Insurance 课件

InsuranceIninternationaltrade,thetransportationofgoodsfromthesellertothebuyerisgenerallyoveralongdistanceandhastogothroughtheproceduresofloading,unloadingandstoring.Duringthisprocess,itisquitepossiblethatthegoodswillencountervariouskindsofperilsandsometimessufferlosses.Inordertoprotectthegoodsagainstpossiblelossincaseofsuchperils,thebuyerorsellerbeforethetransportationofthegoodsusuallyappliestoaninsurancecompanyforinsurancecoveringthegoodsintransit.为了保障收货人在货物受损后获得经济补偿，一般在货物出运前，货主都向保险公司办理有关投保事宜，并按合同或信用证要求填写货物运输险投保单交给保险公司，保险公司若接受了投保，就签发给投保人一份承保凭证即保险单（INSURANCEPOLICY）。Theinsured(被保险人;投保人)paysinsurancepremium(保险费)totheinsurancecompanyonthebasisofinsuranceamount(保险金额),insurancecover(保险险别/范围)aswellasinsurancepremiumrate(保险费率),andobtainstheinsurancepolicy(保险单).Theinsurer(保险人;承保人;保险商)shallcompensatetheinsuredforthelossesof,anddamagetothegoods,ifany,duringthetransportationwithinthescopeofinsurancecover.国际贸易货物的运输保险，就是指保险人在收取约定的保险费后，对被保险货物遭遇承保责任范围内的风险而受到损失时负赔偿责任。Perilsandlosses海上风险和损失1.Perils海上风险海上风险，一般指船舶、货物在海上运输中所发生的各种风险。在各国保险业务中，各保险公司所承保的风险，主要包括“自然灾害”、“意外事故”和其他外来原因所引起的“外来风险”。1.generalperilsofsea:海上风险/海难a)naturalcalamities自然灾害b)fortuitousaccidents意外事故2.extraneousrisks(war,strike,etc.)外来风险偷窃、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、短量、渗漏、钩损、锈损2.OceanLossesOceanlossesrefertothedirectorindirectlossesoftheinsuredsubjectmatterduringthevoyageowingtotheperilsofthesea.海运保险货物在海洋运输中由于海上风险所造成的损坏或灭失，称为海损。1)Losses按照货物损失的程度，海损可以分为全部损失与部分损失；如按货物损失的性质，又可分为共同海损与单独海损。在保险业务中，共同海损与单独海损均属部分损失。（1）全部损失与部分损失全部损失简称全损(TotalLoss)。全损有实际全损(ActualTotalLoss)和推定全损(ConstructiveTotalLoss)两种。实际全损是指被保险货物完全灭失，或指货物完全变质，或货物已不可能归还被保险人而言。例如，货物沉没海底，无法打捞，或水泥被水浸泡后变成硬块，完全失去原有用途等。推定全损是指被保险货物受损后，进行施救整理或恢复原状所需的费用，超过恢复后的货价，或者施救及修理费用加上续运至目的地的费用的总和，估计要超过货物在目的地的完好状态的价格。部分损失(Partialloss)是指货物的损失不及上述全部损失的程度。部分损失可以分为共同海损和单独海损。（2）共同海损与单独海损①共同海损(GeneralAverage,简写为G.A.)在海运途中，载货的船舶遇到危险时，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成，有意采取合理措施所作的某些特殊牺牲成支出某些特殊的额外费用。这些特殊的牺牲和额外费用，叫做共同海损。②单独海损(ParticularAverage,简写为P.A.)保险货物遭受海损以后，如未达到全损程度，仅属部分损失，而且这种损失又不属共同海损，不是由多方面的关系人共同分摊，仅由受损方面自己负责，这种损失，称为单独海损。单独海损是与共同海损相对而言。全部损失(全损)totalloss在海运保险业务中，海上损失可按下图所示进行分类：部分损失partialloss实际全损actualtotalloss推定全损constructivetotalloss共同海损generalaverage单独海损particularaverage海上损失(海损)LossInsuranceCoverage保险险别(保险责任范围)中国人民保险公司根据“协会货物条款”的规定，保险货物的险别，分为平安险(FreeFromParticularAverage，简写为F.P.A)、水渍险(WithAverage或WithParticularAverage，简写为W.A.或W.P.A.)和一切险(AllRisks)大类。平安险、水渍险和一切险都是货物运输保险的基本险别(BasicInsurance)。根据不同类别的货物的需要，在投保一种基本险别外，尚须加保的险别，都叫附加险(AdditionalInsurance)。附加险又包括一般附加险和特殊附加险，它们都不能单独投保。一切险是水渍险和各种一般附加险的总和，它是保险责任范围最广的一种险别。①Freefromparticularaverage(F.P.A)平安险平安险是我国历史上的习惯叫法，英文原意是“不负单独海损责任”。也就是说，被保险标的所遭受的单独海损的损失，原则上不在保险人承保范围之内。按照“协会货物条款”的规定，承保平安险时，保险人仅对自然灾害和海上意外事故所造成的全部损失负赔偿责任，而对单独海损不负责任。②Withparticularaverage(W.P.A.orW.A.)水渍险水渍险也是我国保险业务中的习惯叫法，英文原意为“负单独海损责任”。其责任范围是：第一，平安险责任范围以内的全部责任。第二，由于恶劣气候，如暴风、巨浪等自然灾害引起的部分损失。水渍险的责任范围比平安险的责任范围大。③Allrisks一切险一切险的责任范围是：除包括平安险和水渍险的各项责任外，保险人对于被保险货物因遭受所有因意外事故所发生的损失，不论是共同海损、单独海损、全部损失、部分损失，以及其他外来原因造成的偷窃、淡水雨淋、破碎等损失，均包括在一切险承保责任范围之内。一切险条款的责任范围很广泛，但战争险(WarRisks)或罢工险(RisksofStrikes)，则不包括在内。2)Additionalrisks（附加险）在附加险条款中，有一般附加险条款和特殊附加险条款两类。由于货物种类繁多，各有特点，所以投保附加险的险别各异，投保人可根据需要选择投保一种或若干种附加险。①Generaladditionalrisks一般附加险Theft,PilferageandNon-Delivery(T.P.N.D.)(偷窃，提货不着险)Freshand/orRainwaterDamageRisks(淡水雨淋险)ShortageRisk;(短量险)IntermixtureandContamination;(混杂、玷污险)RiskofLeakage;(渗漏险)ClashandBreakage;(碰撞、破碎险)Odour;(串味险)SweatingandHeating;(受潮受热险)HookDamage;(钩损险)LossorDamageCausedbyBreakageofPacking;(包装破裂险)Rust.(锈损险)②Specialadditionalrisks特殊附加险Failuretodelivery;（交货不到险）Ondeckrisk;（仓面险）Aflatoxinrisk;（黄曲霉素险）Surveyincustomsrisk;（海关检验险）Surveyatjettyrisk;（码头检验险）Strike,riotandcivilcommotion(SRCC);（罢工险）Warrisk;(战争险)Contingencyinsurance“coverseller’sinterestonly”(卖方利益险)FormsofMarineInsuranceDocuments保险单证1.InsurancePolicy(保险单,俗称大保单)2.InsuranceCertificate(保险凭证，俗称小保单）3.OpenPolicy/OpenCover(预约保险单/总保险单)4.CombinedInsuranceCertificate(联合保险凭证）Thereare4mainFormsofMarineInsuranceDocuments.1.保险单InsurancePolicy保险单是保险人已接受保险的正式凭证，俗称“大保单”，也是保险人和被保险人之间订契约的证明。2.预约保单OpenPolicy预约保险单它是保险人承保被保险人在一定时期内分批发运的货物所出立的保险单。在预约保险单内，载明保险货物的范围、险别，保险费率、每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结算办理等。3.保险凭证InsuranceCertificate保险凭证是保险人对货物已接受保险的一种证明文件，俗称“小保单”，是简化的保险单，保险凭证仅载明被保险人名称、被保险货物名称及数量、船名、航程、开航日期、险别、保险期限和保险金额等必要的项目，而对保险公司与被保险人的权利和义务则不予载明。保险凭证与保险单具有同等效力。4.联合凭证CombinedInsuranceCertificate联合凭证是比保险凭证更简化的保险单证。保险公司仅将承保险别、保险金额、保险和理赔代理人名称和地址以及保险编号加注在进出口公司开具的出口货物发票上，作为已经保险的证明。至于其他项目，均以发票所列明者为准。所以叫做发票与保险单相结合的联合凭证。Words&SentencePatternsInsuranceRelativeparties:1.保险人，保险公司Insurer/insurancecompany/underwriter2.投保人applicant3.被保人/货insuredinsuredgoods/cargoinsurev.保险、投保Insurancen.保险insured被保险人；投保人insurer保险人；承保人，保险商1.toinsureW.P.A(F.P.A)投保水渍险（平安险）PleaseinsureF.P.Aatyourend.请在贵处投保平安险。WegenerallyinsureW.P.AonC.I.Fsales.按CIF价出售的货物，我们一般投保水渍险。2.toinsure(cover)…against投保……险PleasecoverthegoodsagainstWarRisks.请将货物投保战争险。WehaveinsuredthegoodsF.P.AandagainstAllRisks.我们已将货物投保平安险和一切险。3.toarrange(effect,cover,takeout)insurance投保AsourorderwasplacedonaCIFbasis,thein