2-商业银行管理学习材料

商业银行管理一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案）1.传统上一般将商业银行的功能概括为___________。ABCDA．信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.下面哪些机构属于我国新型的农村银行业金融机构___________。CDA.农村信用社B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社3.银行监管的内容主要包括___________。ABCDA.市场准入监管B.审慎经营监管C.信息披露监管D.市场退出监管二、判断题（下面题目中，对的打√，错的打×）1.商业银行之所以是特殊的金融企业，原因在于它能够吸收公众存款，从而能够创造货币。√2.商业银行顾名思义，就是只能从事短期性商业融资的金融机构。×3.我国当前商业银行的股权结构已经实现了国有、民营、外资等多元化的股权结构。√4.商业银行的监管手段包括现场检查和非现场监管两大类。√三、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案）1.英国早期的银行是在___________的基础上发展起来的。A.国内贸易商B.货币兑换商C.金匠业D.国际贸易商2.以下哪家银行不属于国有商业银行___________。A.工商银行B.农业银行C.中国建设D.招商银行一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案）1.根据我国《商业银行法》的规定，商业银行的经营原则是_________。ABDA.安全性B.流动性C.竞争性D.效益性2.商业银行的财务报表一般包括_________。ABCDA.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表二、判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.商业银行在经营过程中，只需要考虑股东的利益，追求利润最大化。×2.商业银行资产的盈利性与流动性存在反向关系，流动性越高的资产盈利性越差。√3.商业银行资产的流动性与安全性存在正向关系，流动性高的资产，一般比较安全。√4.骆驼评级体系（Camels），是通过考察商业银行的资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素，系统评价银行机构的整体财务实力和经营管理状况。√5.我国监管当局根据《商业银行监管评级内部指引》的监管评级结果对社会公布。×6.杜邦模型以分解资产利润率为核心，分析影响银行盈利水平的各种因素。×7.信用评级机构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。√8.信用评级机构对商业银行的支持评级主要从银行对政府和所有者的重要性、所有权结构以及政府的支持程度三方面来评估评级对象可能得到的援助。??√一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案）1.按照资金来源划分，商业银行的负债主要包括__________。ABCDA.存款负债B.借款负债C.结算性负债D.应付款项2.结算性负债主要包括__________。ACA.汇出汇款B.单位存款C.应解汇款D.协议存款3.商业银行负债管理中，一般应遵循以下基本原则__________。ABCDA.依法筹资B.成本控制C.量力而行D.结构合理4.按照保证金担保对象的不同，商业银行的保证金存款包括__________。ABCDA.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金保证金D.远期结售汇保证金5.大额可转让定期存单的特征是__________。ABDA.固定面额B.固定期限C.可以提前支取D.可以转让6．在我国商业银行，单位活期存款账户可分为__________。ABCDA.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户7.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括__________。BDA.保证式回购B.质押式回购C.抵押式回购D.买断式回购8.发行金融债券，相比吸存款，有哪些优势__________。ABCDA.资金的利用率更高B.资金来源更稳定C.具有广告宣传效应D.债券的交易价格可以随时反映银行的经营状况，形成市场约束9.商业银行在选择借款的具体方式时，需要考虑的因素有__________。ABCDA.资金需求特征B.借款成本C.借款风险D.金融市场状况二、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案）1.根据中国人民银行的规定，买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过_______天。CA.30B.61C.91D.180三、判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.商业银行吸收存款的业务过程中，可以不计成本，存款规模越大越好。?×2.所有发放贷款的金融机构都可以吸收存款。×3.存款的部分准备是指商业银行对吸收来的存款，只将很少的一部分作为准备金，而将其余绝大部分以贷款等流动性较差的资产形式运用了出去。√4.存放同业属于商业银行的负债业务，同业存放属于商业银行的资产业务。×5.建立存款保险制度，是为了保护所有存款人的利益，维护金融稳定。×一、多项选择（下面题目中，每题至少有二个或二个以上的正确答案）1.以自然人为借款人的贷款，包括_________。ABCDA.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人助学贷款D.个人创业贷款2.商业银行的授信服务包括_________。ABCDA.票据承兑B.票据贴现C.开立信用证D.贷款承诺3.按照具体的担保方式，担保贷款可以分为_________。ACDA.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款4.商业银行贷款调查主要分析的因素是_________。ABCDA.借款人品质B.借款用途C.还款来源D.担保品5.贷款按照遭受损失的风险程度分为_________。ABCDEA.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失5.贷款损失准备分为三类，它们是_________。ABCA.一般准备B.专项准备C.特种准备D.减值准备6.贷款重组的方式有_________。A．延长贷款期限B.降低贷款利率C.免除部分贷款本金或利息D.重新发放一笔贷款7．按贷款风险分类标准，哪几类贷款属于不良贷款_________。CDEA.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失8.贷款风险分类的目的主要有_________。ABCA．揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B．发现贷款业务流程和不良贷款管理中存在的问题C．为计提贷款损失准备提供依据D．为银行调整贷款客户提供参考二、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案）1.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过_________。CA.60%B.70%C.75%D.65%2.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过________。AA.10%B.15%C.20%D.25%三、判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.银行办理委托贷款，不仅收取手续费，还要承担贷款风险。×2.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。√3.统一授信是指商业银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。√4.一般准备是对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。×一、多选题（下面题目中，每道题中至少有二个或二个以上的正确答案）1.?反映企业短期偿债能力的财务分析比率包括________。ABCA.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率2.银行对于抵押财产的价值，可以从哪些途径获得________。ABCA.由借款人提供，然后银行与借款人通过协商对抵押财产进行合理的估价B.聘用外部独立专业评估机构对抵押财产进行评估C.由银行进行现场检查与评估D.直接采用由借款人出具的财产评估报告3.反映企业长期偿债能力的比率包括________。ABA．负债比率B．利息收入倍数C．存货周转率D．总资产周转率4.质押担保与抵押担保的区别，主要表现在________。ABCA．担保财产不同B．财产的占有不同C．担保物权生效的程序不同D．银行办理担保财产的手续程序二、判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.商业银行对借款企业的财务分析，是以经营报告为主要依据，对企业进行分析和评价，从而为判断银行贷款的风险程度提供一个基本依据。×2.办理贷款时，提供担保的抵押人只能是借款人。?×3.办理贷款时，抵押、质押和保证三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。√4.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采用了较为宽松的态度。×5.国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。×6．一般保证情况下，如果借款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。×7.银行对借款企业的风险分析，主要看重借款人的第一还款来源和还款能力。?√一、多项选择题（以下每道题至少有二个或二个以上的正确答案）1．房地产贷款的种类包括_______________。ABCDA.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.个人住房贷款D.商业用房贷款2．银行的结算工具中，俗称的“三票”指的是___________。A汇票B支票C本票D进账单二．单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案）1．土地储备贷款的期限最长不得超过______年。AA.2B.3C.4D.52.银行无追索权地买入因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票和债务的行为，属于___________。BA.打包放款B.福费廷C.出口押汇D.国际保理3.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于___________。CA.出口押汇B.福费廷C.打包放款D.出口票据贴现4.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，叫________。?CA.银行汇票B.商业汇票C．本票D.支票三．判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.个人贷款是以自然人为借款人的贷款，它只能用于消费。×2.由于企业外部融资的渠道多，因而企业贷款的利率弹性要大于个人贷款的利率弹性。√3.提货担保是银行为进口商提供的国际贸易融资服务。√4.由于小企业贷款业务的独特性质和风险，银行在小企业贷款管理上要重视软信息。√一、多项选择题（以下每道题至少有二个或二个以上的正确答案）1．我国商业银行债券投资的对象包括_______________。ABCDA.公司债券B.中央银行票据C.国债D.金融债券2．商业银行债券投资的收益主要来源于___________。ABCA．利息收入B．资本损益C．利息再投资收益D．债券票面金额3.商业银行债券投资，会面临以下风险___________。ABCDA．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险4.影响债券收益的因素有___________。ABCA．债券属性B．债券价格的变化C．债券利息再投资收益D．债券票面金额二．单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案）1．商业银行哪一种债券投资是不需要计提减值准备___________。AA.以公允价值计量且其变动计入当期损益B.持有至到期投资C.应收款类投资D.可供出售类投资2.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为___________。CA.铃投资策略B.趋势投资策略C.梯形投资策略D.分散化投资策略3.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于___________。CA.出口押汇B.福费廷C.打包放款D.出口票据贴现4.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，叫________。CA.银行汇票B.商业汇票C．本票D.支票三．判断题（下面题目中，陈述对的打√，错的打×）1.从资金流动的角度来看，商业银行的债券投资也是商业银行的授信行为。√2.商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和安全性，并降低资产组合的风险。×一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案）1．以下哪项不属于商业银行的现金资产____________。A.库存现金B.存放同业款项C.存放中央银行款项D