方付通社区银行整体方案介绍-v0.7

1方付通社区银行整体方案介绍上海方付通商务服务有限公司2015年9月2修订记录日期修订版本修改描述作者2015.9.10.1创建文档结构梅文祥3目录1.总体介绍....................................................................................................41.1.方付通社区银行简介......................................................................41.2.方付通社区银行平台的意义...........................................................52.社区银行功能介绍......................................................................................72.1.社区银行的构成.............................................................................72.1.1.手机APP客户端用户版..........................................................72.1.2.手机APP客户端商户版..........................................................82.1.3.商户web版管理系统（商户中心）.........................................92.1.4.银行web版管理系统（银行管理平台）................................102.2.社区银行业务总体流程................................................................112.3.社区银行各平台功能介绍.............................................................122.3.1.手机APP客户端用户版........................................................122.3.2.手机APP客户端商户版........................................................172.3.3.商户web版管理系统............................................................192.3.4.银行web版管理系统............................................................253.社区银行整体导入的前置条件..................................................................483.1.方付通提供独立APP模式...........................................................483.1.1.实现社区银行接入的必要条件...............................................483.1.2.实现社区银行接入具备以下条件更佳.....................................483.2.社区银行嵌入手机银行APP模式................................................493.2.1.实现社区银行接入的必要条件...............................................493.2.2.实现社区银行接入具备以下条件更佳.....................................504.社区银行整体建设周期参考......................................................................5141.总体介绍1.1.方付通社区银行简介上海方付通商务服务有限公司（以下简称方付通）是世界银行集团在大中华地区投资的唯一一家移动金融服务企业。多年以来，方付通致力于与多家省级农村商业银行、农村合作银行、农村信用社以及城市商业银行等地方性银行类金融服务机构深度合作，开展手机银行渠道创新业务。随着移动互联网、互联网金融一波高过一波的浪潮袭来，互联网对传统银行业的影响已经远远不止用户操作终端的改变，这是一次行业生态模式的变革。作为社区银行发展模式探索道路上的领先实践者，方付通准确地把握住了这次变革的方向，专为区域性银行机构设计开发了一套全新的社区银行服务体系。该体系已经成功在安徽省农村信用社联合社、重庆农村商业银行、珠海农村商业银行等单位及其下属机构进行了试点与推广，取得了令人欢欣的显著效果。同时，方付通也在与众多银行合作的过程中不断总结，对方付通社区银行的模式进行不断的优化与改良。方付通社区银行的核心在于帮助区域兴银行打造一个以网点为中心的服务生态圈。在此服务体系下，银行结合社区网点周边商户及产品资源，以合作银行精选的重点银行网点为枢纽，以客户为中心，以社区银行周边合作商户为基点形成一个客户的“随身商圈”，打通银行积分支付，向用户提供衣食住行类的优惠民生服务和精品服务。以非金融产品服务为抓手，为合作银行带来新的客户资源，并通过提升客户体验、增加客户黏度，最终实现合作银行金融产品/服务的业绩提升。方付通社区银行服务建设可以概括为：一套服务体系、两个渠道整合、两个基础工具。一、一套服务体系一套服务体系是指借社区银行建设之机，改善或优化出一套全新的服务体系，让行内的每个网点、每个柜员的服务更加亲民、更具宽容、更能解决老百姓痛点。同时，将银行、商户和客户紧密团结在一起，构建起一起服务的生态圈，实现三5方共赢。二、两个渠道整合一是基于移动终端的互联网金融平台，整合手机银行、特惠商户及特惠商品、移动支付为一体的服务渠道；二是基于PC端的社区银行管理平台，实现银行对商户的管理、商户对门店及商品的管理等功能。这两个渠道根据各自的特点提供不同的业务功能，实现社区银行的业务闭环。三、两个基础工具一是与银行核心系统打通的积分处理系统，将积分作为增强客户黏性的工具，二是支付工具支持，银行自己的积分支付、快捷支付，为本行客户提供线上线下最优的支付体验。方付通社区银行服务作为一个平台和纽带，将区域内个人用户、商户、银行三大主体人群紧密连接。在产品表现形式上，个人用户可以通过个人版APP移动应用和Web网站访问社区银行服务；商户可以通过商户版APP移动应用结合Web网站实现管理和服务；银行则可以通过Web管理系统实现对相关业务的处理工作。1.2.方付通社区银行平台的意义方付通社区银行服务作为一个平台，不仅可以帮助银行提升银行品牌影响力、发展对公客户、为各银行网点带来新的客流量、累计客户数据等，对区域内的商户和居民同样意义非凡。一、对银行：增加客户黏性通过特惠商户、特惠商品的优惠及银行积分的支付手段，将银行对客户的优惠直接带到客户身边，提高客户对银行的忠诚度促进客户活跃度以客户熟悉的互联网服务模式与产品来促进客户对银行APP的使用活跃度，形成新的业务流量，拉动银行金融产品/服务的消费6进一步了解客户通过社区银行平台直接获取第一手的客户与商户的消费与经营数据，了解客户与商户的行为特征和经营情况，为银行贷款类服务提供更有效的评估依据二、对周边商户：实时到账，不收任何手续费业务款项实时到账，且因为是行内转账，所以没有任何交易手续费，时效和成本都远远优于POS收单银行积分消费带来大客流独有的银行积分消费模式，将为商户带来大量优质的客户资源，并且同时为商户提升了品牌形象和影响力三、对个人用户：最实惠的价格无论是特惠商户、特惠商品还是精品预售，都是为了最大限度的还利于民，让客户享受在其他地方找不到的低价，真正让客户享受到实惠最方便的体验以各网点周边衣食住行的民生类商户为主，为用户提供身边的商户服务，可线上订购，可线下现场支付，为客户提供最方便的购物体验72.社区银行功能介绍2.1.社区银行的构成社区银行系统由四个模块构成：手机APP客户端用户版）手机APP客户端商户版商户web版管理系统（商户中心）银行web版管理系统2.1.1.手机APP客户端用户版手机APP客户端用户版有两种实现方式，一是依托目前手机银行客户端，即将社区金融服务平台嵌入手机银行客户端，以业务板块形式进行呈现；二是将社区银行服务平台作为一个独立客户端进行呈现。主要功能：手机APP客户端用户版的主要功能包括：特惠商户特惠商品精品预售扫一扫个人中心功能亮点：1.以LBS定位技术为基础，以客户所在位置为中心，为其提供由近到远的周边合作商户门店的产品或服务，用户可随时随地的实时查询周边折扣优惠、团购商品、精品预售商品、促销活动等信息2.支付方式支持纯积分、积分+现金、纯现金三种方式，可自由组合使用。接入银行积分后，可形成有持续消费吸引力的积分消费体系，为行内积分的良性循环奠定基础。82.1.2.手机APP客户端商户版商户版APP主要集合了网点周边商户在社区银行服务体系中处理业务的操作功能，包括：团购产品验证码的验证，商户现场面对面付款的收银台二维码支付，订单查询等。实现了将商户人员自身的手机变成了处理相关业务的移动终端，打通了现场支付、验证等环节。主要功能：手机APP客户端商户版的主要功能包括：面对面收银团购验码订单查询9评价管理功能亮点：将传统的商户管理端分为手机和pc两部分，其中手机客户端主要面向商户收银员及店长等一线操作人员，可以现场用收银台功能实时生成优惠金额的二维码，用户扫描该二维码后直接在客户端上进行支付，现场享受折扣优惠，同时还支持团购产品的现场验证。2.1.3.商户web版管理系统（商户中心）相比手机客户端版，商户版的Web端管理系统不仅可以同样完成团购验证，订单查询等操作，更可查询并导出更全面的报表，并支持商户录入并管理维护相关门店及产品信息，还可对各门店操作人员进行操作帐号的管理。是商户老板、财务等管理人员的生意助手。主要功能：商户web版管理系统的主要功能包括：门店管理商品管理交易管理10功能亮点：可让商户管理人员自由管理旗下各门店信息、商品信息录入上传、各门店人员客户端操作权限，用户评价回复，报表实时查询与导出等。2.1.4.银行web版管理系统（银行管理平台）银行管理端作为社区金融服务平台的主要管理后台，拥有最全面完善的管理功能，依据银行扮演角色和其实现的业务功能主要分为两条线：一是在精品预售中作为提货网点的相关操作，二是在特惠商户及特惠商品业务中实现对商家、商品的管理操作。主要功能：银行web版管理系统的主要功能包括：任务中心商户管理精品预售管理团购管理订单管理评价管理角色管理机构管理安全中心功能亮点：111.实现省联社/总行、法人行社/支行、网点分理处的三级权限划分，支持对商户信息、门店信息、商品信息的录入与分级审核管理。并可按级别权限自由查询本级与下级报表，做到流程化、标准化、电子化。2.对精品预售的客户端版块进行管理，可以录入、审核精品预售商品，对银行网点操作人员提供精品预售的提货码验证功能，方便用户到网点提货，并提供相应报表查询及导出功能。2.2.社区银行业务总体流程社区银行平台作为一个业务体系，其整体业务流程涉及到各个系统之间的合作，为了更好介绍社区银行整体平台，现以团购商品流程为例，介绍一下各个平台之间的功能分布情况。1.银行员工在银行管理平台录入签约商户信息（银行员工需具有对应权限）12