车险和非车险培训101

江西泛华保险代理有限公司赣州分公司业务培训目录非车险业务基础知识21车险业务基础知识•（1）交强险•（2）商业险•（1）财产险•（2）意外险•（3）责任险一、车险业务基础知识(一)、车险市场车险是我国财险市场的龙头险种，约占全国财险业务的70%。车险业务交强险(自2006年7月1日开始实行)与商业险两类，交强险由保监会按照相关法律法规统一制定条款、费率，商业险的条款、费率原则上由各财险公司自行制定并报保监会审批，市场上现行的商业险条款主要有A、B、C三套，中保和平安保险公司选择的是A款，永诚、华安等公司目前使用B条款。一、车险业务基础知识(二)、车险商业险与交强险区别车险业务中的商业险、交强险在经营原则、经营方式等方面存在着较大差异，主要表现在：1、商业险经营以盈利为目的，交强险经营适用不盈不亏原则；2、商业险的投保可由客户根据自身需要选择，选择是否投保、投保范围、在哪家保险公司投保，而交强险按法律规定必须投保且保险费固定，不过，客户仍可选择在哪家保险公司投保；3、商业险的险别更为多样化，永诚保险公司商业险共有4个基本险与20个附加险，交强险则全国统一，未再细分险别；业务员向投保人介绍投保险种及条款履行解释说明义务业务员协助投保人计算保险费、制定保险方案业务员指导投保人填写投保单，并交纳保险交由保险公司经办人员审批，通过后出具保险单（三）、业务承保流程一、车险业务基础知识一、车险业务基础知识（以永诚公司为例）(四)、永诚公司车险业务结构商业险交强险基本险附加险1、商业三者险2、车辆损失险3、全车盗抢险4、车上人员责任险1、玻璃单独破碎险2、车身划痕损失险3、涉水行驶损失险4、车轮单独损坏险5、随车行李物品损失险6、更换新车特约险7、新增加设备损失险8、多次事故免赔率特约险9、车辆停驶代步车费用险10、换件特约险11、他人恶意行为险12、附加车灯、倒车镜单独损坏险13、自燃损失险14、车上货物责任险15、车载货物掉落责任险16、系安全带补偿特约险17、附加机动车出境险18、交通事故精神损害赔偿险19、基本险不计免赔率特约险20、附加险不计免赔率特约险一、车险业务基础知识(五)、商业险介绍1、商业险基本险主要保障范围(1)车辆损失险：保险车辆在使用过程中因碰撞、倾覆、自然灾害等原因导致的本车损失；•保险责任：（一）碰撞、倾覆；•（二）火灾、爆炸•（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；•（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；•(2)第三者责任险：保险车辆在使用过程中因发生意外事故，致使第三方遭受人身伤亡和财产的直接损毁时，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；•(3)全车盗抢险：保险车辆由于全车被盗窃、抢劫、抢夺或者在此过程中导致的全车损失或附属设备损失；•保险责任：•（一）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的；•（二）保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；•（三）保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用•(4)车上人员责任险：保险车辆在使用过程中因发生意外事故，致使本车车上人员遭受人身伤亡时，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。一、车险业务基础知识•2、附加险•商业险附加险不能单独投保，每一个附加险均需在投保了相应基本险后才能投保，主要用于保障商业险基本险中未涵盖的一些特殊风险。•（1）玻璃单独破碎险：在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，本公司按实际损失赔偿。（不包括车灯、倒车镜的损失）•（2）自燃损失险：投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的的损失•（3）新增加设备损失险：新增加设备是指除保险车辆出厂时原有各项设备以外的，被保险人另外加装的设备及设施。（例如：倒车雷达、GPS导航器、加装制冷设备、CD及电视录象设备、真皮或电动座椅等等均属于新增加设备）一、车险业务基础知识•（4）车上货物损失险：在保险期间内，保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司在扣除对方车辆的强制保险应赔偿部分后，依照保险合同的规定在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿。•车上货物责任险不承保液态、气态等损失后不易计量的物品；易燃、易爆、易碎、易损、易腐蚀、易污染物品及鲜活水产品等物品；技术含量先进、单价、维修成本高的物品等；•（5）附加车灯、倒车镜损失险：保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成本车灯具、倒车镜单独损坏的，本公司按照本合同的规定负责赔偿。•（6）车身划痕损失险：在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，本公司根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。（只承保两年内的新车）一、车险业务基础知识•（7）不计免赔特约险：保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业险的责任免赔率，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由本公司负责赔偿。一、车险业务基础知识险种免赔率险种免赔率第三者责任险20%全车盗抢险20%车辆损失险15%自燃损失险20%车上人员责任险15%附加车灯、倒车镜单独损坏险20%（六）、险种投保结构一、车险业务基础知识基本险附加险车辆损失险1、玻璃单独破碎险2、车身划痕损失险3、新增加设备损失险4、附加车灯、倒车镜单独损坏险5、自燃损失险第三者责任险1、车上货物责任险(七)、交强险介绍交强险是指：由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。1、交强险法律基础：《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》；2、交强险责任限额：责任限额有责死亡伤残赔偿限额110000元无责死亡伤残赔偿限额11000元有责医疗费用赔偿限额10000元无责医疗费用赔偿限额1000元有责财产损失赔偿限额2000元无责财产损失赔偿限额100元•交强险赔付项目分类：•死亡伤残赔偿项目：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；•医疗费用赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。一、车险业务基础知识3、交强险自2006年7月1日开始施行，即交强险经营满一年后，将实行与上年违章记录、交强险赔付记录挂钩的费率浮动办法。4、交强险浮动比率：一、车险业务基础知识浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动A上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%上三个年度未发生有责任道路交通事故-30%上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%（八）、如何区分车辆使用性质•车辆使用性质：•(1)、企业用车：是指企业用于从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金为使用目的的自用机动车辆。•(2)、机关事业单位用车：是指党政机关、事业单位、使领馆和社会团体用于从事公务活动不以直接或间接方式收取运费或租金为使用目的的自用机动车辆。•(3)、家庭自用车：家用车是指家庭或个人所有仅用于非营业性交通运输的核定座位在9座以下的客车、核定载质量在0.75吨以下的货车。•(4)、营业货车：指用于从事客、货运输或租赁，以营利为目的直接收取运费或租金的机动车辆。•(5)、特种车：指用于牵引、清障、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种轮式或履带式专用车辆，或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、清洁、医疗、电视转播、雷达、X光检查等车辆。一、车险业务基础知识（九）、保费计算方法交强险•交强险：根据车辆使用性质及车辆类型（固定保费）•车船使用税：•旧车：9座以下客车360元/年•9座以上20座以下420元/年•20座以上480元/年•货车按照整备质量80元/吨•新车车船税=（整年车船税/12个月）*投保月数一、车险业务基础知识商业险•基本险：•车辆损失险：新车购置价*费率+基础保费•第三者责任险：根据选择的保额，固定保费•车上人员责任险：•司机座位：保额*费率•乘客座位：保额*座位数*费率•盗抢险：新车购置价*80%*费率+基础保费一、车险业务基础知识•附加险•玻璃单独破碎险：新车购置价*费率（国产玻璃费率）•附加车灯倒车镜单独损坏保险：客车=新车购置价*0.02%+30•货车=新车购置价*0.02%+20•新增加设备损失险：新增加设备金额之和*车辆损失险费率•车上货物责任险：营业：保险金额*2.6%•非营业：保险金额*0.8%•基本险不计免赔特约险：车辆损失险标准保费+第三者责任险标准保费+车上人员标准保费*15%•附加险不计免赔特约险：附加车灯倒车镜单独损坏险*15%•保费合计为：交强险+车船使用税+商业险折后保费一、车险业务基础知识（十）、折扣系数表一、车险业务基础知识新车折扣系数同时投保车辆损失险、第三者责任险0.855单保第三者责任险0.9不可单保车损险旧车0.8（十一）、业务投保资料个人客户：新车：应提供新车合格证、被保险人身份证、投保单旧车：应提供行驶证、被保险人身份证、上年度交强险保单、投保单单位客户：新车：应提供新车合格证、单位组织机构代码证、投保单加盖公章旧车：应提供行驶证、单位组织机构代码证、上年度交强险保单、投保单加盖公章一、车险业务基础知识（十二）、填写投保单一、车险业务基础知识注意：要素齐全，信息真实准确（十三）、机动车行驶证非营运货车一、车险业务基础知识车辆种类为轻型普通货车，使用性质为非营运，核定载质量为2000kg以下•家用车行驶证一、车险业务基础知识所有人为个人，核定载质量为0，车辆类型为轿车，使用性质为非营运•营运货车一、车险业务基础知识使用性质为营运，车辆种类为厢式货车、自卸货车，办营运证试算保费王先生于2006年7月5日购买了一台桑塔纳2000的轿车，今年欲到我公司投保，请业务员帮他设计一下承保方案。经双方协商之后，今年购买险种有交强险（连续三年未发生过道路交通事故）、车船使用税、车辆损失险（13万）、第三者责任险（20万）、车上人员伤亡责任险（1万/人）、盗抢险、玻璃单独破碎险、附加车灯倒车镜单独损坏险、不计免赔特约险（含车辆损失险、第三者责任险及车灯倒车镜单独损坏险），请问今年王先生应该交多少保费？一、车险业务基础知识一、车险业务基础知识试算保费某装饰公司于2005年7月5日购买了一台比亚迪的轿车，今年投保的险种有交强险（连续三年未发生过道路交通事故）、车船使用税、车辆损失险（13万）、第三者责任险（10万）、车上人员伤亡责任险（1万/人）、盗抢险、玻璃单独破碎险、附加车灯倒车镜单独损坏险、不计免赔特约险（含车辆损失险、第三者责任险及车灯倒车镜单独损坏险），请计算出今年该公司应该交多少保费？•(一)财产险二、非车险业务基础知识险别保险范围对比保险责任对比财产基本险(一)属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；(二)由被保险人经营管理或替他人保管的财产；(三)其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。(一)火灾；雷击；爆炸；(二)飞行物体及其他空中运行物体坠落。财产综合险(一)属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；(二)由被保险人经营管理或替他人保管的财产；(三)其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。财产一切险除财产基本险和综合险中