手机银行产品方案

北京北纬通信科技股份有限公司目录银行现状1移动银行现状及产品优化2USSD移动银行产品介绍3USSD移动银行合作模式4银行业发展状况一•全面的电子化系统•建立全行的数据集中系统•建立全行统一的柜面业务系统•建立多种方式的远程银行业务系统•电话银行•网络银行•移动银行•超级网银•大力推广非现金消费方式•信用卡•网上及移动支付•大力开展各种中间业务•各种代缴费业务•银证转账、银证通•银保通银行业发展状况二•多元化的银行业务办理方式•电话银行•网上银行•移动银行•各种授权代缴方式(电话费自动扣除，等…)•跨行业务办理•自助银行•ATM的广泛建立•多元化的客户消费手段•现金消费•信用卡消费迅速普及•基于短消息的小额商品购买•网上购物及基于互联网的联机费用支付•移动商务服务（宾馆预定、机票购买等）•基于3G移动网络的移动消费及费用支付•基于3G的移动商务服务•手机支付移动银行定义定义•移动银行是利用移动终端办理银行有关业务的业务形式，是移动运营商与银行部门合作，联合向社会推出的一个新服务项目，它是移动通信网络上的一项电子商务。服务范围•移动银行通过移动通信网将客户的移动终端与商业银行连接，向用户提供随时随地的金融理财业务，其主要功能涉及账务查询（通过手机查询用户在银行的存折、信用卡账户余额）、自助缴费（可直接在手机上查询及缴纳手机话费和其他费用）、银行转账（通过手机可以进行信用卡、存折之间的资金转账）。另外，还可以进行一定范围内的支付业务。随时，随地、贴身、快捷、方便、时尚Whenever?Wherever?移动银行发展状况一对于银行来说，特别是部分商业银行，手机银行和其他形式电子银行的出现，改变了银行的业务模式和银行业的竞争规则，营业网点的数量及覆盖率已不再是银行间相互竞争的目标，更不是体现银行综合竞争能力的关键，如何向客户提供更方便的服务才是银行竞争制胜的法宝。银行通过对互联网络与移动通信等高新技术的使用突破了时间及空间的限制，不仅改变着人们对银行的认识，也促使银行加快业务的创新，并提高了客户服务质量及服务便利性。因此，各种形式的电子银行的出现，不仅给广大客户带来了方便，也给银行业的竞争提供了一个公平竞争的舞台。银行业移动银行发展状况二到目前为止，我国的手机用户已经超过8亿，在发达城市，手机用户的渗透率已经超过了50%，而且手机用户的增长势头仍很猛。因此，用手机作为提供银行业务的工具有着非常广泛的使用基础。而且，我国目前移动网覆盖范围广泛，全国的绝大地区都有移动网络覆盖。随着3G网络的建设，我国的移动网络环境将会在覆盖和功能上得到更大的提高。这种网络环境和用户规模是发展移动银行的保障性基础条件。通信业主流移动银行的类型•使用手机客户端程序来完成银行业•使用银行提供的STK卡替换SIM卡来完成银行业务•手机可以通过无线网浏览银行的网上银行并进行操作•基于手机短信息提供银行服务的一种手机银行模式SMSWAPKjava/brewSTK卡特点及优势SMS：所有的手机都支持短消息,大多数人都会用，使用流程较简单，目前银行业务与短信关联最大，如账户交易提醒，资金变动提醒都需短信的主动下行功能STK卡：由银行发行的STK卡功能较强大，且可以结合手机SIM卡，手机号码实名制后，具备一定的身份认证机制，用户可通过该终端完成查询，交易等业务Kjava/brew：支持银行的多种拓展性功能，以客户端的形式存在于手机中，展示及交互性较强大，安全性较高WAP：3G网络的发展致使WAP成为现在主流的移动银行形式，其应用优势可让用户实时、安全、快速地进行银行业务操作和支付操作。手机银行，一切尽在“掌”握主流移动银行的利弊分析项目方式手机支持状况开户容易程度界面可操作性安全特性可开通业务种类升级能力基于短信的点播系统所有手机容易极差无通知类基于短信SMS/STK的系统支持STK的手机，手机需要换SIM卡复杂简单界面，基本不具有流程控制能力简单身份验证简单查询需要更换新的SIM卡WAP部分手机一般界面丰富，但业务应答速度慢，使用费用高安全各种业务都可以开升级方便Kjava/Brew部分手机一般界面丰富，应答速度高因系统而异各种业务都可以开升级不方便，需重新安装程序目前在移动银行业应用最多的属短信银行与WAP银行，WAP银行为主要发展方向。在实际应用中，有一定的技术环境优势及用户基础，但在用户体验上仍需改进，需进一步提升用户满意度，如：1.数据传输速度更快，用户使用业务门槛更低，如：手机设置，签约方式等2.用户在界面操作上更具主观能动性，步骤更容易，交互性更强3.用户如何更快更容易查询自己的账户信息目录银行现状1手机银行产品优化2USSD手机银行产品介绍3USSD产品合作模式4产品优化内容以提升用户体验及满意度为本提升产品服务质量操作更简单降低业务使用门槛数据传输速度操作界面更直观交互响应速度更快就目前主流的手机银行方式可进行优化的地方进行补充，并用一种产品方案解决目前存在的问题应用场景昨日朋友有一笔还款不知道到没到账？想查询下账户信息？1.忘记短信银行的查询业务代码2.WAP银行由于网络信号较差，无法登陆3.现在不在电脑前，无法通过网上银行查询4.没有下载手机银行客服端，无法登陆5.手机不支持GPRS功能有一种渠道可补充这些不足，来体验体验！！USSD手机银行！！目录银行现状1手机银行产品优化2USSD手机银行产品方案3USSD产品合作模式4USSD手机银行介绍USSD手机银行USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。USSD手机银行是基于中国移动的USSD平台开发的银行应用系统，通过用户的移动手机实时查询，转账功能，后期将逐步实现缴费，汇款，支付等功能，真正给客户提供一个“随身携带的银行”USSD手机银行的优势一•使用大多数手机，使用门槛低二•实时在线，交互式对话，操作界面简单三•数据传输速度快，处理业务能力强USSD手机银行产品流程1.用户去银行柜台签约USSD手机银行2.签约完成后，用户拨打*100*168#获取手机银行菜单3.按照业务菜单查询账户信息，办理转账等业务信息1.账户管理2.银行转账3.投资理财4.最新资讯5.客户服务6.资费相关北纬通信根据USSD菜单直观、交互快捷的业务特点，结合近年来在国内20个省市开展快信100服务的丰富经验，打造的*168#手机银行业务，能够满足移动用户对银行账户查询及管理的需求。主菜单核心功能：银行卡快速查询及转账业务查询流程11.账户管理2.银行转账3.投资理财4.最新资讯5.客户服务6.资费相关88返回11.账户查询2.挂失88返回1请选择查询卡1.借记卡2.信用卡3.还贷卡88返回1账户43158******93949，余额人民币5388.32元88返回转账流程21.账户管理2.银行转账3.投资理财4.最新资讯5.客户服务6.资费相关88返回11.转本行2.转信用卡3.转它行88返回1请选择卡号1.43167782829432152.43158788340939493.430239898434740988返回1请输入转出金额88返回5000您卡卡转账，转出账户4315878834093949，转入账户4316778282943215，金额5000元1.确认2.取消88返回1转账成功。转出账户4315878834093949，转入账户4316778282943215，金额5000元，转出卡余额388.32元88返回主菜单解析信息1.账户管理2.银行转账3.投资理财4.最新资讯5.客户服务6.资费相关投资理财（查询为主）基金（基金交易，基金查询，基金账号）证券（证券行情，股票查询）最新资讯最新公告银行通知最新活动客户服务常见问题解答联系方式问题与建议资费相关USSD手机银行为用户提供一个直观性强、响应速度快、操作简便的银行助手USSD手机银行业务亮点结合其他渠道推广业务使用USSD结合目前主流的短信与WAP银行渠道发展手机银行业务增加银行营销渠道通过USSD可增加目前手机银行的应用类型，让用户根据自己的习惯特征选择适合自己的产品，银行可通过该渠道和该用户群体开展宣传推广活动USSD长指令定位更精准，与用户交互响应时间最快，用户使用更便捷USSD自营销渠道通过手机内置USSD手机银行产品通过OTA技术，实现SIM卡内银行业务菜单北京北纬通信科技股份有限公司在全国20多个省份启动了USSD业务，开发出10几种业务应用类型，在技术及运营商具有丰富的经验及优势目录银行现状1手机银行产品优化2USSD手机银行产品介绍3USSD手机银行合作模式4商业模式及拓展计划合作模式银行与北纬北纬与移动业务内容账户管理账户查询目标用户移动高端用户群年轻的时尚一族及企业白领获利方式银行代扣的业务服务费移动公司获取的通讯费和银行及移动公司建立牢固的合作关系，USSD手机银行的主运营系统由北纬公司开发运营。客户不直接链接银行主机系统，而是连接USSD运营中心，由USSD运营中心将用户的请求转发给银行。用户办理业务需到银行柜台，业务的推广工作由北纬，银行，移动公司共同进行•在北京选择一家银行（如北京市商业银行）做为试点，建立起整个运营体系（系统建立及测试、银行业务推广、商户发展等）•在此成功的基础上推广到北京市的其他银行（如北京银行）并进一步把业务推广到其他城市商务合作模式”银行/移动+平台运营方”合作运营方式。按产品带来的实际经济效益定制分成比例产品出售。购买方一次性或分期支付产品购买费用，后期支付产品维护及更新费12固定运营费。产品使用方每月支付开发方固定运营费用3