消费贷款助力品质生活

消费贷款，也称消费者贷款。主要指的是用于房屋装修、留学、购买耐用消费品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。被访市民普遍表示，最看重消费信贷的资金救急功能，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。八成市民认为合理贷款很必要曾经流传过这样一则故事：两位老人前后脚来到天堂，一个来自中国，一个来自美国。中国老太太说，临死前终于了却了一桩心愿，用攒了一辈子的钱买了套属于自己的房产。而美国老太太应声道，我也是，只不过临来天堂前，终于把房贷还清了。故事虽小，却透露出中美两国人的不同消费观。美国人习惯先买房后还款，超前消费;中国人则是先攒钱后买房，量入为出。然而，随着时代的变迁及金融市场的创新发展，愈来愈多的中国百姓已逐步接受超前消费观念，并尝试利用贷款提前享受生活。据记者调查发现，目前逾八成市民赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。家住本市河西区的刘女士2009年4月时贷款105万元购买了人生中的第一套房。现在回想起来，她觉得那时买房的决定非常明智。“当时我办理的贷款为30年期的普通商业贷款，享受首套房7折的利率优惠政策，按照彼时的利率优惠后计算，每月需还款约5109元。后来央行提息后，目前每月的还款额约5595元。比起每月18000元的收入，月供压力并不大。但如果不贷款指着存钱买房，估计还要等上小十年。”刘女士觉得，在个人可承受范围内适度贷款，不仅能提前享受生活，更能分享到房产长期增值所带来的收益。无独有偶，今年40岁的陈先生于2003年贷款购置了一套南开区的偏单，今年2月已还清所有贷款。据他介绍，当时所购90平米的二手房，房款总计不到11万元。首付了三成3万多元，当年贷款利率5.76%。尽管近年来利率不断调整，但月还贷始终维持在900元左右。10年下来，贷款7万多元，付了近2.5万元的利息，也就是说，每年的利息要2000多元。而这些钱比起逐年攀升的工资及飙涨的房价都已不足挂齿。采访中，还有些适婚族或大龄单身者表示，从某种角度看，房贷解救了那些濒临终结的爱情。今年32岁的王友维前年购置了套婚房，紧跟着便解决了个人婚姻大事，用他的话说“如今娶媳妇，房子的魅力比人还大”。他告诉记者，如果不是贷款买了婚房，恐怕自己的婚事还要拖延很久，毕竟物质社会中的爱情归根结底都绕不开钱字。其中“有无婚房”成为单身女性择偶的首要标准，可面对高昂的房价又有多少人能一次性掏钱就买呢?于是，很多人自愿加入了这支“房奴”的队伍。贷款的资金救急功能最被看重如果说房贷满足的是贷款人置业和改善居住条件的需求，那么包括车贷、留学贷等在内的消费信贷则解决了贷款者的资金紧缺难题。市民梁丽前段时间一直在装修新房，工程过半时未料遇到资金缺口。于是在朋友建议下，她选择办理了信用卡预借现金业务。她说：“我的信用卡额度始终都在两万五千元左右，银行称可以将信用额度的一部分转为现金借给我。手续非常简便，不需要任何抵押担保，只需签署一份申请书传真给银行，并提供一个该行或其他银行的银行账号，几天之后现金便打到了我的账户上。装修尾款的到位可算解了我的燃眉之急，随后只需分期还款就可以。”据银行人士介绍，信用卡预借现金业务并非所有持卡人都能享受，银行大多会通过筛选，锁定符合条件的客户，如部分银行要求持卡人最近6个月月均收入不低于5000元等。同时，银行对还款条件也非常苛刻，如多数银行规定，持卡人可提前还款，但手续费照付不误。此外，各家银行对贷款用途也有限制，严禁进入证券市场或用于股权及房地产投资。因此，资信状况良好的持卡人更易申请到该业务。记者在调查中发现，一些家有子女的被访者为给儿女铺就未来坦途，不惜借贷送孩子出国留学。从申请国家看，美国、英国、加拿大、澳大利亚在留学国中排名前四。家住本市东丽区的许女士称，去年刚从银行贷款20万元把儿子送到加拿大深造。“现在申请办理个人留学贷款，只要家长有稳定的职业和收入且个人信用记录良好，用名下无抵押的房产作担保就可办理，整个贷款过程不超过2周。我当时贷款20万元，还期3年，不仅不影响家庭正常生活，而且还能早日让孩子得到更好的教育，提高其各方面能力。”与许女士观点相同的还有岳先生，但他并未向银行申请留学贷款，而是找申请手续简单且门槛较低的小额贷款公司。在他看来，消费信贷的推出与普及可以让更多人实现“花未来的钱，圆今天的梦”，彻底解决了家庭的资金紧缺难题。别因过度借贷致生活入不敷出采访期间，虽多数人认同消费信贷的重要性，并曾通过信贷提前实现家庭梦想，但也有少数人表示，不愿背债过日子。在他们中间，一部分被访者因消费观念保守，依然秉承着“有多少钱就办多大事”的原则，而还有一部分被访者则因曾经的过度借贷留下心理阴影。从年龄分布看，前者大都在55至70岁，而后者大多都是20至30岁的年轻人。今年24岁的思源是本市某家外贸公司的销售，工作不到2年时间，就已先后贷款换过5部手机与2台平板电脑，如果不是父母接济，思源的单身生活早已是捉襟见肘，有上顿无下顿。今年春节后，在朋友牵线下，他结识了现在的女朋友娜，而娜的出现彻底改变了思源过度借贷的恶习。在接受记者采访时，他对自己之前的举债生活自责不已：“以前单身时，都是自己吃饱万事大吉，现在有了女朋友，以后还要成家立业，肩上自然多了‘责任’二字。而且自从和她在一起，我学会了包容，更懂得了孝顺。所以，我给自己定下目标，争取30岁时能通过自己的努力买房结婚，绝不再向父母伸手，更不要背债过日子。”据记者了解，眼下过度借贷人群以高校学生及刚入职不久的职场新人为主。采访期间，记者在各大数码卖场都能看到大学生前来贷款购买手机、电脑、数码相机的身影。而柜台的商品价目表上显示：贷款金额分为14档，从540、1000到10000不等;期数分为3档：9个月、12个月、15个月。以贷款2000元为例，选择期数12个月，月供为246元，算下来，年利率为47.6%;再以贷款5000元为例，选择期数12个月，月供为613元，年利率为47.12%。贷款10000元，选择期数12个月，月供为1103元，年利率达到32.36%。同时，首付根据商品金额而定，3300元以内商品首付10%;3300元至4000元首付为实际金额减3000元;4000元以上，首付30%。卖场销售人员称，由于捷信贷款的批准最快只要几十分钟，审核完毕且付清首付后，就可将看中的电子产品带走。这样一来，很多年轻人便养成了频繁更换电子产品的过度借贷习惯，久而久之给日常生活带来不小的压力。双流会计培训完！转载请注明出处，谢谢！