2014年银行从业资格考试题库之个人理财

2014年银行从业资格考试题库之个人理财：21下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③[正确答案]C试题解析:投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。22根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是()。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖[正确答案]D23GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。A.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包括外国人的常住居民[正确答案]C试题解析:GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。24下列不属于客户财务信息的是()。A.当期收支状况B.当期财务安排C.风险承受能力D.财务状况未来发展趋势[正确答案]C试题解析:客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。C项风险承受能力属于客户的非财务信息。25保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品(计划)。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务[正确答案]D26对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A.房地产市场B.税收政策C.金融市场D.物价水平[正确答案]C27关于半强型有效市场，下列描述正确的是()。A.股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C.证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息[正确答案]C试题解析:选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。28属于客户理财需求短期目标的有()。A.投资股票市场B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化[正确答案]D29基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现[正确答案]D30银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以()。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品[正确答案]C2014年银行从业资格考试题库之个人理财：31当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。A.国际贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.抵押贷款业务[正确答案]C试题解析:贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意;股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务;结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。32在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先[正确答案]B33假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利[正确答案]A试题解析:现在领取用于投资FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20%)3=1728015000，所以选A。34在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。A.升水B.贴水C.平价D.不变[正确答案]B35从程序上看，保险合同的履行不包括()环节。A.代位求偿B.索赔C.理赔D.诉讼[正确答案]D试题解析:从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。36受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品，C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品[正确答案]C37下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻3O~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后[正确答案]D38下列属于客户维护方法中知识维护的是()。A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务[正确答案]C39当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购卖人民币资产[正确答案]C40以下属于财产保险业务的是()。A.人寿保险B.保证保险C.健康保险D.意外伤害保险[正确答案]B试题解析:人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。2014年银行从业资格考试题库之个人理财：41由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的()。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险[正确答案]D试题解析:商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。42在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为()。A.合格的境内机构投资者(QDII)B.集合投资者C.合格的境外机构投资者(QFII)D.战略投资者[正确答案]A试题解析:QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。43下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。A.定存+国债+保本投资型产品B.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金[正确答案]A44银行代理的国债中属于不记名国债的是()。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债[正确答案]D试题解析:实物国债又称不记名国债，本题答案选D。45根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户[正确答案]A46当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是()。A.增加房产类资产配置B.增加债券资产配置C.增加股票配置D.增加储蓄资产[正确答案]D47()是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在。A.规划性原则B.目的性原则C.综合性原则D.合法性原则[正确答案]D48银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责[正确答案]C49LIBOR指的是()。A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率[正确答案]B试题解析:在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。50宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹[正确答案]A试题解析:法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资;选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷;选项D错误。2014年银行从业资格考试题库之个人理财：51在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性[正确答案]B试题解析:在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。52综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即()。A.即时性理财产品和非即时性理财产品B.分红型理财产品和非分红型理财产品C.一年期理财产品和多年期理财产品D.保障收益理财产品和非保障收益理财产品[正确答案]D53对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括()A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.禁止或取消理财业务D.剥夺负责人政治权力[正确答案]D54下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。A.绩优股+指数型股票基金+外汇期权B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.投机股+房产信托基金+黄金[正确答案]C55货币市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上[正确答案]B56()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.巴黎银行同业拆放利率[正确答案]B57只有现值没有终值的年金是()。A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金[正确答案]A试题解析:永续年金没有到期期限，所以没有终值。58以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标[正确答案]D59商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括()。发行证券发行金融债券发放短期，中期和长期贷款发行股权证券[正确答案]D60下列哪项不属于国债投资的特征?()A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高[正确答案]D61下列关于退休规划说法正确的是()。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观[正确答案]A62根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。A.法人出借自己的证券户B.法人出借他人的证券户C.挪用公款买卖证券D.依法拓宽资金人市渠道[正确答案]D试题解析:证券法》禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。63下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A.总负债一般不应超