北京银行信用卡培训材料

1北京银行信用卡业务培训2010年12月9日23信用卡业务常识产品功能介绍风险政策解读后台运营流程过件率分析推广经验分享目录4产品核心功能产品亮点产品功能介绍5（一）、产品核心功能先消费后还款持有北京银行标准信用卡先消费后还款，免息期长达50天，让您用得开心，还得轻松。产品多元化，更多选择带有银联标示的卡片拥有人民币账户，可在境内、境外有“中国银联”标志的特约商户消费和ATM提款。带有万事达卡标示的卡片拥有美元账户，可在境外有“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。带有银联+万事达卡标示的卡片拥有美元+人民币双账户，可在境内、境外有“中国银联”或“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。6短信交易实时通知300元以上消费、取现、转账等变动时会在同一时间发送短信提醒，保证持卡人的用卡安全。挂失零风险*挂失前48小时内发生的被冒用损失（凭密码进行的交易除外）可向我行申请补偿。异常消费监测服务我们有专业团队为客户监测信用卡的异常消费情况，有效防御可能出现的信用卡消费风险7×24小时的专业服务4006-601169的专业客服团队随时为客户提供专业的服务和帮助。*短信通知消费交易，300元以上免费发送，300元以下需交2元服务费，白金卡免费发送；*挂失零风险非所有卡片，功能详见每种产品具体功能。7免息分期付款不限商品、不限商户、不限时间地点，灵活分期。只要在账单日之前提出，单笔交易满1000元即可选择3、6、12三种分期计划进行还款，按金额一次性收取手续费（1.8％、3.9％、8.4％）。特惠商户为持卡人准备了众多特惠商户，尽享消费优惠。（参阅北京银行网站）积分换礼品每消费人民币1元积1积分，持卡人可在积分商城换不同礼品，积分永久有效。（白金卡双倍积分*，大爱卡无积分）信用卡小常识：•信用额度：总行信用卡中心根据申请信用卡时所填写的资料和相关证明文件综合评定核给的透支额度。•可用额度：可用额度=信用额度-未还清的已出账单余额-已使用未入账余额例：王先生的信用额度为3万元，未还清的已出账单金额为1万元，已使用未入账金额为4000元，那么王先生的可用额度为：30000-10000-4000=16000元8信用卡小常识：•滞纳金：到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额部分未还款部分缴纳滞纳金。•标准：最低还款未还部分*5%，最低30元。例：王先生本月最低应还款额为1000元，还款日当天王先生还款500元，那么王先生应缴纳的滞纳金为：（1000-500）*5%=25元王先生应缴纳30元滞纳金。9信用卡小常识：•循环信用利率：根据人民银行的规定，按日利率0.05%的标准收取。例：王先生的账单日为每月5日，还款日为23日，3月30日消费1000元。①若4月23日全额还款，循环利息为0.②若4月23日最低还款100元，5月5日还清余下款项，那么循环利息为：17.4元1000*0.05%*（3月30日——4月23日）22天+（1000-100）*0.05%*（4月23日——5月5日）12天=17.4元10总结：•全额还款：没有循环利息和滞纳金；•最低还款：收取循环利息；•没还款：循环利息和滞纳金；•取现：循环利息；11•双币信用卡在境外消费的收费情况：1、走银联通道进行消费（pos）：按当日银联超买价格兑换成当地货币结算，没有手续费。2、走银联通道进行取现（ATM）：3%的取现手续费（最低30元人民币）、0.05%的日循环利息。3、走万事达通道进行消费：支付1.5%的货币转换费。4、走万事达通道进行取现：3%的取现手续费（最低4美元）、0.05%的日循环利息。12分期业务•账单分期（单笔交易1000元以上的账单可拨打客服电话进行分期）：•3期、6期、12期•账单日当天的交易不能分期•在境外消费的外币不能分期•账单日后不能对账单日前的分期1314（二）、产品亮点*标准信用卡香港旅游卡北京市公务卡妇女百年卡凝彩女性卡世界白金卡双币大爱卡唐人街联名卡上海旅游卡注：每种卡片特色功能有效期限制，详见信用卡网站151、标准信用卡产品名称：北京银行标准信用卡产品级别：普卡/金卡附属卡：有附属卡目标客群：对信用卡功能无特殊要求的客户群，北京银行忠诚客户16做为北京银行第一款信用卡，标准信用卡具备如下服务：1、短信交易实时通知（300元以下时每月2元包月费）；2、挂失零风险；3、异常交易监测服务；4、免息分期付款；5、人身意外伤害保险(金卡3万元、普卡1万元）；6、航空意外险服务（金卡100万元、普卡50万元）。172、香港旅游卡产品名称：北京银行香港旅游卡产品级别：普卡/金卡附属卡：无附属卡目标客户：常往来于香港，热衷于到香港购物或旅游的客户18北京银行香港精彩旅游卡是我行专为赴港商旅人士度身打造的旅游类人民币信用卡。持卡可享受香港地区商户优惠、银联积分奖赏、个性旅游度假产品定制、年费终生优惠等尊享权益。1800余家香港地区指定商户，提供购物优惠（香港地区莎莎Sasa，周大福ChowTaiFook，周生生ChowSangSang，屈臣氏Watsons）；银联消费享受银联特约商户的积分活动（详见银联网站）；享受标准卡除挂失保障、地震险，航意险之外所有的功能。193、凝彩女性卡产品名称：北京银行凝彩卡产品级别：金卡附属卡：无附属卡目标客群：关注时尚的女性客户20除具备标准卡所有的金融服务功能、享受标准卡全部增值服务以外，女性卡持卡人还将独享有以下特色服务：专享《Timeout消费导刊》杂志免费赠活动48小时失卡保障其他优惠服务214、双币大爱卡•卡片名称：北京银行大爱卡•卡片级别：金卡•信用额度：2000——50000元或等值美元•附属卡：可申请附属卡（套卡）•账单币种：人民币单币卡/美元单币卡(套卡）•卡片有效期：3年•积分计划：消费无积分累计•上市时间：2009-5-124006-60116922持卡人成功申领北京银行双币大爱卡北京银行即向中华慈善总会捐赠1元钱。持卡人使用北京银行双币大爱卡进行消费，北京银行会向中华慈善总会捐赠消费金额的1‰。持卡人使用北京银行双币大爱卡主卡可凭本人意愿发起捐款，仅需致电北京银行客服热线即可实现捐款。捐款处理时限：3-4个工作日。如果单次单笔捐款在100元以上，捐款后更可获得由受助单位开具的捐款收据。235、世界白金卡产品名称：北京银行世界白金信用卡产品级别：白金卡、世界卡附属卡：有附属卡该卡以套卡形式发行两张单币信用卡,申请核批后寄发包括”MasterCard”美元世界卡及银联本币白金卡在内的两张最高级别信用卡北京银行为申请世界白金卡的持卡人设定不低于20万元或等值美元的信用额度24目标客群为我行高端客户—中小企业主、VIP客户和行内推荐客户，年费6888元/年（首年年费不免，客户可通过客服申请用50万积分抵扣次年年费）。为更有效的营销目标客户，客户在缴纳年费后即可获赠世界名牌万宝龙肖邦黑色金夹墨水笔礼盒装一份。鼎力打造高端客户的身份象征。25世界白金卡尊贵礼遇国内不限地域不限次数汽车救援服务享受营业网点VIP贵宾通道免费享受由MasterCard国际组织提供的境外失卡紧急服务北京四家高尔夫免费畅打，全国200家顶级高尔夫俱乐部优惠定场12次酒后代驾车服务或订车服务挂失前48小时内发生的被冒用损失（凭密码进行的交易除外）可向我行申请补偿高额航空意外保险服务及旅行不便保险服务高额积分回馈，白金卡双倍积分，生日4倍积分，世界卡4倍积分，生日8倍积分。26推广客群介绍办卡专案介绍申请必附文件填表规范常见问题及说明风险政策解读27（一）推广客群介绍申请主卡：一般为18-60周岁，外籍及港澳台人士为25-60周岁2010年推广客群仍以18类客户及我行零售客户为主名称描述重点行业（不含限制推广岗位）1、国家公务员/事业单位员工国家党政机关，企事业单位等部门的员工如各级人民政府、党委、政协、民主党派等、法院/检察院/国税局/地税局/省、市各厅、局、办公室、科技局、档案局、文化局、教育局、卫生局、计划局、司法局、国土局、人事局、劳动局、社保局、环保局等机构2、公共事业单位自来水厂，供电企业等单位3、金融行业人行、银监会等监管机构，银联、银行业协会等行业机构，国有银行，股份制银行，信用社等及保险、证券、基金业正式员工4、电信行业主要为网通、电信、铁通、移动、联通5、电力行业国家电网等发电企业6、石油/石化企业中国石油化工股份有限公司（包括其全资子公司；控股子公司；参股子公司；油田分公司；炼化分公司；石油分公司及研究院）；中国石油天然气集团公司（包括其控股公司；全资公司；直属企事业及参股公司）；7、航空公司/机场主要指航空公司，机场正式在职人员8、高等院校及科研院所不含民办招生，各类武术，烹饪，外语培训学校28名称描述重点行业（不含限制推广岗位）9、各公办中小学；各公立中、小学10、会计师事务所、律师事务所四大会计师事务所或注册会计师，在律管中心注册的律师事务所。11、医院针对二甲以上的医院，不包括私立医院或诊所12、出版业及全国性媒体及地方著名媒体记者各电视台，广播电台，报社、出版社等媒体，但承包及临时性质的刊物不在此列13、酒店四星级（含）以上正式员工（服务员等人员除外）14、烟草行业烟草总局，烟草公司，卷烟厂等国家烟草企业，不含烟酒专卖店等个体工商户15、高新技术企业及软件企业需经长沙市科学技术委员会认定的16、上市公司包括上交所、深交所A股和B股上市公司,不含非正常公司17、世界500强企业及中国企业500强湖南地区企业或在湘分支机构（1）世界500强企业：被最新的《财富》杂志列入“全球500强企业”在华分公司或分支机构的雇员。（2）中国500强企业：入选中国企业联合会发布的中国500强企业名录的企业29名称描述我行客户我行房贷客户我行已审批通过的客户（包括一手房、二手房按揭贷款，个人经营性贷款），当前无逾期，不含已结清对公往来户对公贷款户：我行现有正常类对公贷款企业员工，不含已结清。对公存款户：申请日前在我行开立结算账户满6个月，且结算记录良好的对公企业员工。注：对于20人以下的小型中介、代理、咨询、服务、租赁、装饰装修等限制推广类行业的申请人，仅限于主管级以上及人事、财务部门员工申请。代发工资户仅限于通过我行存折、储蓄卡或借记卡进行工资或奖金等个人固定收入的代发客户，在申请日前须向该企业（客户）连续代发6个月或以上。注：对于外地户籍的简单体力劳动工，须在本单位工作1年以上贵宾卡客户仅指申请日前近三个月日均账户总余额不低于5万元的我行存款贵宾卡客户，包括贵宾金卡、彩蝶金卡及贵宾白金卡、彩蝶白金卡，推广人员须在申请表注明近三个月日均账户总余额。我行大额存款理财客户指在我行定期存款或购买我行理财、保险类产品金额5万及以上，申请日前存期已满3个月以上；或者申请日前三个月活期存款月均余额10万及以上，且开户至少6个月以上。推荐客户分、支机构领导推荐的，对我行有较大贡献度的客户，须主管业务行长签字。一般客户除限制行业岗位外的其他客群30（一）推广客群介绍限制推广岗位在校学生、高风险娱乐行业、无照摊贩、下岗失业人员、自由职业者、有照流动摊贩或个体工商户，杂货铺及小型批发业、农林牧渔业限制推广行业谨慎推广行业20人以下小型中介、代理、咨询、服务、租赁公司、小型装饰装修行业或小型商贸公司（含加盟店）、小型餐饮业单位临时工、公安局或军事机关低阶人员（如少尉以下军人、士兵、军队9级以下文职人员、武警、特警、缉毒警等）、简单体力劳动工（如保安、保洁、保姆、农民工、钟点工、传菜员、洗碗工等）、交通协管员、佣金制销售（内部资料，请勿告知客户，具体内容参见卡中心网页）31限制推广行业限制行业（20人及以下）描述可例外情况矩阵贵宾卡房贷对公企业代发工资北京户籍退休人员√√√√√小型中介、代理、咨询、服务、租赁公司如小型房地产中介、职业中介、婚姻介绍所、信息咨询顾问公司、债务