2014保险核保、承保与理赔解析

项目三保险核保、承保与理赔一、机动车辆的承保与核保活动1机动车辆保险投保单的填写1）机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码和使用性质。2）机动车所有人或管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）。3）续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项（交强险实施第一年不需要提供）。4）保监会规定的其他事项。1．投保单的填写内容2．保险金额确定方式：1）按新车购置价确定（含车辆购置税）2）按实际价值确定。实际价值=新车购置价-折旧金额折旧保额=新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率折旧按月折旧率计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。3．计算保费一年保费，按照下列公式计算：A车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额费率B第三者责任险保险费=相应档次固定保险费（责任限额在100万元以内）第三者责任险责任限额100万元，保费=A+A（0.050.00125N）式中，A为同档次限额为100万元时的三责险保费；N为（限额100万）/50万，限额须为50万的倍数。C盗抢险保险费=盗抢险保险金额费率D车上人员责任险保险费=每座赔偿限额投保座位数费率E车上货物责任险保险费=货损限额费率F无过失责任险保险费=第三者责任险保险费费率G车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额费率H玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值费率I车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额约定的最高赔偿天数费率J自燃损失险保险费=此险保险金额费率K新增设备损失险保险费=此险保险金额车辆损失险费率L不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）费率短期保费：日率、月率日率：1/365月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基准保费和费率（见表3.1）。活动2审核车险投保单证1．车险核保的流程投保申请标准业务个人投保车辆检验风险评估制定保险方案填制投保单非标准业务单位投保三级核保二级核保一级核保出具保单不能决定拒保重新检验重新检验拒保不能决定2．车险核保的方式（1）标准业务核保和非标准业务核保标准业务(常规风险的业务)，三级核保人非标准业务(风险较大的业务)，由二级或一级核保人如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等，（2）计算机智能核保和人工核保（3）集中核保和远程核保（4）事先核保和事后核保事后核保的结果：继续承保，保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同。3．车险核保的要点和注意事项（1）审核投保单形式是否完整、清楚；内容是否准确，即结合车辆行驶证验证投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号和颜色等是否准确。（2）验证结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证和介绍信等），进行详细审核。（3）查验车辆1）重点车辆：是否首次投保车辆；未按期续保车辆；投保三责后，又加保车损的车辆；申请增加附加险的；接近报废车辆；特种车辆；重大事故后修复的车辆。2）重点检查：牌照、车型、发动机号、车架号和颜色是否与车辆行驶证一致；是否有效年检（避免报废车或不合格车）；设备齐全性，即消防配备、防盗装置等（控制风险）；车辆技术状况；有无受损（确定新旧）；操纵安全性，即转向、制动、灯光、喇叭和刮雨器等。（4）核定保险费率应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定投保车辆的保险费率。（5）计算保费（6）核保的重点项目1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告知。3）审核费率标准和计收保险费是否正确。4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证件。5）对高发事故和风险集中的投保单位，限制承保条件。6）对费率表中没有的车辆，视风险情况厘订费率。7）审核其他情况。二、机动车辆保险的理赔1.报案2.调度3.查勘4.立案5.报价6.车、财定损7.人伤调查8.核损核价9.人伤审核10.缮制赔案11.核赔1．车险赔案的受理流程报案环节作为整个赔案的开始环节，主要肩负着受理客户报案，详细记录相关内容，掌握第一手事故信息等职能。在报案环节就要尽可能地收集与案件有关的信息。各财产公司报案主要集中在各公司自己的电话中心9，系统操作也主要是电话中心的报案系统，但是在接通率不高的地区，有些公司也将会开通400应急补充报案电话，并将车险理赔工作流中的报案环节开放给各省级分公司使用，这里主要体现一个以省为单位集中报案的原则。2．车险报案的常见方式1）上门、传真或电话。2）具体的报案部门：客服中心、理赔部门、业务人员和代理人等。3．受理报案的要点1）通过报案人提供的车牌号和保单号等条件查询保单（尽量避免模糊查询）。2）核实报案人身份。3）询问案情要点：时间（关注出险时间和报案时间）、出险地点、驾驶员信息、事故原因、是否有人伤和是否需要施救等。4）指导客户正确处理事故5）抄单上提示风险因素。6）告知客户报案已记录、并将报案号告知客户。4．被保险人填写出险通知书