银行知识产权质押贷款管理办法(试行)

1银行知识产权质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。第二条本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。第三条知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。第二章贷款用途和条件第四条知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。第五条用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专2用权；经过作品登记的著作权；（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。3第六条有下列情形之一的，不予办理知识产权质押贷款：（一）出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人；（二）知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的；（三）被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的；（四）假冒他人知识产权的；（五）知识产权存在权属纠纷或权属不清的；（六）质押期限超过知识产权剩余有效期限的；（七）已被国家专利行政机关强制许可的专利权；（八）未按时、足额缴纳专利年费的专利权；（九）已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的；（十）其它不具备办理知识产权质押贷款的情形。第三章贷款额度、期限及利率第七条贷款额度应根据客户生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。知识产权质押率由经办行依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。发明专利权、驰名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的45%，省级著名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的440%，其他知识产权质押率原则上不超过出质知识产权价值的35%。知识产权资产评估报告，应按中国资产评估协会《资产评估准则——无形资产》（中评协〔2008〕217号）有关规定，须由有资质的省行审核的评估机构做出，费用由借款人承担。第八条知识产权质押可用于单一担保、组合担保、追加担保等。贷款利率按**行现行贷款利率中“其他保证担保类”执行。第九条经办行在办理知识产权质押贷款业务时，应充分了解知识产权质押贷款可能存在的市场风险，合理设定知识产权质押贷款金额、期限、利率，在批准贷款申请前必须考察借款人的还款能力，确保还款安全。第四章贷款申办程序第十条客户需提交下列（但不限于）相关资料：（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；（四）经办行要求提供的其它资料。5第十一条应重点审查借款人、出质人以下情况：（一）信用档案、知识产权是否真实有效；（二）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；（三）是否已设定质押或重复设定质押；（四）知识产权的市场价值；（五）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；（六）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。第十二条签订借款合同及相关知识产权书面质押合同，明确质押双方当事人的权利义务，自订立合同之日起15日内，共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出质登记时设立。第十三条知识产权质押合同应包括但不限于以下内容：（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；6（三）质押担保范围；（四）质押金额及其支付方式、质押率；（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定；（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。知识产权经过资产评估的,出质人还应当提交资产评估报告。第十四条出质人必须是合法知识产权所有人。出质人对知识产权享有充分的处分权，若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。第十五条知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交经办行。质押登记注销后,经办行返还相关证书。第十六条经办行应当按照借款合同及知识产权质押合同约定及时办理发放质押贷款手续，并妥善保管出质人移交的知识产权证书及其它相关资料。7第五章贷款管理第十七条知识产权质押贷款按照《**示范区农村信用合作行贷款管理暂行办法》执行。第十八条贷款发放前，出质人应当办理的事项：（一）知识产权经过资产评估，出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况；（二）出质人提供本办法第七条第二款规定的知识产权资产评估报告，知识产权质押作为追加担保的除外；（三）出质人对知识产权产品或项目办理相关保险，规避经办行信贷风险；（四）出质人采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用；（五）其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施和方法。第十九条发放知识产权质押贷款时，通过专门贷款发放账户或经办行受托支付方式和借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制，防止借款人转移资金，改变信贷资金用途。第二十条知识产权质押贷款发放后，应当密切关注相关国务院知识产权行政部门发布的各类知识产权信息，防范知识产权权属不稳定带来的法律风险。8要对出质知识产权的风险状况和价值变动情况进行贷后跟踪监控，质物出现问题可能导致价值不足时，应要求借款人采取增加担保或提前偿还贷款等补救措施。可委托中介机构对出质知识产权法律状况和价值变动情况进行动态监控。出质人应将知识产权法律状态变化等情况及时告知经办行或经办行委托的中介机构。第二十一条知识产权质押合同登记内容发生变更的，当事人应在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料向国家相关知识产权行政主管部门申请办理变更登记。变更登记后，双方当事人将变更结果报送省级相关知识产权行政主管部门。第二十二条质押合同解除或终止后，双方当事人应在30日内，持有关材料到原登记机关办理知识产权质押注销登记手续，并向省级相关知识产权主管部门报送注销情况。第二十三条借款人到期不能清偿债务，经办行应通过政府设立的产权交易机构等渠道发布质押的知识产权处置公告，依法以该知识产权折价或者拍卖、变卖该知识产权的价款优先受偿，也可协议转让或在产权交易机构挂牌处置质押的知识产权。处置所得超过债权数额的部分归出质人所有，不足以偿还借款本息的或未能处置的，由经办行向**区农村产权抵押9融资风险资金按80%的比例申请代偿。实现债权的费用应由出质人承担，当事人另有约定的除外。第七章附则第二十四条本办法由**银行负责解释。本办法自印发之日起试行。