货币银行复习资料(1) (1)

第一章一、名词解释1.一般等价物：从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品，是商品生产和交换发展的必然结果。2.电子货币：通过电子计算机自动转账系统进行收付的货币。二、简单题1.货币的基本职能：①价值尺度；②流通手段；③贮藏手段；④支付手段；⑤世界货币2.金本位制的特点：①金币可自由铸造；②流通中的其他货币自由地与金币②兑换；③黄金与金币可以自由输出、输入国境。3.我国的货币层次；M0=流通中的现金；M1=M0+活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金第二章一、名词解释1.信用：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡与转移。2.现值：一笔未来获取的资金按规定的折现率，折算成现在或指定起始日期的数值。3.终值：一笔现有的资金按规定折现率，换算至将来某个指定日期的数值。4.基准利率：指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率，是一国利率体系的核心，它的水平和变化决定其他各种利率的水平和变化，是货币政策的主要手段之一。二、简单题1.信用形式主要有哪些：①商业信用；②银行信用；③消费信用；④国家信用；⑤国际信用2.信用工具按期限长短如何分类？具体有哪些信用工具？答：可分为长期、短期和不定期信用工具。长期与短期的划分没有一个绝对的标准，一般以一年为界，一年以上的为长期，一年以下则为短期。(1)长期信用工具长期信用工具通常是指有价证券，主要有债券和股票。(2)短期信用工具短期信用工具主要是指国库券、各种商业票据，包括汇票、本票、支票等。西方国家一般把短期信用工具称为准货币，这是由于其偿还期短，流动性强，随时可以变现，近似于货币。(3)不定期信用工具不定期信用工具是指银行券和多数的民间借贷凭证。3.利率在经济中的主要作用有哪些？宏观：①利率能够调节社会资本的供给；②利率可以调节投资规模和结构；③利率可以稳定物价，抑制通胀；④利率变动对汇率和国际收支的影响。微观：①对于企业而言，利率能够加强企业的经济核算；②对于个人而言，利率能够影响其经济行为；一方面，合理的利率能够增强人民的储蓄意愿，不合理的利率会削弱人民的储蓄意愿；另一方面，利率可以诱导人民选择金融资产。4.运用流动偏好理论和可贷资金理论解释经济繁荣时利率上升、经济衰退时利率下降的原因。答：（1）凯恩斯流动偏好理论认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。货币需求是一个内生变量，取决于人们的流动偏好，所谓流动偏好就是喜欢以货币形式保持财富的愿望或动机。如果人们流动性偏好增强，愿意持有的货币量就会增加，当货币的需求量大于货币的供给量时利率上升；当货币需求量小于货币供给量时利率下降。因此当经济繁荣时，人们人们流动性偏好增强，人们愿意持有的货币量就会增加，而此时的货币需求量会大于货币的供给量，促使利率上升；反之可以解释经济衰退时利率下降的原因。（2）可贷资金理论将利息视作是借贷资金的代价，因此利率应当由可用于贷放的资金的供求来决定。可贷资金的需求包括两个部分，一是投资需求，它与利率呈反向变动关系；二是货币贮藏的需求，货币需求取决于贮藏成本的大小，人们因贮藏现金而丧失的利息收入构成贮藏成本。利率越高，贮藏成本越高，贮藏货币需求就越少，所以贮藏货币需求是利率的减函数。因此，当经济繁荣时，人们更愿意去增加投资支出，减少储蓄，可贷资金减少，因此促使利率上升；反之可以解释经济衰退时利率下降的原因。5.利率的种类有哪些？①年利率、月利率和日利率；②固定利率和浮动利率；③名义利率和浮动利率；④即期利率和远期利率；⑤基准利率。第三章一、名词解释1.金融市场：广义的金融市场是指以金融资产作为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和；狭义的金融市场是指由各种票据、有价证券、外汇和金融衍生品买卖，以及金融同业之间进行货币借贷所形成的供求关系和机制的总和。2.货币市场：货币市场即短期资金融通市场，是期限在一年以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。3.资本市场：即长期资金融通市场，是融资期限在一年以上的中长期金融资产供求关系及运行机制的总和。4.同业拆借市场：又称同业拆放市场，是指金融机构之间为解决短期资金的余缺而互相调剂融通资金的市场。5.系统性风险：是指由某种影响全局性的因素所引起的投资收益可能变动，这些因素会对所有证券的收益都带来影响。6.回购协议交易：是交易双方在进行证券买卖的同时，对未来某一时刻将要进行的一笔方向相反的交易所达成的协议.即交易双方约定在未来某一时刻，证券的出售者以协议约定的价格将证券从其交易对手手中买回的一种交易方式。主要对象有：国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业票据等。7.逆回购协议：就是证券持有者(即证券卖主)为与证券买主达成一笔证券交易，在签定的合约中规定卖主在卖出一笔证券后须在某个双方商定的时间以商定的价格再买回这笔证券，并以商定的利率付息。这对于买主来讲，这就是个逆回购协议。回购协议：回购协议(repurchaseagreement)也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。在形式上表现为附有条件的证券买卖。回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为反回购协议。8.掉期交易：是指在买入（或卖出）某种货币的同时，卖出（或买入）数量相等、交割期限不同的该种货币。9.金融期货：是指由交易所统一制定，规定在将来某个时间和地点，按照交易者以公开竞价方式所确定的价格，交易特定数量金融商品的标准化合约。主要分为：利率期货；股票价格指数期货，外汇期货。10.金融互换：是交易双方为避免或减轻外汇风险，降低长期筹资成本，在一定时期内，交换一系列现金流的合约。11.期权：又称选择权，是买房支付期权费所获得的，在一定期限内以预先确定的价格买卖标的资产与否的决定权。二、简答题1.金融市场主要有哪些功能？①资金凝聚功能;②资金融通功能；③资源配置功能；④宏观调控功能；⑤反应国民经济运行状况、完善利率机制等功能。2.货币市场主要有哪些功能？与资本市场有何不同？(1)有利于短期资金流动，提高短期闲置资金的资金利用率，促使资金的市场化配置，形成货币资金的供求关系。(2)有利于促进宏观金融管理机制的效率，为中央银行货币政策的实施提供操作手段，形成市场化货币调控机制。(3)有利于推广货币性金融工具的使用，有助于实现货币性金融工具市场化，减少对银行及金融机构的信用放款额度的依赖。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。特点主要有：1、低风险、低收益；2、期限短、流动性高；3、交易量大。例如国库券市场、大额可转让存单市场、同业拆借市场等。资本市场也叫长期金融市场，指期限在1年及以上的金融市场。主要包括股票市场，债券市场、基金交易市场等，市场特点主要是风险大，收益高。3.股票具有哪些特征？①收益性；②永久性；③参与性；④流动性；⑤风险性。4.金融期货和金融期权有何不同？（1）期货合约双方的权利是对等的；期权合约只赋予买方权利，卖方只有接受买方的交易选择的义务。（2）期货合约是标准化合约；期权有场外交易和场内交易的区分。（3）期货交易中买卖双方所承担的盈亏风险对等；期权交易双方的盈亏风险是不对等。第四章一、简答题1.直接融资中的中间人与间接融资的金融中介之间的根本区别是什么？间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。2.简述商业银行和政策性银行的不同点。①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。3.我国政策性银行有哪些？①国家开发银行；②中国进出口银行；③中国农业发展银行4.现阶段我国和西方国家的金融机构体系相比有什么不同点？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。第五章一、名称解释1.流动性：是指银行随时能够应付客户提款和满足客户需求的能力。一是负债的流动性，二是资产的流动性2.表内业务：是指在资产负债表上反映的业务，包括资产业务和负债业务。3.表外业务：是指“不列入资产负债表，而仅可能出现在财务报表脚注中的交易活动”，包括所有不在资产负债表中反映的一切业务，具体包括金融服务业表外业务和或有债权、或有债务类表外业务。4.资产证券化：以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。二、简答题1.中间业务与表外业务有何不同？①两者在概念上有区别；②可以相互转化，一、在担保期内，被担保人由于破产而无法履约，银行作为担保人就要承担债务；二、客户违约，或有资产将转化为资产；三、由于市场条件的变化，银行对客户的保证变为银行实现资产的配置；四、在期权、期货和互换交易中，银行的风险不确定性更大。2.商业银行的资产业务主要包括哪些？（1）现金资产:业务库存现金；在上级行准备金存款、在中央银行的准备金存款、同业存款。（2）贷款业务：①信用贷款：普通贷款限额、透支贷款、备用贷款承诺、消费者贷款、票据贴现贷款②抵押存款：存货贷款、客账贷款、证券贷款、不动产抵押贷款③担保贷款：是指由经第三者出具保证书担保的贷款。(3)证券投资业务：国库券、中长期债券3.商业银行的负债业务主要包括哪些？（1）吸收存款：①活期存款；②定期存款；③储蓄存款；④可转让定期存单(CDs)；⑤可转让支付命令存款账户（NOWs；⑥自动转账服务存款账户（ATs）(2)借入负债业务：①同业拆借；②向中央银行借款；③证券回购；④国际金融市场融资；⑤发行金融债券4.商业银行的职能有哪些？①信用中介职能；②支付中介职能；③信用创造职能；④金融服务职能5.商业银行的经营管理原则有哪些？①安全性原则；②流动性原则；③盈利性原则6.商业银行借入负债……7.商业银行的中间业务包括哪些？①汇兑与结算业务；②信托与代理业务；③信用担保、承诺业务和金融衍生交易④租赁业务；⑤银行卡业务；⑥咨询业务第六章一、名词解释1.再贴现：指商业银行通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，以此获得中央银行的资金融通业务。2.再贷款：是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。二、简单题1.简述中央银行的职能及各职能表现在哪些方面。（1）发行的银行：①垄断货币发行；②调节货币供应量，稳定币值（2）银行的