钱罪。（6）对违法票据承兑、付款、保证罪；（7）伪造、变造金融票证罪；（8）非法出具金融票证罪；（9）集资诈骗罪；（10）贷款诈骗罪；（11）票据诈骗罪；（12）金融凭证诈骗罪；（13）贪污受贿罪；（14）挪用公款罪。2019/8/19江西师大财金学院宁南法律责任法律责任是由特定法律事实所引起的对损害予以赔偿、补偿或接受惩罚的特殊义务。根据我国法律责任的规定，法律责任分为民事法律责任、行政法律责任、刑事法律责任。民事法律责任是指公民或法人因违反法律、违约或者因法律规定的其他事由而依法承担的不利后果。行政法律责任是指因违反行政法律或因行政法律规定的事由而应当承担的法定的不利后果。刑事法律责任是指因违反刑法而应当承担的法定的不利后果。2019/8/19江西师大财金学院宁南民事责任的承担方式根据我国《民法通则》和其他相关法律规定，民事责任的承担方式主要有：停止侵害；排除妨碍；消除危险；返还财产；恢复原状；修理、重作、更换；赔偿损失；支付违约金；消除影响、恢复名誉；赔礼道歉等等。2019/8/19江西师大财金学院宁南行政责任行政责任是指违反有关行政管理法律法规的规定，但尚未构成犯罪的行为依法所应当承担的法律后果。行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是对国家工作人员及由国家机关委派到企业事业单位任职的人员的行政违法行为，给予的一种制裁性处理。其种类包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等。行政处罚是指国家行政机关及其他依法可以实施行政处罚权的组织，对违反行政法律、法规、规章，尚不构成犯罪的公民、法人及其他组织实施的一种制裁行为。其种类包括警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证、取消董事及高级管理人员任职资格以及法律、行政法规规定的其他行政处罚。2019/8/19江西师大财金学院宁南刑事责任刑事责任是指因违反刑法而应当承担的法定的不利后果。是最严厉的一种法律责任。我国《刑法》规定的刑罚的种类包括主刑和附加刑两种。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括罚金、没收财产、剥夺政治权利。2019/8/19江西师大财金学院宁南行政法规、部门规章和地方法规——由国务院、国务院各职能管理部门、中国人民银行总行，以及具有地方立法权的各地方权力机关，以“条例”、“规定”、“决定”、“通知”、“实施办法”等形式制定的具有不同效力的法律规范。如《人民币管理条例》、《现金管理暂行条例》、《支付结算办法》等。2019/8/19江西师大财金学院宁南中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《流贷办法》和《个贷办法》）。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。2019/8/19江西师大财金学院宁南专题一金融法概述2019/8/19江西师大财金学院宁南银行法是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。我国银行法基本框架中央银行法商业银行法银行业监督管理法政策性银行法2019/8/19江西师大财金学院宁南一、中央银行法律制度中央银行法是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行职责过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。它是国家金融立法体系的基本组成部分，对于保障国家货币政策的正确制定与实施，维护金融体系的高效、安全和有序运行起着关键的作用。2019/8/19江西师大财金学院宁南《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于２００３年１２月２７日通过，２００３年１２月２７日中华人民共和国主席令第十二号公布，自２００４年２月１日起施行。《中国人民银行法》包括：第一章总则；第二章组织机构；第三章人民币；第四章业务；第五章金融监督管理；第六章财务会计；第七章法律责任；第八章附则等共八章内容，五十三条。2019/8/19江西师大财金学院宁南瑞典里克斯银行（世界上第一家中央银行）2019/8/19江西师大财金学院宁南英格兰银行2019/8/19江西师大财金学院宁南中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2019/8/19江西师大财金学院宁南中国人民银行的法律地位中央银行的法律地位，是中央银行赖以正常履行职能的法律基础。一、中央银行具有国家机关的性质二、中央银行是特殊的金融机构中央银行必须经营特定的银行业务。三、中央银行相对独立于政府2019/8/19江西师大财金学院宁南《中国人民银行法》第4条对中国人民银行的职责作了明确的规定，包括（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；9、维护、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。2019/8/19江西师大财金学院宁南人民币的法律地位《中国人民银行法》第十六条规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”2019/8/19江西师大财金学院宁南2019/8/19江西师大财金学院宁南目前，我国银行业金融机构反洗钱工作不足之处表现在如下几个方面：一是现行的现金管理制度存在缺陷；二是客户尽职调查工作仅停留在资料审核层面；三是反洗钱内部控制体系运转不畅。；四是一些金融机构有章不循。2019/8/19江西师大财金学院宁南我国目前涉及反洗钱内容的法律法规主要有二个层次：第一个层次是法律，包括：①1997年和2001年修订的《刑法》第191条提出洗钱行为的罪状和定刑；②《中国人民银行法》规定的中国人民银行在反洗钱工作中的职责、权利和对金融机构违反反洗钱规定行为的处罚；③2006年10月31日通过《中华人民共和国反洗钱法》，该法自2007年1月1日起实施。第二个层次是部门规章，即中国人民银行颁布的反洗钱相关规定和办法，即《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构外汇资金大额