2018供应链金融风控培训(一)基础篇

2018年4月供应链金融风控培训（一）——基础知识篇风险概述供应链金融供应链金融风控目录123风险定义风险特性风险概述1风险分类风险管理1、风险概述风险定义定义：风险指生产目的与劳动成果之间的不确定性收益不确定性成本或代价的不确定性可能带来损失、获利或是无损失也无获利广义风险表现为损失的不确定性狭义风险金融风险：股票、期货、外汇、供应链金融保险风险：发生与否、何时发生、导致结果只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险1、风险概述风险分类按照标的财产风险人身风险责任风险信用风险按照产生原因自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险操作风险1、风险概述风险特性风险客观性普遍性必然性可识别性可控性损失性不确定性社会性降低途径多样化选择风险分散风险转移风险管理1、风险概述风险管理事前，识别风险因素，使潜在损失最小事中，减少忧虑及相应忧虑的价值事后，目标是使实际损失减少到最低程度额外费用损失、收入损失和责任损失风险三要素风险因素风险事故损失实质损失间接损失识别评价对策决策实施检查风险管理目标冰雹案例分析（一）道路结冰车祸伤人（二）冰雹砸伤人供应链定义供应链金融定义供应链金融2供应链金融业务模式供应链管理2、供应链金融供应链定义定义：供应链是由供应商、制造商、分销商、销售商、客户和服务商组成的网状结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链。对于企业，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。2、供应链金融供应链管理供应链管理是对供应链中的物流、信息流、资金流、增值流、业务流及贸易伙伴关系等进行的计划、组织、协调和控制一体化的管理过程。供应链管理是世界500强企业保持强势竞争不可或缺的手段；无论是制造行业，商品分销或流通行业；掌握供应链管理都将助企业掌控所在领域的制高点。商流信息流资金流物流以顾客和最终消费者为经营导向供应链管理理念供应链管理目的6RRightProductRighttimeRightQualityRightQualityRightStatusRightPlace提高供应链的整体竞争能力供应链总成本最低2、供应链金融供应链金融定义定义：围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。通过供应链金融服务能有效解决供应链中小企业融资难、融资贵的问题。15万亿2、供应链金融供应链金融业务模式应收账款融资模式基于产业链中的上游企业对核心企业享有的应收账款，银行等金融机构为上游企业提供的融资服务。卖方（中小企业）买方（核心企业）金融机构（银行、保理、基金、小贷、P2P等）1、销售合同、形成应收物流物流服务保证担保1、缓解上游中小企业资金压力2、核心企业降低管理成本，优化报表3、优化提高供应链上下游效率优势2、供应链金融供应链金融业务模式保兑仓融资模式即预付款融资模式，是指银行等金融机构为产业链中的下游企业提供的融资服务卖方（核心企业）买方（中小企业）金融机构（银行、保理、基金、小贷、P2P等）1、采购合同监管仓库2、指定仓库4、货物质押6、承诺回购7、支付货款9、提货1、中小企业可分批提货，杠杆采购，缓解资金压力2、核心企业及时收回货款，批量销售3、优化提高供应链上下游效率4、金融机构依托货权和核心企业担保，风险较低优势2、供应链金融供应链金融业务模式融通仓融资模式也称为动产质押融资模式，是指银行等金融机构接受中小企业提供的动产作为质押物，结合核心企业的担保以及物流公司的监管，为中小企业提供的融资服务。中小企业金融机构（银行、保理、基金、小贷、P2P等）监管仓库2、指定仓库4、货物质押1、融资申请6、发放贷款7、到期还款1、缓解下游中小企业库存资金占用压力2、依托核心企业担保，金融机构风险较小优势核心企业5、回购担保2、供应链金融供应链金融业务模式供应链金融主要风险供应链金融风控3供应链金融风险防范利率越高风险越大期限越长风险越大融资量越大风险越大3、供应链金融风控供应链金融主要风险三个维度产生风险外生风险（环境风险）主体风险（特定主体）内生风险（主体所构成的链条上的风险）经济环境与周期、政策监管环境、上下游网络稳定与力量均衡风险、产业组织环境、市场静动态风险、产品业务的性质等风险企业资质、财务状况、诚信历史与状况、真实贸易背景、发展现状、履约能力等风险结构、流程、管理要素、供需目标一致性、利益分享与补偿机构、合作经验与期限等风险风险监测数量费用期限3、供应链金融风控供应链金融风险防范业务闭合化信用资产化收入自偿化管理垂直化信息系统化风险结构化供应链整体有机相连、合理组织、有序运行，形成价值的完整循环保险、担保承诺、协议、风险准备金，根据实际情况设计缓释手段审批操作分离；交易物流分离；开发、操作、巡查分立；公司、经营单位评审分立生产风险和生活风险开始交互，信用资产化不可忽视组织间信息沟通和交流；企业内部跨职能信息沟通；供应链运营过程信息化增加客户股东连带保证和资产担保责任；关联核心企业责任捆绑防范措施