金融法规专题导学之一

新银行法面授提纲张仿龙1金融法规专题导学之一一、新银行法颁布的重大意义二、银行法在法律体系中的地位三、出台与修改背景四、三大银行法的功能五、银行业监督管理法简介六、人民银行法修改主要内容七、商业银行法的修改新银行法面授提纲张仿龙2一、新银行法的重大意义中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国商业银行法深化金融改革的客观要求维护金融稳定的重大举措顺应时代潮流的必然结果新银行法面授提纲张仿龙3二新银行法在我国法律体系中的地位•宪法•民法•行政法•经济法•社会法•刑法•程序法国家根本大法居主导地位调整平等主体之间的财产和人身关系主要调整国家机关的行政管理关系调整经济管理协作及组织内部关系调整劳动者权益和社会保障关系规定哪些行为是犯罪及如何适用刑罚关于诉讼仲裁程序法律规范的总称新银行法面授提纲张仿龙4三、三法出台的背景全国人大通过《关于国务院机构改革方案》全国人大常委会关于银监会履行监管职责的决定制定银行业监督管理法修改人行法、商行法新银行法面授提纲张仿龙5四、三部银行法的不同功能确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。人行法银监法商行法新银行法面授提纲张仿龙6制定制定《《银行业监督管理法银行业监督管理法》》是是我国金融法制史上的重大事件我国金融法制史上的重大事件适应金融监管体制改革借鉴国际先进监管理念强化监管权力同时严格法律责任新银行法面授提纲张仿龙7五、银行业监督管理法简介第一章总则第二章监督管理机构第三章监督管理职责第四章监督管理措施新银行法面授提纲张仿龙8第一章总则本章共七条主要内容：规定了银行业监督管理法的立法目的、调整对象、银行业监管的监管目标、监管原则、银行业监管机构的独立性、银行业监管机构与中央银行和其他监管机构建立信息共享与协调机制并实施跨境监管新银行法面授提纲张仿龙9第二条监管对象•对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理•本法所称银行业金融机构指哪些？•经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定•对在境外的业务活动实施监管新银行法面授提纲张仿龙10第二章监督管理机构本章从第八条到第十四条，共七条主要内容：规定了监督管理机构的组织体系、对监管人员的要求、建立监督管理责任制度和内部监督制度、地方政府和有关部门对监管机构的配合义务、监管机构接受审计和监察机关监管等新银行法面授提纲张仿龙11第八条监督机构的组织体系国务院银行业监督管理机构根据履行职责需要设立派出机构银行业监督管理机构新银行法面授提纲张仿龙12第十一条保密规定有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密法律责任应当保守国家秘密，对外交流应当就信息保密作出安排新银行法面授提纲张仿龙13第三章监督管理职责从法律规定内容分析从法律规定要求分析强制性规范授权性规范新银行法面授提纲张仿龙141、规章制定部门规章的法律效力密切关注银监会制定的规章新银行法面授提纲张仿龙152、有关机构设立、变更、终止以及业务范围审批涉及本法第16条、19条、22条相关内容设立变更终止新银行法面授提纲张仿龙163、设立机构或变更资本总额、大股东的审查昀初决定批准设立银行业金融机构时必须慎重应当审查股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况新银行法面授提纲张仿龙174、业务品种审批、备案和公布银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定报批或报备商业银行分支机构开展业务还应得到法人授权需要审批或备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依法作出规定并公布新银行法面授提纲张仿龙185、董事、高管任职资格管理任职资格管理内容目前适用《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》监银会有权修改或重新制定法律责任新银行法面授提纲张仿龙196、授权制定审慎经营规则审慎经营规则内容审慎经营规则特点违反审慎经营规则的法律责任新银行法面授提纲张仿龙207、非现场监管内容：业务活动及其风险状况要求：建立监管系统，分析、评价风险状况巴塞尔核心原则认为阶段新银行法面授提纲张仿龙218、有关现场检查涉及本法第24、26、27条内容法律责任应当对业务活动及其风险状况进行现场检查应当制定现场检查程序、规范现场检查行为应当限期回复应当建立评级体系和预警机制新银行法面授提纲张仿龙229、并表监管何为““并表监管”？巴塞尔核心原则认为：并表兼管是银行监管的一个关键要素新银行法面授提纲张仿龙2310、有关银行业突发事件报告涉及本法第二十八、二十九条内容明确规定了四个应当应当何为：可能引发系统性银行风险、严重影响社会稳定的突发事件？法律责任新银行法面授提纲张仿龙2411、统一编制数据、报表并按规定予以公布正确、有效监管的重要手段本法授权国务院银行业监督管理机构统一行使新银行法面授提纲张仿龙2512、对银行业自律组织的活动进行指导和监督经本法授权进行指导和监督自律组织章程应当报备自律组织的性质新银行法面授提纲张仿龙2613、开展国际交流、合作活动开展国际合作交流有利于提高监管水平跨国监管日益重要新银行法面授提纲张仿龙27第四章监督管理措施•本章从第三十三条到四十一条，有九条，主要规定了银行业监督管理机构的主要监管措施，如要求银行业金融机构报送有关报表、资料；采取措施进行现场检查；与董事、高管谈话；要求银行业金融机构披露信息；对违反审慎经营规则的采取一定措施；对银行业金融机构实行接管或促成重组或予以撤销；对董事、高管采取限制措施；查询或申请冻结账户等。新银行法面授提纲张仿龙281、报表、资料和报告的要求权本法第三十三条规定《商业银行法》第六十一条规定法律责任新银行法面授提纲张仿龙292、有关采取现场检查措施和限制责令权涉及本法第34条、37条内容强调遵守审慎经营规则本法授权措施严格程序要求新银行法面授提纲张仿龙303、监管谈话权监管机构对高风险企业董事、高管人员的谈话已逐步成为我国的一种制度，但尚需制定相应办法谈话对象不能随意替代巴塞尔核心原则有关规定新银行法面授提纲张仿龙314、责令信息披露权应当责令如实披露有关信息巴塞尔核心原则认为法律责任《商业银行信息披露暂行办法》新银行法面授提纲张仿龙325、接管与促成机构重组权接管的目的两种结果重组属于民事行为，强调促成，非行政命令新银行法面授提纲张仿龙336、有关机构撤销和要求履行职责权涉及本法第39条、40条内容撤销与吊销经营许可证的区别根据《金融机构撤销条例》应当履行的程序本法对《条例》关于期间董事、高管人员履行职责规定的修改新银行法面授提纲张仿龙347、查询和申请司法机关冻结权对象：涉嫌违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户程序规定法律责任银行司法协助工作的新内容新银行法面授提纲张仿龙35管风险管法人管内控提高透明度新银行法面授提纲张仿龙36六、《中国人民银行法》修改的主要内容这次修改后，法条由原来的51条增加至53条，对25处进行了修改，其中增加4条，删除2条，修改19条。重点是：调整了职能增加了职责今后,中国人民银行在履行职责方面昀大的变化集中体现在：一个强化、一个转换和两个增加新银行法面授提纲张仿龙37七、《商业银行法》的修改《商业银行法》修改背景《商业银行法》修改情况总体情况为商业银行创造了更为完善的金融法制环境对商业银行提出了更高的经营管理要求对商业银行提出了更高的经营管理要求防范执行商业银行法的风险商业银行接受监管的法律规定新银行法面授提纲张仿龙38《商业银行法》修改背景为了适应金融监管体制的改革为了适应商业银行改革与发展为了加强商业银行的监督管理新银行法面授提纲张仿龙39《商业银行法》修改情况原9章91条，修改后为9章95，章名没变，条款有变增加5条、3款删除1条、1款修改50条新银行法面授提纲张仿龙40为商业银行创造了更为完善的金融法制环境适当增加了商业银行的业务种类放宽了商业银行处分担保物权的限制删除了对商业银行发放政策性贷款的规定适当放宽了对商业银行的投资限制取消了同业折借期限的规定新银行法面授提纲张仿龙41对商业银行提出了更高的对商业银行提出了更高的经营管理要求经营管理要求在业务经营上，突出了安全性原则加大了对商业银行违法行为的处罚力度设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件新银行法面授提纲张仿龙42防范执行商业银行法的风险•对存款人保护的风险•授权经营的风险•司法协助的风险•关系人贷款的风险•违反在公告的营业时间内营业的风险•在其他经济组织兼职的风险•泄秘的风险新银行法面授提纲张仿龙43商业银行接受监管的法律规定总则第十条第六章，监督管理第六十二条，第六十三条相关法律责任新银行法面授提纲张仿龙44谢谢各位