我国商业银行个人住房贷款风险及其防范

我国商业银行个人住房贷款风险及其防范1本科学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行个人住房贷款风险及其防范姓名武进丽学号094218075院系经济学院国际贸易与金融系专业____国际经济与贸易_________指导教师白加良职称助教二〇一二年十月二十三日我国商业银行个人住房贷款风险及其防范2云南师范大学文理学院本科生毕业论文（设计）任务书系别：经济学院国际贸易与金融系专业：国际经济与贸易班级：B班学生姓名：武进丽学号：094218075论文题目：我国商业银行个人住房贷款风险及其防范一、毕业论文（设计）的目的（一)培养学生综合运用所学知识进行科学研究和独立分析问题、解决问题的能力，培养学生严谨的科学态度，实事求是和认真负责的工作作风。（二）通过撰写毕业论文（设计），进一步深化所学知识，运用正确的研究方法，收集相关资料，进行调查研究，提高写作能力。（三）进一步加深对基础理论的理解，扩大专业知识面，完成教学计划规定的基本理论、基本方法和基本技能的综合训练，力求在收集资料、查阅文献、调查研究、方案设计、外文应用、计算机处理、撰文论证、文字表达等方面加强训练，实现所学知识向能力的转化。（四）鼓励学生勇于探索和大胆创新。二、毕业论文（设计）的要求（一）毕业论文（设计）选题应符合本专业培养目标的要求，具有理论意义和实际价值。（二）毕业论文（设计）有一定的深度和广度，份量适中。（三）毕业论文（设计）的正文内容文题相符，结构合理，层次分明，合乎逻辑;概念准确，语言流畅;论点鲜明,论据充分,自圆其说。（四）毕业论文（设计）应当反映出学生查阅文献、获取信息的能力，综合运用所学知识分析问题与解决问题的能力，研究方案的设计能力，研究方法和手段的运用能力，外语和计算机的应用能力及团结协作能力。（五）毕业论文（设计）书写格式规范，符合《云南师范大学文理学院全日制本科生毕业论文（设计）管理实施细则》的要求。指导教师（签字）：我国商业银行个人住房贷款风险及其防范3主管院、系领导（签字）：年月日云南师范大学文理学院本科生毕业设计（论文）原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业设计（论文），是本人在指导教师的指导下独立研究、撰写的成果。设计（论文）中引用他人的文献、数据、图件、资料，均已在设计（论文）中加以说明，除此之外，本设计（论文）不含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。毕业设计（论文）作者签名：我国商业银行个人住房贷款风险及其防范4我国商业银行个人住房贷款风险及其防范摘要伴随着我国住房市场的迅速发展，商业银行个人贷款业务快速增长。由于个人住房贷款业务所引发的各种形式的风险不断暴露，个人住房贷款信用风险的影响因素及形成机制都发生了巨大的变化。在大力发展个人住房的同时，个人住房贷款快速增长，不良贷款率也随之上升，风险也逐渐暴露，给商业银行个人住房贷款业务带来了极高的风险。本文通过查阅文献，从我国当前的金融环境下，对商业银行个人住房贷款风险的几种成因入手分析，对如何防范个人住房贷款风险提出了建立完善个人信用制度，引入保险和政府担保体系，加强法律建设、建立良好的外部运作环境，规避个人住房利率风险和完善房地产金融业发展的策略，为我国商业银行个人住房贷款业务的健康发展提供建议。关键词：商业银行；个人住房贷款；风险；防范我国商业银行个人住房贷款风险及其防范5OURCOUNTRYCOMMERCIALBANKPERSONALHOUSINGLOANRISKANDITSPREVENTIONABSTRACTWiththerapiddevelopmentofChina'shousingmarket,thecommercialbankpersonalloanbusinessrapidgrowth.Becauseofindividualhousingloanbusinesswhichcausedbythevariousformsofrisktobeexposedcontinually,thepersonalhousingloancreditriskinfluencefactorsandtheformationmechanismaregreatchangeshavetakenplace.Indevelopingpersonalhousingatthesametime,therapidgrowthofindividualhousingloan,badloansalsosubsequentlyrise,riskalsograduallyexposed,tocommercialbankpersonalhousingloanbusinesstobringahighrisk.Thisarticlethroughtheconsultliterature,fromthepresentsituationofourcountry'sfinancialenvironment,thecommercialbankpersonalhousingloanriskanalysisofseveralkindsofcauses,howtopreventindividualhousingloanriskputsforwardestablishingperfectpersonalcreditsystem,theintroductionofinsuranceandgovernmentguaranteesystem,strengthenlegalconstruction,establishagoodexternaloperatingenvironment,avoidpersonalhousinginterestrateriskandimprovethedevelopmentofrealestatefinanceindustrystrategy,forourcountrycommercialbankpersonalhousingloanbusinesstoprovidereferenceforthehealthydevelopmentofthe.Keywords:commercialBanks;Personalhousingloan;Risk;prevent我国商业银行个人住房贷款风险及其防范6目录引言..................................................................................................................................................7一、个人住房贷款风险的概述.......................................................................................................8（一）、个人住房贷款的发展现状.........................................................................................81、个人住房贷款的含义.................................................................................................82、我国个人住房贷款的研究现状.................................................................................93、国外个人住房贷款的发展现状.................................................................................9（二）、个人住房贷款风险理论...........................................................................................101、金融脆弱性理论.......................................................................................................102、信息非对称...............................................................................................................103、个人住房贷款违约风险理论...................................................................................11二、个人住房贷款风险分析.........................................................................................................11（一）个人住房贷款主要存在的风险.................................................................................111、假按揭贷款风险.......................................................................................................112、借款人的风险...........................................................................................................123、流动性风险...............................................................................................................124、利率风险...................................................................................................................135、市场风险...................................................................................................................136、开发商引发的风险...................................................................................................14（二）个人住房贷款风险的成因分析.................................................................................141、个人住房贷款的逆向选择与道德风险...................................................................14（三）房地产市场的缺陷.....................................................................................................161、美国次贷危机引起个人住房