新担保公司可行性方案

目录一、前言1.1担保公司的发展历程与现状1.2我国担保业发展的趋势1.3担保公司概要和发展策略1.4投资规模与组织形式1.5业务规划与计划1.5.1市场定位与经营策略1.5.2产品与服务1.6公司治理二、风险管理2.1风险管理制度体系2.2风险管理业务流程体系2.3担保项目监控体系2.4资本运作管理体系2.5反担保措施体系及资产处置体系三、投资回报分析3．1、财务分析3.1.1收入构成3.1.2资本金分析3.1.3现金分析3.1.4负债分析3.1.5费用与成本分析3.1.6赢利能力分析四、结论担保公司项目经营可行性方案一、前言1．1担保公司的发展历程与现状调查表明，我国的信用担保机构从1999年国务院下发文件开始由无到有，呈现快速发展态势。我国中小企业信用担保体系建设自1998年开始试点至今已有10年时间，期间大体经历了四个阶段。一、试点阶段，即1998年底，依据国务院领导批示和经贸工作会议精神，和1999年6月下发的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》（国经贸中小企【1999】540号），进行试点工作。二、是政策推进阶段，2000年8月国务院办公厅转发了国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见》（国办发【2000】59号），进一步明确提出了加快中小企业信用担保体系建设的要求，并且在税收政策上给予减免支持，有力地促进了中小企业信用担保业的发展。三、是依法实施阶段，2003年元月施行的《中小企业促进法》明确规定,“县级及以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系”，至此，试点工作基本结束，担保业步入依法实施的阶段。四、行业步入成熟商业阶段，2010年3月11日中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，正式确立了担保公司归属于地方政府金融办管理的政府管理框架。《办法》综合了以前发改委、财政部、原国家经贸委等政府部门对担保机构的管理规定，形成了相对统一的担保行业监管法规。《办法》对融资性担保机构的主体属性、市场准入、业务资格、风险控制、信息披露和监管等方面均作了比较具体的规定。《办法》的出台对规范融资性担保公司的经营行为，监控和化解融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具有积极意义。经过十余年的发展，目前担保公司的发展现状呈现如下特点：从机构扩展情况看，机构数量增加较快，户均资本金规模不大。全国各地从省级到地县都设立了担保机构，而且地县级机构相对集中。但户均资本金仅3000万左右，资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题突出。从组织形式和运营模式上看，公司法人为主，非政府出资呈上升趋势。被调查的507家中有337家是企业法人，占了三分之二强。很多中小企业服务中心愿改造为担保公司，由事业法人转为企业法人。从业务主体上看，以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体。被调查担保机构80%以上的资金用在贷款担保上，20%左右的资金用在证券、债券投资上。从内部管理和风险防范情况看，担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会信用体系不健全，专业人才少，风险防范的制度和技术跟不上，代偿率逐渐上升，特别是受宏观经济政策的影响，担保机构的生存和发展受到很大挑战。1．2我国担保业发展的趋势我国《担保法》中专门规定了担保是企业获得贷款的重要前提，由于企业互保使许多企业背上了沉重的连带债务。因此，专业的担保公司开始成为企业寻求担保的重要方式之一。由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资源，专业的担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制也较少，其发展前景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。所以担保业本身正在成为一个新的投资热点。据不完全统计，仅2009年12月到2010年1月，全国就新增担保公司将近10000家，注册资本达到40多亿元人民币。除了现有的以中小企业融资担保为主要业务的信贷担保公司外，各种各样的担保公司相继出现，如汽车租赁担保、融资租赁担保、信用卡担保、工程履约担保等。总体分析，未来担保公司的业务发展将呈现以下特点：一是担保业务操作的商业和市场化程度越来越高；二是一般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务；三是向信用担保机构申请再担保来分散风险；四是需要通过相关投资和增殖服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。1．3项目概要和发展策略担保再担保公司一体化经营项目，具体的说就是现代法人组织的架构下，同一投资股东和同一套经营管理班子融合再担保和担保等金融业务对内统一规划和管理，对外以严格的、独立的法人机构进行营销和拓展，各取所长，在业务初期以担保公司的灵活和高盈利来涵养各类人力资源，集中资源在计划期（五至十年）内使担保公司形成区域性的市场优势和业绩出众的公司，拥有一批共同文化和理念的金融人才和一定的市场份额，最终按照公司经营规划和有关法规规定顺利成长为投资银行，从而获得超出一般行业的投资收益和可持续发展的先进商业模式，为股东的资本金收益的最大化和社会效率的双赢探索出在中国有特点和优势的担保公司发展的发展之路。鉴于中国银行业和中小企业对融资性担保业务发展的高度渴望，以个人经营性担保金融服务为切入点，以综合金融服务为核心，对中小企业，按照企业的生命周期，提供一体化融资安排，为中小企业的不同周期提供应的金融服务安排；对银行，按照服务外包的本来本质，以价值链管理为基础，将其非核心业务通过合同方式发包、分包或转包给本企业之外的服务提供者，以提高生产要素和资源配置效率的专业分工的生产组织模式来获得市场和收益。最终实现三赢：银行得以以合理、经济的成本得到信贷的优质业务规模和贷款收益，企业得到了舒适的贴身的金融服务，本公司得到了服务的收益和自身的市场份额。因此，我们的经营战略定位就是围绕着金融产业价值链，整合人力资本、信息资本和组织资本，从业务与产品研发、资信与品牌管理、风险管理与市场营销和财务管理四个层面开展工作，为中小企业客户提供多元化产品和快捷融资服务，提升公司持续盈利能力，实现公司生存和可持续平衡发展。担保公司其优势和劣势十分明显，其主要优劣势归纳如下：担保公司的优势：1、1、经营范围广泛，可以开展融资担保和非融资性担保、自有资金贷款（委托贷款）、投资业务；2、2、资本金放大比例高，按照国家规定担保金额可以按照资本金金额10-20倍放大；3、3、国家经营政策引导方向宽松，政府财政在税收、风险准备金的补偿有政策支持；且经营地域和行业不限制；4、4、对股东的准入门槛要求低；尤其对国外投资者的限制条款更低，有利于引进外资；劣势：1、1、产品链不完整，公司的生存和发展对银行的政策依赖性过强；2、2、公司的担保赢利模式孵化期过长，一般须在半年左右才能形成赢利能力，必须和自有资金信贷业务组合经营。具体到湖南地区，尤其是长沙地区，我们拟成立的公司毫无疑问是新的市场进入者，我们大致面临的具体的市场环境如下：据湖南省中小企业局局长刘焕泉介绍，2009年底全省注册登记的信用担保公司有667家，注册资本金达到1000亿多元，对于担保机构的运营要求来说是不够的，准入制度不严直接影响了整个担保行业的诚信度。为了规范和推进信用担保行业的发展，政府相关机构做出了一系列的部署，在制定和完善信用担保体系法规方面做了大量工作。买家（客户）湖南担保行业的市场容量十分庞大，客户的需求旺盛，但是具备较强实力、信誉良好、效率高被银行认可的担保公司却不多，客户在选择担保公司时也更加趋向理智。因此，对于我们拟成立的公司，只要业务规范、产品服务完善、有一定规模的担保机构来说，湖南的担保行业客户源丰富，有着巨大的发展空间，尚不存在激烈的同业竞争。供应商（银行）湖南是全国金融业的前沿阵地，几乎云集了所有的国有银行、政策性银行、股份制商业银行以及外资银行。随着中国银行业即将全面对外开放，湖南地区的银行同业竞争也愈演愈烈，其中，长沙是外资银行落地获准生证审批最为严格的城市，这里也成为外资银行进攻珠三角的重地。替代品为解决中小企业和个人消费者的融资问题，湖南的金融产品也是日新月异，朝多元化道路发展，另外，某些融资方式本身也和担保机构合作，以实现全方位的保值、增值，也为担保行业的发展提供了新的利润增长点。行业内的竞争者长沙的大部分家担保公司注册资本金均远超过我公司。将在未来给我公司在湖南的发展带来极大的不利局面。下表列出了长沙几家主要担保公司的基本情况：公司名称注册资本业务重点担保额湖南银达担保投资集团有限公司3.01亿元人民币借款担保、票据证券担保、交易履约担保30亿元以上长沙市融资担保中心3亿元人民币左右中小企业融资担保、政府15亿元以上安排的贷款项目担保华鼎担保有限公司2.8亿元人民币企业融资担保、个人贷款担保5亿元左右长沙市融资担保中心3亿元人民币左右中小企业融资担保、政府安排的贷款项目担保15亿元以上长沙银汇信用担保有限公司1亿元人民币企业融资担保1.2亿元以上长沙晟世信用担保有限公司1亿元人民币左右企业融资担保1亿元以上湖南融捷融资担保有限公司8000万元人民币贷款担保和投融资担保4亿元左右长沙市启邦信用担保有限公司5000万元人民币企业融资担保、个人贷款担保3亿元以上因此，从长沙市主要担保公司的经营情况，结合本地区各业务品种的市场发展前景分析看出，长沙市担保行业的发展远未满足市场需求，空间和潜力巨大，基本不存在同业竞争现象。1.5业务规划与计划1.5.1市场定位与经营策略我们的目标市场及经营战略定位就是在长株潭地区的中小企业融资担保服务的金融产业价值链，整合人力资本、信息资本和组织资本，从业务与产品研发、资本与品牌管理、风险管理与市场营销和财务管理四个层面开展工作，为客户提供多元化产品和快捷融资服务，提升公司持续盈利能力，实现公司可持续平衡发展，在2016年底或2017年初完成投资银行的转型，成为湖南地区最为知名和最为盈利的综合金融服务组织。1.5.2产品与服务担保公司的经营范围是为企业和个人提供信用担保或以委托贷款的方式从事大额贷款业务（单笔５００万元以上贷款业务）；根据长株潭的金融市场特点，我们的主要产品有如下大类。担保类：（１）企业流动资金贷款担保：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。（２）企业固定资产投资贷款担保：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。（３）授信额度贷款担保：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。（４）个人经营性贷款担保业务：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。（５）工程投标履约担保：由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。（６）诉讼保全担保：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。在今后拟具体成立的公司经营中，公司的经营团队拟根据资金情况和长株潭地区的市场特点,主要针对专业批发市场,如长沙作为省会城市，区域中心经济以商贸业和房地产为主，辅以周边如天河、番禺、白云、花都等生产加工区域，以及外围如东莞、大佛山地区等生产及制造业中心。而中心经济之一的商贸业拥有众多各种不同业务模式的商圈，如海印集团属下的商贸和运动专业批发市场、海珠区的中大布匹市场；白云区的皮具、鞋业批发市场；天河区的电脑数码产品市场；流花地区的服装批发市场；荔湾区的茶叶、花卉等农副产品交易市场；以及以零售文娱服务、休闲消费为主的天河城商圈、中华广场商圈、北京路的广百—新大新商圈、上下九路商圈及农林下路商圈等等，这些商圈的个体经营者大都生意红火，并且经常性有中短期流动资金融资需求;由此可以推出专业批发市场的“经营权质押贷款(或担保)”及以现