跨境电商供应链金融(swbpx_hz)

跨境电子商务供应链金融阿里巴巴（中国）网络技术有限公司跨境供应链总监MaxLIU总结2013年外贸形势及三个趋势：1.互联网重塑国际贸易格局2.中美已成为全球跨境电商中心3.中国抢得先机且为贸易增长新支点出口额增速放缓价格优势下降原材料上涨人力成本上涨外需市场变化传统采购商购买力放缓，年增长不足10%新兴买家群体高速增长网络采购年均30%高频次多品类货物资金流转效率要求高打造新的竞争优20多万家企业从事在线出口贸易年交易额超2500亿美金帮助供应商服务新兴买家群体基于信用体系的中小企业金融、供应链服务供应链在线化阿里巴巴生态体系,企业如何参与?单一窗口式统筹跨境电子商务监管模式一次市场调查引发的思考范围：305家客户（含普通电商、向电商转型的传统制造商）1、物流整体成本上升（260家）a.碎片化b.占用人员c.提高管理难度2、回款不顺，成本高（235家）（报关问题、灰色回款）3、融资困难（252家）根据：目前国家外贸、海关、外汇管理融资的政策制订基于传统国际贸易光明前景现实障碍主要结论1、跨境电商是未来趋势（300家）2、便于寻找新客户（275家）3、减少中间商、利润率提升（215家）4、交易标准化（173家）好处融资的两条分支国际贸易融资两条分支以客户信用为基础流贷小贷P2P以贸易自偿性为基础信用证保理订单融资问题1：授信规模（尤其对电商适应度）2：灵活度3：价格？银行贸易融资存在问题某银行，2000多家贸易融资客户不良率3%，主要产生不良原因：1.贸易背景真实性银行授信审核：基于单据①虚假交易②虚假单据（提单、报关单……）货物种类差异货物数量不符2.回款控制软约束3.后知后觉4.大交易，高风险供应链公司主要产品及风险一、退税1、相对而言，此产品授信风险度不高，但法律风险很高：骗税、骗补贴（主体转移）、虚开增值税票，申报货物与实际不符；货到香港，再走私入境法律违规风险主体：骗税者供应链公司2012年4季度，触目惊心，巨大隐患。二、信用证融资系列套搬银行产品，属寄生类产品三、中信保系列基于出口信用保险寄生产品，核心风险1、有限保障，当成无限保障：欺诈例外2、索赔难度与流程3、未创造额外风险收益数家银行近期连续出现索赔失败问题分析以上产品1、基本属于金融机构产品的寄生性产品2、未进入跨进贸易融资的核心和根本，围着外围转3、创造价值与零和游戏风险是金融的永恒主题跨境贸易融资几类主要风险分析只有找到更好的控制风险的手段，降低风险率，才有风险溢价，从而让金融受众受益，并获得企业自身的盈利。一、虚假交易1.履约纪录2.订单真实四、合法合规1.灰色资金流2.杜绝骗税三、回款锁定（还款能力）1.控制风险2.充分体现贸易有偿性二、货物可控（违规成本还款意愿）1.货物真实2.货物全程控制供应链金融服务的风险供应链金融服务主要风险类型市场风险信用风险操作风险法律监管风险利率、汇率风险供应链金融产品价格风险商品价格风险买方信用风险卖方信用风险供应链风险人员欺诈风险流程风险技术风险物权债权认定风险合同有效性风险浮动抵押制度风险12理念：正常贸易下，融资风险可控风险点核心：闭环，环环相扣（贸易的真实，物流的可控，资金回流的畅顺），而核心之核心是：货物的真实流行概念：三流合一授信点：还款意愿与还款能力银行供应商会员供应链电子交易平台购买方会员存货质押融资先贷后押融资货权转移货物回购货物监管仓储服务存货质押融资数据核对信用管理共享业务申请渠道渠道创新：与供应链电子交易平台相结合3rdParty与阿里巴巴合作空间：信息流客户和交易资金流回款和融资物流物流、仓库、报关阿里巴巴与3rdParty3rdParty阿里巴巴环环相扣，整体服务客户，整体控制风险，三赢局面可推出金融产品：只要实现了对流程的掌控，每一个环节都可以创造融资的产品。退税、信用证、融信达（与中信保产品融合）等（与其它不同:流程追溯品质保障；能校验货物、物流真实性）运费融资，在途货押融资，订单融资其他变形及组合产品；非抵押、在线放款、批量放款、随借随还；Alibabae-commerceSupplychain达成订单供应链金融服务（出口信用、保理、融资贷款）供应商采购商国际物流+外贸增值服务+结汇退税意向买家获得信用融资对买家交易保障卖家降低收款风险降低成本提高效率实现国际贸易线上化，建议买卖双方信用机制核心价值：将真实贸易数据留在线上、建立买卖家的信用数据库，利用物贸和金融服务解决企业外贸中风险和资金问题，最终驱动B2B平台的贸易线上化Alibabae-commerceSCF供应链金融（风险保障信用融资）深度贸易服务（报关、商检、结汇、退税）仓库（物流中心）（WMS/TMS/VMI系统）基础物流服务（遍布全球的快递、航空、海运、陆运网络）交易撮合订单执行物贸服务融资保险结汇退税交易保障国际贸易闭环中小微中国供应商海外买家3.阿里巴巴安排收货及出口1.采购代理8.采购付款2.国内统一采购7.贷款支付6.申请贷款授信并发放贷款卡（ex.阿里卡）贷款额度由阿里进出口有限公司提供担保并由阿里巴巴提供再担保银行系统与企业ERP无缝对接买家评估与授信4.出口信用投保及其他9.供应商贷款到期还贷5.保单权益质押10.保险支付（若买家未及时足额还款）境内银行出口信用保险&保理,福费廷等跨境电子商务存在的问题无标准流程担心风险，担心纠纷，合同条款设置诸多条件，贸易流程复杂，无标准模式互信缺乏买卖双方互不信任；历史记录并不能保证当前交易，询盘转化率不高.线上交易难交易仍主要按传统线下完成；电商平台无法获取交易数据，无法提供更深入服务。信息不对称买卖双方信息不对称，成交难；融资机构信息不对称，融资难跨境电子商务问题分析企业与跨境电商平台合作方案ABC电商集团平台合作方向2.B2B•物流仓储服务•运费融资•LC融资•赊销融资•退税融资•池融资等1.B2C/M2C•物流仓储服务•运费融资•退税融资•池融资等除现有产品方案，还可在打造新交易模式、制定新外贸标准上开展深入合作！ABC+电商平台，优势互补电商平台合作方案解决信任问题•交易引入第三方，公立角色，兼容多种结算方式；•提供第三方担保增信，增加交易成功率，引导诚信体系形成；解决信息不对称问题•交易流程透明展示，信息同步，预警通知，异常情况提前处理；•融资机构获取交易信息和过程，敢于授信，解决融资难问题解决标准化问题•逐步实现跨境电商贸易标准化，成为新规则制定者，占领外贸制高点解决线上交易问题•通过前面步骤实施，逐步引导买卖双方在线完成交易；•逐步引进各类服务商，提供更全面服务，完善跨境电商生态系统电商平台合作方案打造电商交易新模式，制定外贸流程新标准电商平台合作方案打造电商交易新模式，制定外贸流程新标准ABC在线交易促进成交获取数据金融支持粘住客户减少风险分享利润降低成本新模式平台客户平台与ABC电商平台合作方案新模式对各方带来的好处某电子产品生产厂商A公司，产品外销为主，为拓展销售渠道，A公司申请成为与国内知名B2B外贸电子商务平台会员，通过电子商务平台展示产品，吸引客户，询盘完成后，线下开展交易。A公司面临以下问题：1、买家不信任，担心卖家信用，询盘多，成交少；2、多数买家希望OA成交，A公司担心买家到期不付款；3、A公司在银行无融资渠道，如果赊销期限长，资金周转存在较大压力；4、外贸环节多，A公司聘请专业团队运作，管理成本高新模式对各方带来的好处案例效果案例A公司申请，平台授予其“Guaranteed”标签，对因A公司履约给海外买家造成的损失承担赔偿责任；部分信用记录良好的买家也获得“Guaranteed”标签；A公司选择将交易纳入电商平台，按照平台指定流程完成交易；A公司成为海外买家首选交易对象，对于获得“Guaranteed”标签的买家，A公司接受赊销，询盘转化率大幅提升；A公司将商检、物流、报关等环节委托给平台，节省管理成本，专注主业发展；A公司贸易关键节点信息由平台及时展现，出现与合同约定不符情况，平台系统自动通知，买卖双方可以就异常情况提前确定解决方案；A公司发货后即获得平台提供资金支持；出现买家无理拒付时，平台根据交易流程记录先行赔付，A公司无后顾之忧。效果解决方案4、客户和IT资源结合3、制定标准化流程经验1、有效风险评估与控制手段2、交易全流程整合能力Vision01Vision03Vision02Vision04四大关键点平台客户认证记录特有的全流程风险识别与控制全流程服务和资源整合能力（含供应链金融）平台标准化经验标准化的服务能力平台已有的客户群体平台和ABC公司的IT投入ABC+平台，优势互补，已具备实施的基础条件！可行性分析可行性分析必须采用非常紧密合作方式机制保障做大平台标准与生态圈引导客户使用线上交易制定外贸电子商务新标准；促进生态圈和谐发展合作形式建议合作形式建议Step1Step2Step3Step4Step5第三方监管关键节点标准化引进QC、银行和大型物流公司制定全标准化流程贸易过程透明化+担保+融资根据客观条件，分步骤实施、稳步推进实施步骤实施步骤提供全套供应链服务，将交易关键节点透明化，买卖双方均可在线实时查询和跟踪交货仓储装运到港•交付时间•交付地点•交付状态•交付照片•仓储地点•入库验货照片•库存状态•装运时间•运输工具•装箱照片•到港日期•到港地点•签收状态检验•检验机构•检验时间•检验结论交货报关•报关时间•报关海关贸易过程透明化为买家、卖家核定担保额度、融资额度，提供担保及融资服务，平台对于获得担保的买家或卖家加注显著标识、主动曝光，增加成交。买家ABC卖家“你敢买我敢赔”，“你敢卖我敢赔”增强买卖双方交易意愿，促进各方诚信建设担保担保融资融资担保、融资服务根据买卖双方评级情况，可提供全流程金融支持，包括：LC融资、赊销融资、运费融资、“池融资”、退税融资等1+1=1买家付款担保+卖家融资=买家风险第三方支付+货权控制第三方支付保护买方资金安全；货权控制保护卖方货物安全；金融支持第三方监管卖家阿里买家交易通过ABC完成；合同在线签署，系统采集合同信息；根据款到发货、预付+货到付款、货到付款等结算模式，将关键节点标准化；逐步实现全流程标准化关键节点标准化引入第三方机构ABCABC问题与机遇已经明确方向，具备初步的条件，继续整合资源，即将出发与电商平台精诚合作，共谋发展新模式新标准方向与资源合作共赢问题即机遇创立新模式；建立新标准；综述ThankYouMerciGrazieGraciasObrigadoDankeJapaneseEnglishFrenchRussianGermanItalianSpanishBrazilianPortugueseArabicTraditionalChineseSimplifiedChineseHindiTamilThaiKoreanQ&A