1-2.3 投资理财的选择

必修一第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择1.我国商业银行及其主要业务2.储蓄存款利息的计算方法3.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式一、高考考点（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。考点1：我国商业银行及其主要业务1、商业银行的含义及组成核心考点突破误区警示：所有银行都是以获得利润为主要经营目标？中国人民银行和政策性银行不是的。（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务利润主要来源现金结算转帐结算2、商业银行的主要业务【拓展思维】商业银行的主要利润来源利润=贷款利息－存款利息－银行费用核心考点突破思考：1.商业银行的基础业务是？2.任何人都能到商业银行申请到贷款？【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款发放贷款办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能是以盈利为目的的企业法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质商业银行中央银行[2014·海南卷]某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A．①③B．①④C．②③D．②④B[解析]本题考查企业的经营及商业银行。材料中某银行将信用卡业务放入“手机银行”，降低了经营成本；通过手机上的银行客户端向客户提供定制信息服务，满足了客户需要，提高了服务品质，①④符合题意。材料中银行业务并没有扩展，银行的风险也没有降低，②③与材料不符。1.利息和利率的含义：2利率的表示方法和换算3.决定利息的因素：本金、存期、利息率。4.利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限考点2：储蓄存款利息的计算方法【14·新课标全国卷】按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元A【解析】本题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；老陈把10000元存一个两年期获得的利息为：10000×3.75%×2＝750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609－750＝－141(元)。故选A项。（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元本题考查对银行利息的计算。考点2：储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式核心考点突破1、储蓄（2）分类：活期储蓄和定期储蓄（3）特点：①收益性②风险性③流通性①反映了我国经济迅速发展，人民收入增加，生活水平提高；②有利于居民培养合理生活习惯；③有利于为国家积累资金，支援现代化建设；……①反映了我国重生产轻消费，居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用；②也反映了居民投资方式单一，影响投资对经济的拉动作用发挥；③也反映了我国社会保障制度还不够健全……【思考】居民储蓄存款越多越好存款利率变动对经济的影响：利率上调存款利率下调生活消费支出相对流通中的货币存款流通中货币量贷款利率上升流通中的货币贷款投资需求相对贷款利率下降生活消费支出相对贷款利率变动对经济的影响：贷款流通中货币量投资需求相对（转变投资方向）4、利率变动对经济的影响核心考点突破增加减少增加减少减少减少增加增加下降上升下降上升增加减少下降上升（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。（2）性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权（3）偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。（4）股票投资收入的来源：核心考点突破2.股票（5）特点：收益性、风险性、流通性。股息和红利收入＋股票价格上涨带来的差价债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券公司债券流通性不强收益率最高风险最大公司（企业）由公司为筹集资金发行的债券流通性较强利率高于政府债券，低于公司债券安全系数较政府债券低，较公司债券高银行和非银行性金融机构由银行和非银行性金融机构发行的债券流通性强利率高于银行储蓄，低于金融债券风险最小国家是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券3.债券根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。比较债券与股票债券股票性质不同收益权不同不同点偿还方式不同相同点债务证书股份凭证定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利有明确的付息期限，到期偿还本金不能退本金，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产4.商业保险核心考点突破经营主体：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。分类：人身保险和财产保险两大类①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则商业保险不同于社会保险社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高区别费用个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要区别保险范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点①它们都是一种投资行为；②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；③都是保险中的一部分；④都有规避风险的作用比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活总结归纳：储蓄、债券、股票、保险比较表核心考点突破选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。2013新课标，15．2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A．①②B．①③C．②④D．③④命题探究【14·四川卷】2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(★ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的★ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。★ST长油退市事件的警示是①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A．①③B．①④C．②③D．②④A【解析】本题考查企业经营和股票。上市公司由于经营不善，亏损退市，可见公司效益低下，所以必须改善经营结构，提高资本效益，故①正确。公司上市的主要目的就是融资，故排除②。股票收益受企业经营效益的影响，所以③正确。通过股民投资失利，可见投资应该尽量规避风险，故排除④。【14·北京卷】债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图。相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A．国际原油价格上涨，企业运输成本上升B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加[解析]本题考查债券的相关知识。根据“风险下降时，债券利率降低”这一规律，第2期到第3期利率下降，意味着其风险降低。A、C、D都是风险加大的信号，此时债券利率上升。B是风险降低的信号，此时债券利率下降。B【14·福建卷】从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()A.股票B．债券C．基金D．保险C[解析]本题考查投资理财的知识。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%，投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为5.833%，投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%，投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资基金收益最大，故选C项。理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25【14·天津卷】某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为A．70000×6.20%B．70000×6.20%÷365C．70000×6.20%÷365×133D．70000×6.20%×133[解析]本题考查投资理财。该市民购买7万元产品，年化收益率是6.20%，期限为133天，其收益应该是70000×6.20%÷365×133，C项符合题意。A项没有注意到该产品的期限是133天。B项计算的是每天收益的情况。D项计算的是133年的收益情况。C【安徽高考】风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是①金融债券②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③B