金融管理与实务专业人才培养方案(2015级)

金融管理与实务专业人才培养方案（2015级）一、人才培养理念金融专业人才培养理念是：1、适应我国金融改革和发展的需要；2、适应中国加入WTO、参与经济和金融国际竞争的需要；3、注重能力的培养，强调理论基础扎实，能具体操作、会经营管理、具有协作、创新精神和高尚的职业道德。4、优化以“订单培养”为主要载体的工学结合人才培养模式，积极探索顶岗实习、生产性实训基地建设的新路径。5、确立“做学生欢迎之师、创社会满意专业、育时代有用之才”的价值理念，按照“立足大金融，面向大市场”的办学思路，大力弘扬“尚德、精业、爱生”的教风和“诚信、明理、笃行”的学风；努力探索“教学与实践零距离，教师与学生零间隙，毕业与上岗零过渡”，切实加强内涵建设和质量管理。二、人才培养需求分析（一）市场分析1、金融行业环境分析金融业是由银行、证券机构、投资和保险机构等金融机构组成、涵盖各种金融业务的统一整体。但从目前情况看，各类金融机构的发展是不均衡的。（1）传统银行业随着金融业务科技化、电子化程度的提高，传统的银行业务正在逐步收缩，需要的人员越来越少。如全美最大银行—美洲银行负责全国近1900家分支行，每天负责几百亿美元交易的清算中心仅有200人。有人预言，本世纪，银行将融入小小电脑之中，真正的银行已成为无形的市场，银行提供的是一种不见面的服务。另外，银行分支机构设置过多过细，很多没有存在的必要，现在正在撤并，大力精简机构，裁减冗员，吸收毕业生的能力将大大下降。（2）投资银行业与传统银行业形成鲜明的对比，投资银行业却蓬勃发展。以北京市为例，全市共有金融从业人员6万余人，而证券业从业人员只有4000余人，与国外相比差距甚远。投资银行业的发展对人才的需求主要依赖于两个方面：一是证券业的发展。从1990年证券交易所开业，中国证券业只有十几年的历史，但其发展速度却相当快。证券业的纵深发展，需要吸收大量的从业人员。二是金融工具和金融业务的创新，金融产品多元化、银行服务全能化，是全球金融业的发展趋势。这些新的业务领域亟需一批专业素质较高的人才。在目前的人才市场上，新兴的金融专业人才十分缺乏，而目前高校培养出来的金融、财经类毕业生大多存在知识结构不完善、整体素质不高等问题。金融业从业人员必须具备良好的综合素质，如熟悉各种经济金融法规，熟练操作电脑和运用先进的通讯传输手段、思维敏捷，善于策划，富有创新意识和风险意识。为了加快我国资本市场的发展，2004年1月31日，国务院发布了关于发展资本市场的九条意见，其中重点提出，要健全资本市场体系，丰富证券投资品种，要把证券、期货公司建设成为具有竞争力的现代金融企业，基金管理公司要进入资本市场。《意见》的发布对于未来我国投资银行业的发展起到重大促进作用。（3）保险业中国保险业市场快速发展，保险业务品种日益丰富，保险业务范围逐步扩大，保费收入较快增长，居民保险消费与住房、汽车消费一起，将成为21世纪初中国人的“三大件”。1989年末全国保费收入142.4亿元，2001年为2109.4亿元，年均增长25.2%，2005年则达到了4890多亿元。可以预见，我国巨大的人口基数以及人口的老龄化、家庭结构的小型化将有利于保险业市场规模的扩大；我国目前的保险深度及保险密度都很低，从而为保险市场提供了巨大的发展空间；居民收入水平的不断提高，将为保险业市场规模的扩大提供良好的经济基础。然而，我国当前保险普及率不高，仅有4.5%的居民购买了商业保险，但据预测在未来3年里49.9%的城市居民将考虑购买保险产品。综合来看，保险公司需要三大类人才，第一类是面向市场的营销人才，这里并不是指单纯的保险代理人，而是参与企业管理组织，帮助建立营销渠道的经理层人才；第二类是负责公司内部管理运营的人才，如分公司经理、公司内部主管等；第三类是专业人才，即适于保险业专业需求的专才，如精算师，核保、核赔师、专业投资人才等。这些人在国际保险行业内有通行的考核标准和统一的资格要求。我国保险业的快速发展令世界侧目，而保险业的“军师”—精算师人才的严重匮乏，将成为制约我国保险业发展的“瓶颈”。娄底地处湘中腹地，是全省重要能源原材料基地，有丰富的矿产资源。近年来娄底经济高速发展，实施“后发赶超”战略，人们收入快速增长，收入差距拉大，给娄底金融业带来了前所未有的机遇。证券公司、保险公司如雨后春笋般出现，银行分支机构增多，对金融人才的需求日益增多。、2、竞争环境分析竞争环境分析主要是指竞争者分析。对于我院金融专业来讲，竞争环境分析就是对开办金融学专业的其他高校的分析。金融专业的竞争环境概括来讲有以下几个特点：（1）竞争激烈。目前开办金融学专业的院校较多，已经出现毕业生就业困难，因此，金融专业已被列为教育部控制布点专业。（2）竞争者在师资、办学经验和学科建设方面具有相对优势。（3）竞争者一般在金融专业下设银行、投资经济、保险、理财等方向，但特色不明显，实践环节重视不够。（4）由于宏观金融管理人才的需求不断下降，以及公司企业对金融理财人才的大量需求，一些院校开始注意在金融专业下设公司金融方向，以培养面向公司企业的微观金融理财人才。所以,高职应用金融专业是一个极具潜力的专业,具有广阔的发展前景。（二）职业分析1、职业能力分析(1)金融专业人才应具有比较扎实的经济、管理、金融理论知识。金融专业毕业生主要从事金融领域的实际工作，而且大都要从最基本的工作做起，因此知识的应用构成了金融教育的最终目的。但是，金融领域知识宽泛，工作岗位繁多，金融毕业生进入社会从事工作所需的知识和技能不可能在学习期间全部解决。因此，加强学生的理论基础教学，提高学生的基本素质，培养学生的可持续发展能力和从事实际工作的适应能力，就成为金融教育的直接目的。也就是说，我院金融专业教育要实施在宽口径、厚基础上的专业教育。(2)金融专业人才应具有很强的从事金融业务工作的能力。在强调理论基础的同时，必须注重学生应用能力的培养。(3)具有较强的外语、计算机应用能力。市场经济是开放的经济，中国经济的国际化和国际经济的一体化，都迫切需要既懂得经济理论与业务，又懂得国际经济惯例，并有较强国际交往能力的人才。21世纪的金融人才应该有较深的外语水平，这一点毋庸置疑。计算机是现代化的经济管理工具，适应工作的要求，金融专业学生必须具有较强的计算机应用能力。(4)具有较强的市场经济意识和社会适应能力。为了适应社会主义市场经济的要求，我们所培养的金融人才必须具有较强的市场经济意识，这些市场经济意识具体包括以下五个方面：第一，竞争意识。市场经济是竞争经济，从事经济工作的人要有充分的竞争意识。加入WTO后的中国经济环境，竞争将更趋激烈，中国的金融市场将成为世界各国关注的重点，培养金融学专业学生的竞争意识，应该放在非常重要的位置。第二，创新意识。金融业务的创新与金融体制、金融工具的创新是分不开的。在市场经济中，金融体制不断地适应社会需求而发生变化，而新的金融工具会层出不穷。没有创新和超前意识，在激烈的市场竞争中就会处于不利的境地。因此，培养金融专业学生的创新意识是很重要的。第三，开放意识。在转型经济中，随着我国市场经济体制的建成，中国与世界经济将日益融为一体。熟悉国际经济，特别是国际金融惯例，对于造就金融人才是必须的。而培养具有开放意识以及深远的战略眼光的金融人才，是在今后激烈竞争的国际金融领域中获得成功的保证。第四，法制意识。市场经济是法制的经济。作为一名金融工作者，应该懂得国家的基本法律制度，并熟悉和遵守金融法律法规。近几年，我国的金融犯罪案件很多。因此，培养金融学专业学生的法制观念，增强其遵纪守法的意识应该是教学工作中一个重要方面。第五，风险意识。金融是现代经济的核心，国民经济中存在的诸多风险最终都会体现为金融风险。风险意识将成为金融从业人员的基本素质。(5)具有较强的可持续发展能力。当今知识经济已经来临，科学技术日新月异、各种变革风起云涌、各种新理论、新知识热浪滚滚，使得变化成为了世界唯一不变的东西。在这个时代，每个人都必须面向未来、面向世界，使自己具有可持续的发展能力并永不停止前进的脚步，这样才能赶上时代的步伐。所谓可持续发展能力，就是与时俱进的能力。它主要表现为学习力。因为只有学习力才能使一个人不断的掌握新技术、新知识，才能及时接受一切新生事物，才能不被社会前进的列车所抛弃。2、与专业对应的职业岗位群由于金融业外延的扩展，本专业培养的人才具有多元化的就业岗位群。主要范围有：（1）银行的工作岗位。主要有：银行货币发行员、收付员、复核员、会计员、出纳员、清算员、信贷员、储蓄员、银行国库业务员、银行国外业务员、银行信用卡业务员、金融业计算机操作员、保管员等。（2）保险工作岗位。主要有：保险业务员、保险业务推销员、保险理赔员、精算员、保险计算机操作员、公证员等。（3）证券工作岗位。主要有：证券岗位临柜员、收付员、复核员、清算员、出纳员、清算交割过户员、会计员、核算员、保管员、咨询员、发行员、交易员、报单员、证券计算机操作员、证券交易监督员、证券投资咨询员等。（4）信托工作岗位。主要有：信托业务咨询员、接待员、租赁业务员、代理业务员、信托业务员、调查业务员、公证员、收付员、商务员、保管员、鉴定估价员、公关员等。（5）涉及财经类的岗位群。主要有：社会各企事业单位的会计员、统计员、财政与税务人员，以及和银行、保险、证券打交道的资金融通工作人员，如房地产贷款、消费贷款、水电气交费、投资咨询、保险代理、税务代理等具体工作的代理。目前刚起步的电子商务的服务系统电子货币的操作等等事务。（三）教学分析1、教学资源现有一支数量精干、素质优良、结构合理、相对稳定的师资队伍。有专任教师18名，其中研究生１0名，占66.67%；本科生8名占３３.33%。副教授11名，讲师6名。双师素质教师１７名，占９４.44%，专业带头人2名，另有外聘兼职教师６名。我院开办与金融专业相近的会计专业20年，建设了一支实力较雄厚的会计师资队伍，这支队伍可胜任金融专业公司理财方向的教学，形成自己的优势。本专业有完善的实训条件，能够满足人才培养工作需要。院内建有商务实训中心，中心的三间ERP实验室、一间ERP沙盘模拟实验室共投资200余万元，其装备水平在同类院校中居于领先地位，安装了保险业务模拟软件、期货、外汇交易软件、银行业务模拟软件、金融教学软件；中心所属的财会模拟实训室和电算会计实训室共计投资近60万元，可供金融专业使用。在院外，建立了双峰县农业银行支行、中国建设银行娄底中心支行、华融证券有限公司娄底服务部、德盛期货公司、湘财证券有限公司娄底服务部、中国平安保险公司娄底支公司；我院投资的产学合一的弘智商务咨询有限公司能够为学生提供实战演练机会。我院十分重视图书建设，图书馆现有图书总计371262册，设有电子阅览室。其中金融管理与实务专业专业期刊41种，专业图书30173册，生均457册。图书流量大，图书资源得到了充分的利用，图书馆坚持全天开放，保证了每周开放时间≥70小时，基本满足了师生借阅的需要。为了加强案例教学，我们自编了《货币银行学案例》和《证券投资分析案例》。2、课程设置为了达到培养高素质高技能应用性人才的目标，本着“立足大市场，面向大金融，跳出银行办教育，增强社会服务性；拓宽专业口径，改革教学模式，加强素质教育，注重能力培养”的指导思想，按素质教育课程、理论教学课程、实践教学课程三大体系设置课程，努力构建一个三大体系相融相通、相辅相成又相互独立的课程体系。建立以课内分散实践教学、集中设置的实践课程、针对某一就业方向设置的专业能力培养课程、面向职业资格等级证书考核课程为主要内容的实践课程体系，使学生的实践能力培养实现了从入学到毕业三年不断线，并与理论课教学紧密结合、同步推进。课程设置具体原则有:（1）实践、实际、实用”原则，突出金融职业教育特色，以培养学生的创新能力和实践能力为宗旨，理论与实践相结合，理论教学侧重于知识的交叉性和应用性，实践教学强调操作技能和创新能力。（2）强化基础，淡化专业原则。公共课和专业基础课占到一半以上课时，为学生提供了持续发展的可能；淡化各类金融类专业限制，