金融毕业论文：我国金融监管体系存在的问题及完善对策

编号江南大学太湖学院毕业设计（论文）题目：我国金融监管体系存在的问题及完善对策经管系金融101专业学号：学生姓名：指导教师：（职称：）（职称：）二〇一三年十月摘要I摘要金融监管体系，又称监督体系，近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大提高，但我国的金融监管体制还存在着监管机构协调性、差监管的有效性不强、监管法律体系不完善等诸多问题，因此我国必须对金融机构进行全过程多方位监管、改进监管方式提升监管效率、加强金融队伍建设完善金融监管人员素质体系、加强当前各金融监管当局的协调配合防止监管真空或重复监管、加强金融立法建设，按照WTO金融规则，完善金融监管法制体系。关键词：金融监管体制；现状；面临问题；对策AbstractIIABSTRACTFinancialregulatorysystem,alsocalledthesupervisionsystem,inrecentyears,theconstructionoffinancialregulations,adjustmentoffinancialregulators,deploymentofthesupervisionteam,andthedevelopmentofregulatorymeans,suggeststhatourcountryfinancialregulationabilityhasbeengreatlyimproved,butChina'sfinancialregulatorysystem,thereareregulatoryeffectivenessofpoorcoordination,regulationisnotstrong,supervisionlegalsystemisnotperfect,andmanyotherissues,soourcountrymusttosupervisefinancialinstitutionsforthewholeprocessofmany-sided,improvesupervisionwaytoenhancetheregulationefficiency,strengthenfinancialteamconstructiontoperfectthefinancialsupervisionsystemofpersonnelquality,strengthenthecoordinationbetweenthecurrentfinancialregulatoryauthoritiestopreventregulatoryvacuumorrepeatedsupervision,tostrengthentheconstructionoffinanciallegislation,inaccordancewiththeWTOfinancialrules,perfectthefinancialsupervisionlegalsystem.Keywords:financialregulatorysystem;Thestatusquo.Facingproblems;countermeasures目录i目录第1章绪论.....................................................1第2章我国金融监管体制的发展过程和现状..............................32.1我国金融监管体制的发展过程.............................................32.2我国金融监管体系的现状分析.............................................32.2.1金融监管体系建设的主要成就.........................................42.2.2现阶段金融监管体系存在的主要问题..................................4第3章我国金融监管体制面临的问题................................53.1监管机构协调性差.......................................................53.2监管法律体系不完善.....................................................53.3监管的有效性不强.......................................................53.4分业监管模式存在弊端...................................................53.5金融机构自律监督不足...................................................5第4章我国金融监管体制完善对策..................................74.1改革和完善我国金融监管体系的重要性.....................................74.2金融监管体系的完善对策.................................................74.2.1对金融机构进行全过程多方位监管.....................................74.2.2改进监管方式提升监管效率...........................................74.2.3加强金融队伍建设...................................................74.2.4加强金融立法建设...................................................74.2.5加强当前各金融监管当局的协调配合...................................8第5章结论与展望...............................................9参考文献.......................................................11致谢...........................................................13我国金融监管体系存在的问题及完善对策1第1章绪论金融是现代经济的核心，加强金融监督管理体系的建设是经济发展的必然要求。随着金融体制改革的不断深入，我国中央银行的金融监管逐步加强，金融监管工作也取得了明显的进步。但改革只是刚刚进步，在各个方面由于种种原因仍存在诸多矛盾。因此，客观而详尽的分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设和改革势在必行。金融监管体系，又称监督体系，是为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理当局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规、准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。下面将着重对我国金融监管体系的现状进行剖析，阐述金融监管体系建设及其改革方向。江南大学太湖学院学士学位论文2我国金融监管体系存在的问题及完善对策3第2章我国金融监管体制的发展过程和现状2.1我国金融监管体制的发展过程金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管理的行为。目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。从上世纪80年代中期到90年代初期，我国对金融业的监管统一由中国人民银行负责，这就是最初的混业管理。随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速发展，在分业经营格局基本形成之后，1998年我国对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由中国人民银行移交给中国证券监督委员会(简称中国证监会)和中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)，形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监管模式。在这种监管模式下，三家机构的监管职能有着明确的具体分工。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，并对金融业实施监督管理。中国证监会是在国务院领导下的对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理的机构，它依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保证其合法运行。中国保监会于1998年建立，是国务院直属事业单位和全国商业保险的主管机关，依法统一监管保险市场。随着改革开放的深入和金融业的快速发展，这种模式很快就不能适应新的发展要求。《中国人民银行法》、《商业银行法》的颁布，使中国人民银行风险监管的意识逐渐加强，尤其是《巴塞尔有效银行监管核心原则》的颁布，更加促使中国人民银行开始考虑如何对银行业实施更加有效监管的问题。因为在原有的监管模式下，中央银行监管银行业面临两难选择：一方面，中央银行要负责货币政策的稳定，要密切关注商业银行的贷款规模与通货膨胀指数；另一方面，中央银行又要注意商业银行的证券交易风险，保证商业银行具有充足的流动性，防止商业银行陷入流动性危机。由于中央银行的主要职责在于制定适当的货币政策，以保证币值的稳定，因此，客观上存在着中央银行只注意货币政策而忽视监管银行金融业务的可能。尤其是当货币政策与商业银行的流动性需求之间产生目标冲突时更是如此。为此，在十届全国人大一次会议的第三次全体会议上通过了《关于国务院机构改革方案的决定》。方案将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会(简称银监会)。银监会自2003年4月28日正式履行职责，是国务院直属事业机构。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。由此，我国形成了以“一行三会”为基本格局的金融监管体系。2.2我国金融监管体系的现状分析江南大学太湖学院学士学位论文42.2.1金融监管体系建设的主要成就中国金融发展初期，实行分业监管体制对于银行业、信托业、证券业、保险业的发展产生了一定的作用。银监会作为我国金融业的监管当局，与证监会、保监会密切合作，在金融风险的防范和控制中发挥着重要的作用。近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大提高，具体表现为：制定了较为完善的法律制度；监管目标已明确，即维护金融体系的安全与稳定，确保金融机构的稳健经营并促进其健康发展；建立和完善了各种监管制度，贯彻了平等竞争原则；金融监管队伍的建设正在加强，人员素质正在提高；金融机构初步建立了内部控制机制，行业自律的作用正在加强。2.2.2现阶段金融监管体系存在的主要问题尽管银监会以及证监会、保监会做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和问题，但从近几年的金融运行效果来看，我国金融监管的绩效仍是不尽人意，一些消极金融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。现行的金融监管体制存在着诸多矛盾和缺陷，主要表现在以下几个方面：监管内容和范围狭窄，不能实现完全有效地监管；手段落后，监管收效欠佳；监管人员执业素质相对较低，不能保证监管的高质量；金融监管缺乏统一完善的法律制度。。我国金融监管体系存在的问题及完善对策5第3章我国金融监管体制面临的问题金融监管是金融监督与管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。它是金融监管当局依法对金融机构及其经管活动实行领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设，以提高金融监管的效率和