大众理财与投资连结产品

大众理财与投资连结产品二OO一年二月销售的本质80%——信心20%——技术—摘自美国寿险推销大师《态度》我们的信心对公司的信心对产品的信心对自己的信心《亚洲周刊》——99年亚太地区１００家最大寿险公司222亿元12.47%平安是成长性最快的保险公司2000年：平安保费收入272亿元，同比增长24.4%，领先全行业10个百分点2001年：预计保费380亿元，同比增长39.7%，3—5年：业务规模：世界500强业务品质：全球400优每年以30%的速度增长，5年达到500强的销售标准平安是资产质量最好的金融企业2000年平安经营指标公司利润：12亿元资产规模：650亿元资产利润率：20.82%不良资产：〈1%•摩根.士丹利公司：当今世界最大全球性证券与投资公司之一。在著名的《福布斯》杂志所列举的“美国最受投资者羡慕的公司”排名榜上连续数年名列榜首。掌管800多亿美元庞大资产。•高盛有限合伙集团公司：美国第二大证券公司，美国华尔街上“牛市总司令”，其投资政策委员会主席柯恩被评为2000年全球投资界最有影响力的人物，名列第五。•安达信会计师事务所：全球五大会计师事务所之一，连续五年被美国《财富》杂志评为最优公司，中国第一家B股、H股、N股、S股、L股的上市申报会计师事务所平安是最具国际化色彩的中资保险公司产品的信心一种产品好不好，关键看它能不能满足客户的需求！客户关系网公司业务员客户（投资、养老、子女教育等）客户客户客户（收入、晋升等）50%41%70%30%0%10%20%30%40%50%60%70%英国美国新加坡香港投资连结产品——国外寿险市场的主流产品自己的信心我不是金融专家，所以……我的客户对投资不敢兴趣，……产品太复杂，我弄不懂，……我们的信心对推销技能（强化演练）对专业知识（加强培训）客户说明会公司帮助我们建立信心！我们的信心来自于：我们是最好的公司我们有最好的产品我们是最优秀的业务员《成为百万富翁的八个步骤》——美国170位百万富翁的致富经验第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步，作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买政府公债只能保住财富”第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般绩优股《成为百万富翁的八个步骤》——美国170位百万富翁的致富经验第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的功课，无论投资金额多少第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做长期投资第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色无财可理银行资本市场理财观念的兴起80年代前80—90年代21世纪资本市场意味着什么？世界银行预测：未来20年，中国经济年均增长速度可达6%-8%，20年后，中国国民生产总值将排世界第二，仅次于美国2000年中国股市：是全球最为强势的地区，平均增幅在50%以上（沪市51%，深市58%）。2010年中国股市：上证指数：2000点—6000点深成指数：4800点—16000点资本市场有利可图，放弃资金市场等于你放弃了投资最简单也最能获利的渠道股市的特点：股票市场的铁律：1：2：7机构散户（5400万）赢亏股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，散户亏掉的就是机构投资者赚得的散户投资策略：跟风，投机盛行，平均换手率三个月100%股市获利的基本条件资金量：按15%的入市比例，平安有100亿的资金可以间接进入股市技术面：投资专家的专业分析水平和技术处理能力远远优于个人投资者信息面：及时性、准确性最重要“资金、信息、技术的不对称造成庄家查明大户跟庄情况后，必然洗盘，结果直接受害者是大户，广大陪绑者就是众多散户最后得利者则是庄家”基金的优势2000年是我国股市机构投资者超常规发展的一年保险公司已经成为证券市场上重要的机构投资者“超常规、创造性”地发展投资基金——证监会主席周小川：——《上海证券报》美国4000多家基金拥有资金达2万多亿美元，超过全美银行储蓄总额，并且1/3的基金是保险基金调整投资策略当基金大规模进入资本市场时意味着一个普通散户无法战胜的对手出现在你面前散户将资金调入赢钱的群体机构这是资本市场发展的必然之路，因为散户居多的资本市场意味着波动性大，风险性高，而股市的波动是国家经济发展的晴雨表，稳定股市是决策者的重要使命真正的投资其实是：用别人的钱为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱美国人投资的例子投资连结产品+投资收益的分配公司客户公司客户传统型产品投资连结产品•客户：既有安心保障，又享有高投资收益固定，预定利率不固定，投资收益•保险公司：吸引更多客户投保，增强市场竞争力•达到公司与客户双赢的最高境界30%证券投资基金70%存款,债券投资帐户一级市场配售二级市场交易大额协议存款银行同业拆借国债承销包销国债回购交易购买金融债券AA+中央企业债券银行存款债券投资平安2000年投资收益渠道收益率5.8%•一级市场记帐式国债承销金额保险公司排名第二投资基金•一级市场国家开发银行金融债券承销金额第一29%-35%15.2%•平安是23只证券基金中17只基金的10大持有者比例50%35—40%5—10%投资方式：•参与一级市场基金配售，按基金的发行价格（1.01元/单位）购买到基金单位，获取较高收益，降低投资风险•在二级市场上买卖已上市的投资基金，资金庞大，交易费用低廉，保险机构。收益来源：新股配售利润：约占平安上半年投资基金收益的48.1%基金分红：封闭式基金年底要将90%的净增长值以现金的形式分红基金买卖价差：不是主要收益来源,保险公司既不坐庄，也不拉抬基金价格，其目的是为了使所获红利再投资，持有一只基金的份额占比最高可达到10%，而个人投资者持有一只基金的数量不能超过基金总份额的3%。