《保险学》教学1――导论

《保险学》许飞琼主讲一、从几组数据看保险1、世界500强企业中，保险企业占10%多。2、保险在灾害补偿中的作用。3、保险基金在资本市场的作用。4、对GDP的贡献。5、保险对就业的贡献。其最主要的标志有两个方面：一是在经营主体方面，公司数量持续增加，公司结构与市场经济体制日益适应。到2006年底，全国共有保险集团公司６家、再保险公司５家，保险资产管理公司9家、保险公司98家（其中，财产险公司40家，人身险公司46家－－含2家专业养老保险公司和4家健康险公司)。外资与合资保险公司家数为41家（其中：财险公司16家，寿险公司25家）二、保险业属于朝阳产业保险中介保险代理人保险经纪人个人代理155.8万其中:寿险代理137.6万人;产险代理18.2万人保险公估人兼业代理14.13万家，其中银行占53.5%。全国保险公司通过保险中介渠道实现的保费收入为4491亿元，占全国总保费收入的79.6％。其中保险兼业代理机构全年共实现保费收入1593.36亿元，占全国总保费收入的28.24%。全国保险兼业代理机构共有72.76亿元手续费收入“进账”，增长28.55%。2006年12月31日专业公司总2110家4.66086851090二是在保险业务，增长迅速1980200020012004非寿险保费收入(亿元)其中:寿险4.615989902109142443183228年份20054927324416832006564135932048教学目的与教学安排一、教学目的通过课堂教学与学生自学及社会实践，让学生掌握保险学的基础理论及一般业务经营知识，明了保险与国民经济其他部门的关系以及保险业对社会经济发展所起得作用，最终实现对保险业的认知与了解，并为后续保险专业课程的学习打好基础。二、教学内容保险学是金融保险专业的一门基础课程，也是非保险专业学习保险专业知识的入门课程。教学内容主要包括保险学理论、保险业务知识、保险经营与监管三大块。既包括保险基础理论，又包括保险实务；既涵盖商业保险，又涵盖社会保险与政策保险；既有保险市场理论，又有保险监管知识。但本课程的重点，是商业保险的理论与经营实践问题。三、保险学教学体系第一部分导论篇阐述危险理论和保险发展的历程。重点是区分危险与保险的关系第二部分保险基础篇着重介绍各种保险概念、保险的数学基础、保险原则、保险合同、保险市场，以及保险与经济的互动关系。本部分各章的共同特点在于它的基础性、理论性及宏观性。重点是保险原则的掌握和保险合同的应用。第三部分保险种类篇分为商业保险、社会保险和政策保险三类。重点是各业务体系的区分。第四部分保险经营篇按保险业务开展的顺序，对险种开发、展业承保、防损与理赔、保险准备金与保险投资等保险经营各环节进行了专题介绍。重点是掌握各环节的实务知识与经营技巧，第五部分保险监管篇阐述了保险监管的任务、内容、手段、模式及其发展趋势。一般了解。概述从理论的角度出发，保险学可以分为广义保险学与狭义保险学。商业保险学的研究对象即为保险商品交易及体现在这种交易之上的保险经济关系。保险学的研究方法第一，多学科综合研究方法：经济学、法学、统计学、灾害学等。第二，理论与实践相结合，以应用为主的研究方法。第三，纵向考察与横向比较相结合。一是保险历史起源、现实本质和发展动向。二是横向比较运用，国内与国外、国内同行业比较。一、危险概述1、风险与危险风险分收益风险、纯粹风险、投机风险等。2、危险的构成要素危险因素、危险事故、危险损失与危险载体3、危险的种类划分1）根据起因，有自然危险与社会危险２）根据形态来分，有静态危险与动态危险。３）按危险所涉及和影响的范围分，有基本危险与特殊危险。４）按危险标的分，有物质危险、人身危险、责任危险与信用危险。第一篇导论第一章为什么要保险二、危险管理1、危险管理概念与危险管理成本2.危险管理的过程危险管理过程包括危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理、危险管理评估。三、危险与保险1、危险与保险的关系2、可保危险第2章保险的历程一、西方国家保险的发展线索1、共同海损分摊时代（公元前2000年前后—14世纪前后）2、海上保险产生、发展（14世纪以后）3、火灾保险产生、发展（15世纪以后）4、工业、汽车、寿险出现（18世纪）5、责任、信用保险出现（19世纪末到20世纪初）6、科技保险出现（20世纪50年代）案例分析某年8月12日，某县水运公司一艘机帆船承运了黄某的一批水泥，在东南沿海航行时，该船从收音机内收听到中央人民广播电台的气象预报节目，知悉在几小时内该机帆船航行地区有八级以上的暴风。不多久，该地区风浪加大，船身倾斜，风大浪急威胁着船舶的安全。为了保护船及船上人员的安全抵港，船长遂决定抛弃承运的全部水泥，其价值为87000元．(全船货物价值12万元，船舶价值14万元)，随后海面风平浪静，船舶安全抵港。由于所运水泥在保险公司投保了货物运输保险，黄某就依据共同海损的有关规定，要求保险公司赔偿其87000元的货物损失。但是，保险公司以不构成共同海损为由，拒绝支付赔款。共同海损根据我国《海商法》第一百九十三条规定：“共同海损，是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。”构成共同海损的条件是：采取措施时确实存在着危及船货共同安全的必然危险；牺牲或费用的支出必须是非常性的，而且是有意和合理的。1、保险市场全球一体化的趋势。2、保险规模大型化的趋势。3、危险变异的趋势。4、保险经营由价格竞争转向非价格竞争为主。5、保险业内兼业经营的趋势。6、金融融合经营的趋势二、世界保险业的现状与发展趋势三、中国保险的发展线索中国的保险随帝国主义入侵带来，发展历程可分为二个阶段：旧中国的保险（1805--1949）新中国的保险（1949年至今）四、中国保险业发展的现状与趋势1、国际化倾向日益明显。2、保险经营技术含量日益提高。3、保险经营主体走向多元化。4、保险业务经营同时向广度与深度方向发展。5、保险市场份额进一步分割化。6、保险市场体制趋向成熟。