银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第一章(2015年最新)

银行业专业人员职业资格考试培训——银行业法律法规与综合能力考试科目：《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》4个专业类别。《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得考试形式：上机（120分钟）题目：客观题（单选90题∕0.5分、多选40题∕1分、判断15题∕1分）教材特点•本课程为分五篇即五个部分：经济金融基础知识，银行业务，银行管理，银行从业法律基础，银行监管与自律。•本教材共设22章，改版前只有11章。它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容较多。••第一部分：经济金融基础知识。由经济基础知识、金融基础知识、金融市场、银行体系四方面内容组成，后三个方面内容应是学习并掌握的重点；••第二部分：银行业务。由负债业务、资产业务、中间业务、理财业务、业务创新与发展五方面内容组成，其中业务创新与发展为新增内容。•第三部分：银行管理。由银行管理基础、公司治理、内部控制与合规管理、商业银行资产负债管理、资本管理、风险管理五方面内容组成，其中银行管理基础为新增内容。•第四部分：银行从业法律基础。由银行基本法律法规、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度五方面内容组成，前四个方面内容应是学习并掌握的重点；•第五部分：银行监管与自律。由银行监管体制、银行监管目标、方法、银行自律与市场约束三方面内容组成，我国银行监管框架、结构与特点，中国银行业协会公布的从业准则与职业操守相关规定是学习并掌握的重点；上课要求1、必须要复习2、考前看完一遍3、以研究真题为主第一章经济基础知识一、考试大纲•（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；•（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；•（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、知识要点•本章概要（P3）•第一节宏观经济分析•一、宏观经济发展目标•经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡•（一）经济增长与国内生产总值•经济增长是指一个特定时期内一国（一个地区）经济产出与居民收入的增长。通常衡量经济增长的宏观经济指标为GDP。•GDP是一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内生产的、以市场价格表示的产品和劳务的总和。•（二）充分就业与失业率•失业率是劳动人口中失业人数所占百分比。•劳动人口是年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。•（三）物价稳定与通货膨胀率•通过或膨胀率衡量指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数•（四）国际收支与国际收支平衡•国际收支包括经常项目和资本项目。•经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移。•资本项目包括直接投资、政府和银行借款、企业信贷。•二、经济周期•包括繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段、复苏阶段。•金融危机分类：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。•三、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成•一般包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。•对商业银行的直接、间接影响•直接：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。•间接：经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。•（一）产业结构•国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（除第一、第二产业以外的其他行业）。（P6）（二）消费投资结构•四、经济全球化•经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。•【真题l】国民经济可以分为(B)个产业，金融业属于()产业。•A．3，第一B．3，第三•C．2，第二D．2，第一•【真题2】物价稳定是要保持(D)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。•A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平•【真题3】我国统计部门登记的失业率为(A)。•A．城镇登记失业率B．全国登记失业率C．农村登记失业率D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比下列各行业中，属于国民经济第二产业的有(A)个。•①邮政业；②采矿业；③水的生产和供应业；④社会福利业；⑤林业；⑥建筑业；⑦交通运输；⑧燃气供应业；⑨房地产业；⑩技术服务业•A．4B．5C．6D．7•⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业，①④⑦⑨⑩属于第三产业•多项选择•【真题1】从支出角度来看，GDP由(ADE)组成。•A．消费B．税收C．收入D．投资E．净出口•【真题2】宏观经济发展的总体目标一般包括(ABDE)。•A．充分就业B．国际收支平衡C．减少犯罪率D．物价稳定E．经济增长•【真题3】经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括(ABCE)。•A．贸易收支B．劳务收支C．汇款D．企业信贷E．捐赠•【解析】经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），而企业信贷则属于资本项目。•【真题1】物价稳定是指零通货膨胀。(B)•A．对B．错•【真题2】从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。(B)•A．对B．错•【真题3】经济全球化导致金融全球化，引起银行的全球化，对银行影响巨大。(A)•A．对B．错第二节行业经济发展分析•一、我国的行业分类•国家统计局2011年8月制定公布了《国民经济行业分类》，将我国的行业分类如下：•A农、林、牧、渔业；B采矿业；C制造业；D电力、热力、燃气及水生产和供应业；E建筑业；F批发和零售业；G交通运输、仓储和邮政业；H住宿和餐饮业；I信息传输、软件和信息技术服务业；J金融业；K房地产业；L租赁和商务服务业；M科学研究和技术服务业；N水利、环境和公共设施管理业；O居民服务、修理和其他服务业；P教育；Q卫生和社会工作；R文化、体育和娱乐业；S公共管理、社会保障和社会组织；T国际组织•二、行业分析基本内容•（一）行业的市场结构特征分析•完全竞争→垄断竞争→寡头垄断→完全垄断•1.完全竞争关键特征：(1)生产者众多(2)产品高度同质(3)单个企业都是价格承担者(4)盈利由市场对产品的需求决定(5)生产者的完全流动性(6)完全的市场信息初级产品（一些农产品类似于此）•2.垄断竞争关键特征：(1)自由进出——厂商携新品进入市场以及无利可图时退出都很容易(2)产品差异竞争——各公司的产品互相高度可替代，但不完全替代(3)行业中存在大量互相竞争的公司，由于品牌影响力不同，生产者对价格有一定控制力制成品（纺织、食品零售业）和部分服务业为代表•3.寡头垄断关键特征：(1)行业中只有少数几家企业(2)产品可能是差异化的也可能是同质的(3)进入壁垒较高，往往需要大规模生产(4)对价格有一定的垄断能力资本密集型、技术密集型（钢铁、汽车）•4.完全垄断关键特征:(1)行业中只有一家厂商，但有很多买家(2)行业中一种产品，且没有很好的替代品(3)非常高的进入壁垒，但受反垄断法和政府管制公用事业和发电厂、煤气公司及某些资本、技术高度密集型的行业行为模式特征典型行业增长型防守型周期型生物技术，物联网、4D食品，公共事业汽车、房地产销售和利润独立于经济周期而超常增长在经济周期的上升和下降阶段经营状况都稳定收益随经济周期的变化而变化（二）、经济周期与行业分析•（三）行业的生命周期分析•行业生命周期包括初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。初创期成长期成熟期衰退期数量很少增多减少少商品价格高下降稳定稳定利润亏损增高高下降风险高降低低增大技术、市场、管理生存市场风险管理风险风险风险•（四）影响行业兴衰的主要因素•1.技术进步催生新行业；旧行业加速衰退；新旧行业并存•2.政府政策•政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。•3.行业组织创新行业组织是同一产业内企业的组织形态和企业间的关系。包含：市场结构、市场行为和市场绩效。行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程，如：股份制改造；生产专业化；产业化经营，产融结合等。•4.社会变化•社会观念、社会习惯、社会趋势的变化•5.经济全球化•经济全球化导致产业的全球性转移，影响一个国家的行业结构。第三节区域经济发展分析•一、区域发展条件分析•1、自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和基础；•2、区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用规模，区域人口素质会影响区域经济发展水平和区域产业构成；•3、科学技术条件是区域生产力的重要组成部分；•4、区域基础设施分析应重点评价基础设施种类、规模、水平和配套等。•二、区域经济分析•区域经济分析主要从经济发展的角度对区域经济发展的水平和所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，通过横向比较，明确区域经济发展水平和确定发展阶段；通过各种计量方法，比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构调整提供依据。•三、区域发展分析区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，分析预测其实施效应。包括经济、社会和生态环境三方面的分析，同时以经济发展为核心。区域发展分析中，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式。产业结构和地域结构优化等问题。