第七章 汽车保险附加险

第七章汽车保险附加险第一节车辆损失险的附加险•车辆损失险的附加险包括：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、火灾、爆炸、自燃损失险、新增设备损失险、救助特约条款等。•未投保车辆损失险的，不得投保上述相应的附加险。所投保的附加险必须在保单上列明。•车辆损失险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任同时终止。第一节车辆损失险的附加险•一、全车盗抢险•（一）保险责任•1）保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。•2）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。•3）保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。第一节车辆损失险的附加险•（二）责任免除•1）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏。•2）保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的损失。•3）被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、抢夺。•4）租赁车辆与承租人同时失踪。•5）全车被盗窃、抢劫、抢夺期间，保险车辆造成第三者人身伤亡或财产损失。•6）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的损失。第一节车辆损失险的附加险•（三）保险金额•保险金额由投保人和保险人在投保时保险车辆的实际价值内协商确定。•当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。第一节车辆损失险的附加险•（四）赔偿处理•1）被保险人知道保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。•2）被保险人索赔时，须提供保险单、《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明、车辆停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。•3）全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加1%的免赔率。第一节车辆损失险的附加险•4）被保险人索赔时，未能提供车辆停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明，保险人不承担赔偿责任。•5）保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保险人赔付结案。•6）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的。第一节车辆损失险的附加险•全车盗抢险的赔偿处理方式的说明：•保险车辆全车损失的，按本附加险载明的保险金额赔偿，即：•赔款=保险金额×（1－免赔率）•保险车辆部分损失的，按实际修复费用赔偿。第一节车辆损失险的附加险•二、玻璃单独破碎险•（一）保险责任•保险车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。•（二）投保方式•投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。第一节车辆损失险的附加险•（三）责任免除•安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎。还包括：•1）灯具、车镜玻璃破碎，保险人不负责赔偿；•2）被保险人或驾驶员的故意行为，造成的玻璃破碎，保险人也不负赔偿责任。第一节车辆损失险的附加险•玻璃单独破碎险条款可从以下几方面来理解：•本附加险所称玻璃，仅指保险车辆的风窗玻璃和车窗玻璃；•机动车辆灯具玻璃、车镜玻璃破碎等均不属本附加险责任；•发生玻璃单独破碎后，保险人按受损玻璃的实际修复费用给予赔偿；•选择进口风窗玻璃投保的，按进口风窗玻璃的价格予以赔偿；选择国产风窗玻璃投保的，按国产风窗玻璃的价格予以赔偿。•本附加险不计免赔。•（四）其他•本附加险在保险期限内发生赔款，续保时，不影响除本附加险以外的其他险种的无赔款保险费优待。第一节车辆损失险的附加险•三、车辆停驶损失险•（一）保险责任•因发生车辆损失保险的保险事故，致使保险车辆停驶，保险人在保险单载明的保险金额内承担赔偿责任。•1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内，按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。•2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿。•3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。第一节车辆损失险的附加险•（二）责任免除•1）被保险人或驾驶人员未及时将保险车辆送修或拖延修理时间造成的损失；•2）因修理质量不合格，返修造成的损失。•另外，保险人对车辆被扣押期间的停驶损失不负责赔偿。•（三）保险金额•保险金额按照投保时约定的日赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的日赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天。•赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为60天。第一节车辆损失险的附加险•（四）赔偿处理•全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿；•部分损失，在保险金额内按约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复之日止的实际天数计算赔偿，实际天数超过双方约定修理天数的，以双方约定的修理天数为准。•在保险期限内，赔款金额累计达到保险单载明的保险金额，本附加险保险责任终止。第一节车辆损失险的附加险•车辆停驶损失险的理解。•1）投保本附加险时，由保险双方在保险单上约定日赔偿金额和赔偿天数。约定赔偿天数最高为60天。•2）赔款的计算公式为：•部分损失赔款＝日赔偿金额×实际修理天数•全车损毁赔款＝日赔偿金额×约定赔偿天数•3）在保险期限内，每次赔偿后要冲减约定的赔偿天数，赔偿天数一次或多次累计达到约定赔偿天数时，本附加险的保险责任即行终止。•4）本附加险的保险期限到期时，无论赔偿天数一次或多次累计是否达到约定天数，本附加险的保险责任即行终止；但如本附加险的保险期限到期时，保险车辆尚未修复完毕，保险人在约定的赔偿天数内继续承担保险责任。第一节车辆损失险的附加险•四、自燃损失险•（一）保险责任•1）因保险车辆电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。•2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。第一节车辆损失险的附加险•（二）责任免除•1）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。•2）所载货物自身的损失。•对下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：•被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；•被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。•（三）保险金额•保险金额由投保人和保险人在投保时保险车辆的实际价值内协商确定。第一节车辆损失险的附加险•（四）赔偿处理•1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。•2）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。•3）每次赔偿实行20%的免赔率。•自燃损失险的几个具体问题。•自燃：指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成的火灾。•发生部分损失，按照实际修复费用赔偿；•无论部分损失还是全部损失，每次赔款均实行20%的绝对免赔率。第一节车辆损失险的附加险•五、火灾、爆炸、自燃损失险•（一）保险责任•1）火灾、爆炸、自燃造成保险车辆的损失。•2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。•（二）责任免除•1）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。•2）所载货物自身的损失。•3）轮胎爆裂的损失。第一节车辆损失险的附加险•（三）保险金额•保险金额由投保人和保险人在投保时保险车辆的实际价值内协商确定。•（四）赔偿处理•1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。•2）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。•3）每次赔偿实行20%的免赔率。第一节车辆损失险的附加险•六、新增加设备损失险•（一）保险责任•投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生基本险条款所列的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。•（二）保险金额•保险金额：以新增加设备的实际价值确定。•（三）赔偿处理•本保险每次赔偿均实行绝对免赔率，绝对免赔率的比例按照基本险的规定确定。•（四）其他事项•本保险所指的新增加设备，是指保险车辆出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。第一节车辆损失险的附加险•新增加设备损失险的理解。•1）本保险所指的新增加设备；是指除保险车辆出厂时原有各项附属设备以外，被保险人另外加装或改装的设备与设施。•2）未发生保险事故，而新增加设备单独损毁，保险人不负赔偿责任。•3）实际价值：指在投保时新增加设备的市场价格，保险金额在实际价值内由保险人和被保险人协商确定。•4）发生部分损失，按照实际修复费用赔偿。•5）办理本保险时，应列明车上新增加设备明细表及价格。第一节车辆损失险的附加险•七、救助特约条款•（一）保险责任•保险车辆在行驶过程中发生事故或故障，保险人给予下列赔偿或救助：•1）下列情况下，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，应由被保险人承担的部分，保险人负责赔偿：•车辆损失保险中，因不足额保险而由被保险人自己承担的施救费用；•根据车辆损失保险条款的约定，按驾驶人员在保险事故中所负责任比例应予免赔而由被保险人自己承担的施救费用；•应由第三方承担的施救费用，被保险人支付后又无法追回的。第一节车辆损失险的附加险•2）在约定的救助区域内，因保险车辆发生意外事故或故障致使保险车辆无法行驶，经被保险人申请，保险人提供下列救助：•拖车（将车辆拖至距出险地点最近的修理场所）；•简单故障现场急修；•保险车辆因缺油、缺电而无法行驶时，保险人提供送油（每次以10L为限）、充电；•更换轮胎。第一节车辆损失险的附加险•（二）责任免除•1）因车辆损失保险条款责任免除中约定的情况造成的车辆救助费用，保险人不负责赔偿；•2）非保险人提供的救助所产生的费用，保险人不负责赔偿；•3）油料和更换的零配件、轮胎等成本费用，保险人不负责赔偿；•4）法律或国家有关部门规定不允许进入的区域，保险人不负责救助；•5）其他不属于本特约条款责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。•（三）在保险期限内仅发生过本特约条款保险责任第2条的赔款的，续保时，不影响本特约条款以外险种的无赔款保险费优待。第二节第三者责任险的附加险•一、车上人员责任险•（一）保险责任•发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。•投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。第二节第三者责任险的附加险•（二）责任免除•1）违章搭乘人员的人身伤亡。•2）车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡或在车下时遭受的人身伤亡。•由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿：•凡由于违章搭乘直接导致事故发生，造成人员伤亡，保险人不负赔偿责任。•由于驾驶员的故意行为或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、以及车上人员在车下时所受的人身伤亡。第二节第三者责任险的附加险•（三）责任限额•车上人员每人责任限额和投保座位数由投保人和保险人在投保时协商确定。投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。•保险事故发生时，如车上人员伤亡数多于投保座位数，保险人仅承担其中的投保座位数部分的赔偿责任。•核定载客数：指机动车辆行驶证所载明的载客数。第二节第三者责任险的附加险•（四）赔偿处理•车上人员的人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定赔偿，每人赔偿金额不超过保险单载明的每人责任限额，赔偿人数以投保座位数为限。•1）车上人员伤亡的赔偿范围，项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，在此基础上根据保