金融IC卡增值应用服务平台

PBOC2.0金融IC卡的行业应用——增值应用服务平台广东益民旅游休闲服务有限公司2010-10联名卡合作背景PBOC2.0联名卡介绍——牡丹国民旅游休闲灵通卡及预付芯片卡增值服务平台目录第一部分联名卡合作背景1、2010年2月8日中国人民银行和银监会[2010]10号文件大力推进金融IC卡在广东省内的发行和应用，提出了“统一标准、银行主导、行业合作、多功能应用”的发展原则，计划将金融IC卡逐步替代过去磁条卡，并要求有效完善受理的环境。更加鼓励积极拓展金融IC卡在小额支付领域的应用，广泛与非银行机构联合发行记名或不记名金融IC卡。2、2009年省委省政府与国家旅游局支持广东旅游业先行先试，建设旅游强省和建设“中国旅游综合改革示范区”，并签署《国家旅游局广东省人民政府关于建立局省紧密合作机制备忘录》；相继发布《关于加快我省旅游业改革与发展建设旅游强省的决定》和《关于试行广东省国民旅游休闲计划的若干意见》。旅游产业被定位为国民经济战略支柱型产业，是符合国家经济转型战略的需要！3、２０１０年１月１５日为落实《珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008—2020年）》，广东省委省政府作出关于实施扩大内需战略的决定．汪洋书记明确指出将大力推行国民旅游休闲计划，发放国民旅游休闲卡，以培养新的消费习惯和提高国民生活素质。政策背景1、建设资源节约型、环境友好型社会是国民经济与社会发展中长期规划的一项战略任务，IC卡的发展亦如此，无论是从资源节约还是从方便持卡人的角度考虑，都应该提倡“一卡多用”。智能卡作为更安全、方便、快捷的支付工具，已经进入快速、规模化的发展阶段，未来发展前景将非常广阔。2、截止目前PBOC2.0标准芯片卡发行量已突破600万张。中国工商银行是全国首家发行PBOC2.0标准芯片卡的银行，并拥有最强大的技术研发和应用系统。2010年1月，中国工商银行在香港推出“广深铁路牡丹金融IC卡”首次实现了我国PBOC2.0标准在境外市场应用的重大突破。2010年还将计划在全国增加铺设超过10万台自助终端机.广东银联也将在4月完成全省PBOC2.0标准芯片卡受理POS机的铺设和更新工作，优化金融IC卡的受理环境和服务品质。行业背景3、中国银联希望能在3年内实现金融智能卡发卡量达到1000万张、5年内达到2000万张的目标。到2010年底，所有银联直联POS终端完成接触式改造，超过15万台银联直联POS终端完成非接触式改造。中国银联希望在一年内完成香港前置系统智能卡受理改造，并制定智能卡境外受理计划和方案，三年内完成港澳、东南亚等境外市场受理环境改造，推动2～3家境外合作机构发行智能卡，五年内完成欧洲、日韩、东南亚等银联主要境外市场的受理环境改造，推动10家以上境外合作机构发行智能卡。4、国民旅游休闲卡项目是以卡为核心，以商圈为依托，以服务平台为支撑，以旅游信息传播服务体系和旅游信用传递服务体系为纽带，加快产业升级与建立先进运营机制，创立旅游休闲产业增值服务标和服务价值创新，完善两大体系，为国民带来全新的旅游理念和培养时尚的休闲消费习惯，最终创建健康的旅游休闲生活方式。银行业的挑战银行业内金融产品同质化竞争严重,缺乏有效手段持续稳定优质客户群；基于PBOC2.0金融IC卡推出后增值服务单一，IC芯片作用和价值未被充分发挥；基于某一商家合作发行的金融IC卡应用范围有限，无法实现“一卡多用”的融合应用；非金融行业的增值应用服务缺乏可持续发展的经营模式和收益模式；无专设的团队和机制运营管理多行业的增值应用服务；缺乏多行业应用的接入和管理的技术与商务合作标准;实现“一卡多能”的功能和推出各类增值应用的服务产品是提升客户忠诚度的最佳解决方案项目背景为了推动银行金融业和旅游休闲产业的协同发展,在人行广州分行、银联广东公司的支持指导下，工行与国民旅游休闲计划平台公司---广东益民旅游休闲服务有限公司合作在全省范围内同步发行国民旅游休闲灵通卡和预付芯片卡，以工行在芯片卡应用方面的市场与技术的优势与行业服务平台公司合作,通过发行国民旅游休闲灵通卡、预付芯片卡，促进金融与旅游休闲产业、旅游休闲产业企业间的深度合作和应用，加深各旅游持卡人对国民旅游休闲卡的认知、体验和参与，拓展芯片卡的行业应用领域，提升客户服务价值。银行:1、通过推出全新金融IC卡的增值应用占有电子钱包市场的增量发行;2、借助多行业增值应用和各类增值业务产品,加强客户粘合度和提高贡献度的增值效应;3、捆绑和定制更加个性化的金融产品和业务,通过卡的支付功能和信息管理的载体更有效的服务于持卡人,达到增收创新;合作目标1、通过联合推出金融IC卡的旅游休闲产业大消费领域的增值应用增强企业核心竞争力和盈利能力，促进国民旅游休闲卡在全国范围的增量发行;2、借助金融IC卡增值应用服务平台整合旅游休闲产业链的资源，实现“一卡多能，融合通用；一卡在手，畅游天下”的增值效应;3、为国民旅游休闲卡持卡会员定制更多个性化的旅游金融产品和延伸业务,通过卡的支付功能和信息管理的载体更有效的服务于会员,加强客户粘合度和提高贡献度达到增收创新;国民旅游休闲卡项目：合作目标第二部分PBOC2.0联名卡介绍——牡丹国民旅游休闲灵通卡及预付芯片卡预付芯片卡——科技“芯”时代更便利更安全更快捷芯片卡的概念芯片卡，又称集成电路卡，即IC卡(IntegratedCircuitcard)。它将一个集成电路芯片镶嵌于塑料基片中，封装成卡的形式，其外形与覆盖磁条的磁卡相似。芯片卡的概念是7O年代初提出来的，法国布尔(BULL)公司于1976年首先创造出IC卡产品，并将这项技术应用到金融、交通、医疗、身份证明等多个行业，它将微电子技术和计算机技术结合在一起，提高了人们生活和工作的现代化程度。智能卡基本概念智能卡≠芯片卡:智能卡是含有通用性微处理器的芯片卡智能卡上有对数字信息处理和存储的能力通常，智能卡上包含专门的算法协处理器CPURAM协处理器ROMEEPROM输入输出安全单元数据总线工行——智能芯片卡开发应用方面的领跑者1.2005年底，完成MasterCard规范的M/chip卡片的发卡，成功发出国内第一张符合EMV规范的金融IC卡片2.2006年初，完成Visa规范的VSDC卡片的发卡，10月份具备MasterCard的PayPass品牌双界面卡的发卡3.2007年，完成PBOC2.0规范的发卡及Visa的VisaWave品牌双界面卡的发卡，同时将PBOC2.0规范应用至北京牡丹交通卡的发卡增值服务牡丹国民旅游休闲预付芯片卡是由中国工商银行广东省分行与广东益民旅游休闲服务有限公司合作推出的，国内首张以PBOC2.0标准金融IC卡为载体的预付卡。牡丹国民旅游休闲预付卡采用PBOC2.0芯片标准，享用中国工商银行的优势金融服务，并可在受理PBOC2.0非接触芯片卡的机具上进行非接触交易，安全快捷。同时，牡丹国民旅游休闲灵通卡又是一张国民旅游休闲会员卡，具有旅游服务、信息服务、会员管理等多项会员增值服务。预付芯片卡国内首款不记名银行联名芯片卡，开创国内预付芯片卡发卡先河。可在工行网点、POS、自助终端和网上银行使用，同时还可在受理PBOC2.0非接触芯片卡的机具上，进行非接触小额快速交易，为您提供全方位金融服务。国内首张预付芯片卡安全升级、保障资金安全小额快速支付、快捷方便不须记名、申领便利自助圈存、循环使用旅游使用、优惠多多多行业应用功能扩展交通功能应用（另外加载）加油卡路桥收费停车卡登机、登船、登车交通运输联名灵通卡联名灵通卡具备工商银行牡丹灵通卡及PBOC2.0芯片卡的全部功能，包括现金存取、转账汇款、刷卡消费、投资理财、自助服务等所有金融业务；可在工行网点、ATM、POS、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行和境内外带有银联标识的ATM、POS上使用，同时还可在受理PBOC2.0非接触芯片卡的机具上，进行非接触小额快速交易，为您提供全方位金融服务。增值功能辐射投资理财-保险-基金工行95588电话银行客户服务现金管理-现金存取-转账汇款-代缴代扣-代发工资消费类-刷卡消费-消费积分银行账户-电子钱包-银行账户管理旅游增值-购票优惠-免费体验-电子现金-电子套票-会员管理-积分管理金融应用银行业务电子支票现金卡银行卡网上购物、支付NameAccount#OKCancel零售付费旅游增值服务为会员提供广东、湖南、香港及其他旅游目的地便利服务，尊享跨区域旅游消费优惠超值权益，实现“一卡多用，畅游天下”。旅游增值服务近百家博物馆与纪念馆免票优惠拥有三地近千家知名景区景点门票低至4折起的折扣优惠拥有超过5000家签约优惠商家联盟，覆盖“吃、住、行、游、购、娱”特惠折扣与便利服务会员更有机会享受多个景区景点免费的体验游技术优势：PBOC2.0芯片标准PBOC2.0芯片卡包括芯片卡和芯片+磁条复合介质卡；芯片的加入为借记卡的信息安全保护和增值服务提供带来了质的飞跃，极大地化解了用卡风险；在可受理PBOC2.0非接触芯片卡的机具上，可以受理非接触交易，简化支付手续，大大节约用户的等候时间。应用环境满足国民旅游休闲灵通卡、预付芯片卡应用机具已经逐步在全省全面配备，涵盖百货、超市、餐饮、娱乐、酒店和便利店等，满足持卡用户的休闲旅游需求和日常生活需求。第三部分增值应用服务平台金融IC卡增值应用服务平台的运营目的是维护PBOC2.0标准金融IC卡在行业应用的市场秩序、提高增值应用的质量、促进增值应用的可持续发展。基于金融综合业务和增值服务运营就PBOC2.0标准金融IC卡标准向各行业客户推出各类应用和增值业务的运营管理的总称。平台定位随着金融IC卡的普及预计金融增值服务市场规模可达数百亿“配电盘式”业务模型城市公交一卡通系统通用积分奖励计划电子券促销系统会员个人信息管理系统快速小额支付电子钱包系统门禁综合管理系统商业银行增值应用服务平台基于标准的多功能行业应用融通与整合模式金融IC卡增值应用服务平台运营模型技术商务标准结算服务系统合作运营管理PBOC2.0标准金融IC卡持卡人提供非金融增值应用服务行业企业商业银行益民服务定制产品定制服务费用支付提供产品提供服务结算费用行业合作伙伴1行业合作伙伴2行业合作伙伴3行业合作伙伴N金融企业向客户提供更多的非金融增值业务以提高客户粘合度也是未来的发展趋势并带来丰厚利润合作内容增值应用服务平台的合作内容银行以个人金融理财服务产品为核心益民以增值服务平台建设和运营为核心合作管理服务集成•配合增值服务平台与工行系统对接•参与技术标准、商务标准的制定•自助服务终端提供业务查询和加载•各项增值服务的费用代收•资金的结算、清算，受理环境建设•开发建设增值服务应用平台•参与技术标准、商务标准的制定•合作增值服务商的管理与维护•增值应用产品或服务的设计开发•持卡人的信息管理与维护标准制定32ThankYou!