投资理财 第一章概述

投资与理财主讲老师贾政军公共邮箱：[e-mail]1231、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部存在银行有没有风险？2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的事？3、你们家借助什么手段解决家里的人可能生病或者发生意外所带来的家庭财务问题？4、你所了解的投资理财手段或内容包括哪些？一什么是投资与理财二为什么要投资与理财三怎样投资与理财第一章投资与理财概述一什么是投资理财+货币转化为资本的过程对现有财产的经营与管理投资理财手段目的二为什么要投资理财(一)内在需求(一)外在条件(一)内在需求1、获得资产增值2、保证资金安全3、御防意外4、保证老有所养5、子女成长教育准备1、获得资产增值如何使手中的钱越变越多？人之本性2、保证资金安全如何消除通货膨胀，资产贬值等因素对资金价值的侵蚀？3、御防意外•降低意外风险的损失•意外发生时，能够有效应对4、保证老有所养父母父母子女子（女）倒金字塔型的家庭结构倒金字塔型的家庭结构成为主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题5、子女成长教育准备为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件（二）外在条件1、人们收入不断上升，以钱生钱成为可能2、银行利率多次下调，冲击传统理财观念3、投资渠道、投资工具增多4、居民投资观念增强人们收入不断上升2013年全年城镇居民人均总收入29547元。其中，城镇居民人均可支配收入26955元2013年我国居民储蓄余额已经突破了40万亿元“以钱生钱”成为可能1、人们收入不断上升，以钱生钱成为可能2、银行利率多次下调，冲击传统理财观念中国1978-2012历年通货膨胀率、一年期存款利率、经济增长率统计表3、投资渠道、投资工具增多可供个人投资的渠道有：存银行买卖股票房地产期货保险买卖债券做买卖4、居民投资观念增强全国五大城市中，不同金融资产的拥有比例为：储蓄--------69.5%债券--------20.9%股票--------20.8%寿险--------12.3%近70%的人拥有储蓄，储蓄仍是人们金融资产的主要形式三投资理财的意义（一）财务安全（二）财务自由老有所养病有所医闲有所好学有所育收入×主动投资被动工作四怎样投资理财中国人传统观念（1）节俭生财（2）理财是富人的事（3）理财是投机行为，不保险（4）只有把钱放在银行里才是理财积极健康的理财观念（1）钱是赚出来的和生出来的（2）穷人更应该理财（3）理财是投资行为，风险和收益成正比（4）钱放在银行里是贬值的（一）理财的主要准备1、理财观念的准备2、知识的准备3、心理的准备4、操作的准备（二）、理财的内容：怎样--赚钱？怎样--存钱？怎样--管钱？怎样--花钱？怎样--借钱？完美人生三阶段人找钱钱找人钱找钱20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐惭提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何理财最重要。——李嘉诚3、理财的工具：储蓄债券保险基金股票房地产期货外汇彩票黄金集邮古玩钱币字画五、投资理财市场的现状与发展现状趋势问题黄金时期市场不成熟人才缺乏多元化、差异化、规范化