陈鹏主任在“流程与合规风险管理系统”推广工作会议上的讲话

XX在“流程与合规风险管理系统”推广工作会议上的讲话（2012年5月15日）同志们：近两年来，我们在标准基层行社创建的基础上，在监管部门的倡导和推动下，省联社在全省农合机构启动了合规建设，引导各行社注重和加强了对合规风险的管理。通过合规建设推进年活动的开展，合规风险管理工作取得了初步成效，表现在合规风险管理组织架构初步搭建，高管层合规风险意识有所增强，内控合规制度逐步完善，合规文化开始形成。但也要清醒地意识到，我们的合规风险管理工作才刚刚起步，存在着合规风险意识淡薄、管理资源有限、人才匮乏、合规部门独立性不强及合规风险管理有效性差的问题，合规风险管理工作与省联社要求、与业务发展需求、与管控风险的需要相比还存在很大差距。在抓合规建设中，还需做大量工作：一是建立独立高效的合规风险管理组织体系；二是完善合规风险管理的技术与手段；三是加强合规风险管理队伍的建设；四是创建好的合规风险文化。其中，比较重要的是改进合规风险管理的方法、技术和手段，及时发现合规风险线索，运用科技手段对合规风险进行识别、计量和监测。2011年8月，在进一步总结核心业务系统、信贷管理系统和财务管理系统建设的基础上，省联社启动了“流程与合规风险管理系统”的开发建设工作，经过前期招投标、系统开发、测试修改和试点运行，现已完成生产系统的部署，即将上线运行，下面就“流程与合规风险管理系统”的应用推广工作，我讲三点意见：一、流程与合规风险管理系统的主要功能和作用流程与合规风险管理系统是结合全省农村合作金融机构实际开发的一套管理软件。这个系统的主要功能和作用如下：一是提供制度数据平台，动态归集、更新金融行业相关法律法规和省联社、行社内部制度文件，供全系统员工查询、使用；二是通过在系统中编写流程，将法规、制度与行社实际的经营管理活动结合起来，进一步明确和细化相关操作规范，揭示经营管理活动中各环节的风险点；三是通过收集和整理相关基础信息，开展组织岗责管理、合规管理、法律事务管理、合规考试等多项应用功能；四是员工可以通过系统在线学习法律法规、内部制度和流程文件，并开展自我测评，进一步提高理论水平和业务技能。通过查询规章制度、岗位职责、授权情况、违规积分等信息，明确职责边界和岗位分工，开展自查自纠，避免违规和越权；五是通过对各类违规事件的收集和整理，对风险人群、风险类型和风险分布进行分析，同时对有关机构和人员的风险状况进行评价和预警，实现风险监测、风险报告和风险处置的目的。二、充分认识流程与合规风险管理系统上线应用的重要意义（一）流程与合规风险管理系统是信息化建设的重要组成部分自2006年以来，省联社开始建设各行社的信息科技网络系统，综合业务系统成功上线，完成了各行社数据“大集中”，实现了全省通存通兑；建成了信贷管理系统、财管系统，加入了人行大小额支付系统、银联交易系统和全国农信银支付结算系统；开展了农民工银行卡特色服务业务，开发了电话银行、手机银行、网上银行、超级网银等服务渠道。经过各行社的共同努力，全省农村合作金融机构在数据集中处理、应用系统开发、电子渠道建设、安全体系建设等信息化建设方面取得了显著成果，对于改善全省农合机构的经营管理方式、提高工作效率和经济效益、实现持续稳定健康发展发挥了重要作用。但是，上述信息系统主要是解决业务发展问题，在风险防控系统建设方面,我们还是有所滞后。鉴于科技信息手段在风险控制领域的重要作用，去年，省联社在深思熟虑、广泛调研的基础上，结合业界发展现状和全省农村合作金融机构实际，决定开发建设流程与合规风险管理系统。该系统作为信息化建设的重要组成部分，对于提升管理的规范化、科学化、精细化水平，加强风险防控，必将发挥重要作用。（二）流程与合规风险管理系统为合规与风险条线提供了电子化工作平台目前，全省农村合作金融机构的合规、风险管理和法律工作依然停留在依靠手工操作的阶段，导致工作方式落后，效率不高，信息共享程度低，已无法适应形势发展和工作需要。流程与合规风险管理系统的应用推广是与时俱进地将信息化技术引入合规与风险条线、进一步提高工作效率的重要举措。该系统涵盖了法律事务、合规与风险管理、流程银行建设等主要内容，能够基本满足合规与风险条线的日常工作需要。（三）流程与合规风险管理系统有利于进一步推动前沿工作的深入开展目前，推进流程银行建设和加强全面风险管理已成为监管部门和国际、国内先进银行的共识和银行经营管理的前沿领域，要在未来激烈的市场竞争中立于不败之地，实施流程建设和全面风险管理是当务之急、必由之路。该系统与流程银行建设工作相配套，可以实现岗位说明书、流程体系文件的在线编写和查询，为流程银行建设提供技术支撑。通过在系统中设置风险管理模块，实现对风险点的有效识别、科学统计和及时报告。同时，借助系统形成的各种报表，掌握风险管理状况。三、高度重视，落实责任，做好系统应用推广工作（一）提高认识，加强领导，统筹规划各行社要高度重视，把系统应用推广作为规范管理、提高服务水平的一件大事，加强领导，统一部署，稳步推进。各行社要充分认识到系统应用推广是一个长期的不断完善的过程，不可能一蹴而就或一步到位，工作开展初期可能会遇到工作量大、操作不熟练等困难，但要凭借前瞻的视角、积极的态度、创新的思路不断克服、解决相关问题和困难，制订推广方案，结合实际，统筹安排，确保系统顺利上线推广。（二）明确责任，加强协调，抓好落实这个系统不仅仅是为合规部门建设和服务的，同时也是为各个业务条线服务的，更是为全省83家法人行社、近1000个内设机构、3000多个营业网点、近30000名在职员工服务的。系统上线推广是一项综合应用工程，涉及多方面的工作，需要各部门积极参与、密切配合、协同开展。合规与风险管理部门负责总体规划、具体实施中的统筹协调和应用指导；信息科技部门负责设备调试、运营维护等技术保障工作；综合管理部门承担系统应用推广的后勤保障和服务；相关业务部门要按时提交完整、准确、规范的基础数据，及时录入和更新系统中各数据库内容；办事处要及时进行督促、协调、指导和推动。（三）充实力量，增加投入，调配资源为抓好系统上线推广工作的落实，各行社要在硬件设施上增加投入，保证每个部门、每个分支机构办公区都有内部网络联通，都有电脑等终端投入使用，为所有部门和分支机构及其工作人员应用该系统提供硬件条件。同时，为满足系统管理和应用需要，各行社要充实合规与风险管理部门工作人员，配齐配强系统管理员和合规风险业务管理人员。据了解，有少数法人行社至今还没有独立的合规管理部门，还有不少行社虽然成立了合规部门，但是只有一名工作人员，难以承担日益繁重的合规风险管理任务。该系统上线后，合规部门工作任务将更加繁重，为加强风险集约管理，满足总部做大做强的需要，各行社有必要在人力资源上进行合理调配和充实。（四）规范管理，保障安全，充分使用各行社合规与风险管理部门要按照省联社即将出台的《流程与合规风险管理系统管理办法》要求，细化管理措施，明确管理责任，保障系统充分使用和安全运行。系统是一个公共平台，行社系统管理员要合理分配权限，防止出现资料、数据外泄或者发布不良信息和垃圾信息的混乱现象。相关人员要积极使用系统，查阅相关信息，办理相关业务，防止出现系统精英化、神秘化，甚至被束之高阁、弃之不用的现象。同志们，流程与合规风险管理系统的应用推广对加快全系统信息化建设、提升经营管理水平必将产生重要影响和积极促进，全系统一定要高度重视，长远规划，认真部署，抓好落实，推动合规与风险管理工作步入电子化、无纸化的新阶段，更好地服务于安徽农合机构改革发展大局。谢谢大家！同志们：我们这次会议的主要任务是：深入学习贯彻落实省行行长会议和省行信贷管理工作会议精神，认真回顾并总结××年信贷管理专业工作，探索与研究新形势下改进和创新信贷管理工作的思路及办法，安排和部署××年信贷管理工作任务。一、××××年信贷管理工作回顾×××年，全行信贷管理工作在省行及市行党委的正确领导下，在信贷战线广大员工的共同努力下，坚持以资产质量和经营效益为核心，以信贷结构调整为主线，以集中控制和防范风险为重点，进一步完善了“授权、明责、严管”的信贷管理机制，努力服务于信贷营销，在授权授信、信贷审查审批、信贷监测检查等方面做了大量工作，取得了较好的工作成效。具体体现在以下方面——落实管理目标，促进结构调整。将新增不良贷款率、压缩借新还旧、收回再贷、信贷市场退出和信贷管理非量化工作目标列为全年工作重点，努力协调行内相关部门，组织分解下达工作任务，采取措施，锁定目标。一是按总行新增贷款老口径考核，我行××××年度的新增贷款不良率高于总行控制线××百分点，其余各年度均控制在总行风险控制线内；二是先后两次组织分析借新还旧、还旧借新及××级以下客户贷款状况，深入研究当年经工作可落实完成任务的工作目标，系统锁定，实现业务可控。全年实现借新还旧压缩××万元，完成全年压缩计划的××，实现收回再贷压缩××万元，完成全年压缩任务的××；三是采取可行措施，加强信贷市场退出工作力度。联合市分行有关部门，围绕市场退出目标，研究制定市场退出管理办法，通过核销与严格信贷审批和管理，力促市场退出工作进度，全年累计实现退出××万元，完成全年退出计划的××。其中通过核销退出××万元，现金清收××万元。——服务信贷营销，规范审批管理。深入理解总、省行调整信贷结构策略，以信贷准入政策为导向，用发展的观点及思路解决发展信贷业务的难点问题。在外有市场内有压力的情况下，保持清醒头脑，正确处理好开拓优质市场与防范信贷风险的关系。认真筛选公司业务营销方案，树立管理为营销服务的观点，合理协调信贷资源配置，全方位、多渠道积极支持具有垄断优势、效益化行业的信贷投入，严格钢铁、水泥等行业的信贷投入逐步压缩一般加工流通业及餐饮行业的信贷总量和同业占比。建立健全信贷业务审查审批制度，严把贷款审批关。严格执行上级行授权制度，规范信贷审批流程、建立了信贷初、主审制度，明确了相关岗位责任和审查要点，通过停止、延缓贷款审批的方式，有效保证了信贷审批质量，规避了部分信贷风险。对优质客户和为降低风险办理的存量业务，实行授信、审批业务“同报同审、分级决策”的工作制度，提高了服务效率。通过调整部分信贷审查委员会工作规则，及时发现会签管理方面的薄弱环节，加强了信贷审查委员会工作管理，明确了工作责任。——严格授信标准，质量防范风险。在集中统一授信期间，全面保证授信质量的同时，实现服务营销与严格管理齐头并举。一是兼顾全局，正确处理服务营销与防范风险的关系。兼顾我行目前已开办的多业务品种，准确分析期间我行对优质客户可拓展的融资可能，统筹考虑国际贸易融资、项目贷款、流动资金贷款、中间业务对授信的需求，防止出现由于授信不足贻误商机问题的发生；二是改变授信管理办法，实行分级管理。对法人客户授信实行按信用级别管理，全面推行按客户信用级别实行流动资金总量授信分级管理的规定，切实做好集团、关联客户授信工作对跨二级分行以上客户的授信要及时准确报出，改变授信审批流程，实现授信工作管理系统流程计算机化。做好协调与衔接，在严格标准、明确职责、提高质量的同时，搞好为营销服务工作。——严格五级分类，保证重定质量。加强支行专人管理，组织必要的划分标准及上机操作流程再培训，明确时间及职责分工，合理调配工作任务，认真贯彻“定量为主、定性为辅；机评为主、人为判断为辅”的原则，广泛收集客户资料，做到资料齐全、依据充分。从多个层面组织了贷款五级分类摸底调查，对近××户申请调整种类的企业分别写出情况报告，并专题向省行进行了汇报，为调整信贷质量结构提供了详实情况和信息支持。——加强贷后管理，防范信贷风险。为推动全行贷后管理工作，对××××年下半年办理的信贷业务，××××年发生不良贷款总计××余笔近亿元的贷款进行集中检查，对检查中发现的信贷基础资料欠缺，贷前调查粗放，贷后管理不到位档案管理欠规范等问题，逐项、逐条落实了整改责任人和整改措施，以确保实施，且整改到位。全年通过开展“信贷依法专项整治”活动，促进全体信贷员工清查、整改有违信贷管理制度问题××余件。——加强系统管理，提高综合效率。今年总行信贷管理系