车险信息共享平台演变专题

车险信息共享平台演变专题什么是“车险信息共享平台”？车险信息平台是省内各财产保险公司车辆承保信息、理赔信息与公安交管部门的车管信息、税务部门车船税征税信息等数据交互的一种媒介。平台通过对各种相关信息汇集，提供车险查询和保费自动计算功能，逐步实现保险费率测算、交通安全违法信息和保险理赔信息与保费双挂钩、车船税代收代交的功能。平台建成后，还具有车险数据查询及统计分析、重复投保提示、理赔信息行业共享、车险见税出单、社会公众查询等多项功能。谁发起建设？平台建设受中国保监会、公安部等的统一指导和中国保险行业协会及全国财产保险工作委员会的直接领导根据各省市政府的要求，由省市保监局、公安局、农机局、财政局、交警局和信息产业局等部门共同建立中国保险监督管理委员会中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。中国保险监督管理委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构（西藏、香港、澳门和台湾无派出机构）中国保险行业协会中国保险行业协会是中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。1994年1月，我国第一家地方保险行业协会在北京成立，此后，各地纷纷成立本地区的行业协会。这些地方性协会在联手会员规范当地保险市场秩序、制止不正当竞争、组织保险代理人培训和考试等方面发挥了积极作用。1996年，中国保险行业协会开始筹备。2000年7月，中国保监会批准设立中国保险行业协会。2001年2月23日，经国家民政部登记注册和中国保监会审查同意，中国保险行业协会正式挂牌。截至目前，中国保险行业协会共有会员176家，其中保险公司105家、保险中介机构36家、地方保险行业协会35家（西藏、香港、澳门和台湾无地方保险行业协会）建立平台的法律依据？《中华人民共和国道路交通安全法》明确提出要建立我国机动车第三者责任强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》第九条规定“保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制”。按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》第十四条规定，已经建立车险联合信息平台的地区，通过平台实现交强险费率浮动。2006年，在中国保监会指导下，中国保险行业协会产险工作委员会制定了全国车险信息共享平台建设的指导性文件《关于下发车险信息共享平台建设相关文件的函》（中保协函[2006]99-1号），确定了“四统一分”原则，即统一标准、统一软件、统一接口、统一业务流程和分省建设。平台运行模式？车险信息平台遵循非营利的宗旨，依据“政府监管部门指导监督、行业协会组织协调、保险公司贯彻落实”的原则。通过计算机远程信息系统与省市保监局、公安局、农机局、财政局、信息产业局、交警局、保险行业协会以及省级财产险公司联网，采集保险公司车险承保、理赔数据以及第三方数据（包括公安交管部门的车辆、驾驶人及交通违法、交通事故等数据，税务部门的车船税缴税数据，以及运管部门的运管数据等），实现对各保险公司承保理赔关键环节的控制和费率测算。平台建设目的？将车险的所有承保、理赔信息纳入平台管理和数据共享。实行交强险平台算费，统一了各公司交强险费率浮动标准，规范交强险市场秩序。实行商业车险费率与理赔记录等信息挂钩浮动，通过平台控制车险费率浮动因子，加强对商业车险的规范化管理。最终把平台建设成为行业交强险与商业车险承保、理赔信息与保监局、公安局、交警局、地税局、运输局、农机局、卫生局、财政局、信息产业局、政府办公厅的相关数据和车型车价库等信息实时交互的综合性车险信息共享平台，为维护社会和谐稳定，进一步发挥保险业的保障服务功能建设脚步？上海是全国第一个车险信息平台试点地区2004年4月1日车险平台正式上线运行。2009年7月25日，商业险上平台北京是继上海之后全国第二个车险信息平台试点地区。2006年7月1日交强险平台正式上线运行。2010年1月1日，商业险上平台2007年全国交强险平台试点建设，2010年全国商业平台启动建设浙江、大连、辽宁、湖南、宁波、江苏2010年5月合并全国车险平台大版本为“行业车险信息集中平台交强险（商业险）接口规范-V2010”，后续进行大范围推广，并按两条版本分支线并行进行平台建设全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性费率试点（2011-02-26）行业车险信息集中平台（22省市）（2010年）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江（2011年）二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏注：厦门商业险个性费率试点（2011-04-01）现在全国34省市中，除西藏、香港、澳门、台湾外，其他省市共35家地方保险行业协会车险已上平台现已与公安交管、税务实现数据共享一是政府有关部门可运用“奖优罚劣”的经济手段，提高车辆驾驶员的交通安全意识，预防和减少道路交通事故，促进道路交通安全。二是有利于从制度层面建立抑制酒后驾车等严重违法行为的长效机制，通过对违法驾驶者适当上浮保险费率，利用经济杠杆促进投保人自觉遵守交通法规，也有利于政府交管部门排堵保畅，维护社会和谐稳定。三是有利于公安交警严格执法，进一步增强公众强制保险意识，提高交强险覆盖面和承保率。四是车险平台与税务部门通过联网实现数据共享，将有利于保险行业配合税务部门依法履行车船税代收代缴义务。上海车险信息平台的功能和作用一是，根据违法和理赔信息实现了交强险费率双挂钩浮动制度，为市政府排堵保畅工作作出了贡献。通过保险费率的奖优罚劣措施，提高了投保人的风险意识，降低了事故发生率。二是，通过与银行业、银联之间的专网链接，建立了全市机动车辆保险“见费出单”制度。提高了保费资金结算效率，降低了保险公司的车险应收保费，也为虚挂应收、截留挪用保费等违法违规行为筑起了防火墙，实现了信息平台全流程防范金融风险的功能。三是，通过与公安部门车辆投保信息的共享，实现了车管所依靠信息化手段监督检查交强险投保情况，避免了假保单和漏保单现象，提高了车辆投保率，真正发挥了信息平台的社会管理功能。四是，通过与市地税局的数据交换，实现了通过信息平台自动计算每辆车的应缴税款，自动见税出单，自动代扣代缴税款，为地方税的收取提供了有力手段。五是，通过与全市20个交通事故车险理赔服务中心的连接，建立起物损交通事故信息共享数据库，结合交通事故快速处理机制，为交通事故当事人提供一站式理赔服务。六是，通过向保险机构和投保人公开承保理赔信息，实现投保人明明白白买保险、放放心心付保费，规范了保险公司的客户服务制度，提高了保险公司的客户服务水平。北京车险信息平台的功能和作用一是对车险经营行为实现实时监控。包括对车险承保理赔操作实时管理、“无赔款优待及上年赔款记录”系数测算、车险“见费出单”制度执行情况监控、中介机构资质管理以及中介业务手续费支付管理等5项功能。二是支持保险公司改善车险经营管理。包括车险理赔定损人员动态管理、车险理赔指标测算、车辆骗赔风险排查、历史理赔信息查询等4项功能。三是辅助社会管理。包括支持机动车交通事故快速处理、与交通管理部门实现信息共享、辅助税务部门代收代缴车船税等3项功能交强险上集中平台的功能和作用第一，通过平台出单，统一了各公司交强险费率浮动标准，不仅遏制了行业的价格竞争，而且杜绝了人情保单，无论投保人认识保险从业人员与否，该打多少折都由计算机自动生成；有利于规范交强险市场秩序，维护广大投保人利益。第二，平台实现了费率统一、公平，让广大车主明明白白投保。车主在续保时转换保险公司投保，平台能使新承保的公司自动获得投保人以前年度在其他保险公司的理赔情况，车主不必担心享受不到无赔款优待，车主可以自由选择服务好的保险公司投保。投保手续简化，方便车主投保；有利于提高交强险费率浮动的透明度，有利于投保人自由选择保险公司。第三，实现行业承保、理赔数据共享，有利于防止交强险假保单、克隆保单，为打击假保单、假赔案等保险欺诈行为提供支持。商业车险上集中平台的功能和作用第一，实现行业承保、理赔数据共享，统一商业车险数据标准；第二，实现与公安交管部门的数据交互共享，通过引入交管部门的车辆信息、驾驶员信息、交通事故信息与违法信息，进一步提高平台数据的准确性和规范性；第三，通过引入第三方新车购置价报价商，实现行业统一的新车购置价标准和快速查询，改变目前保险公司通过外网查询新车购置价的繁琐方式，进一步强化保险公司车险承保管理；第四，统一行业的承保规则，进一步贯彻落实保监会70号文件中关于据实使用费率调整系数的要求，对能够通过平台控制的车险费率浮动因子，由平台计算并反馈公司，公司不得任意修改。规范了车险市场竞争秩序，降低经营风险。车险平台分类？易保平台−上海平台−北京平台中科软平台−全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性–行业车险信息集中平台（22省市）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏注：厦门商业险个性4大平台8大版本，35省市版本号各异功能框架技术框架平台概述车险信息集中平台目前已经实现了以下几个功能：交强险核心子系统、商业险核心子系统、电子联系单子系统、查询统计子系统、数据维护子系统、公共服务子系统、运维管理系统。目前我国已实现除西藏外所有省市的平台上线。平台与保险公司进行车险业务交互的数据接口，是平台的核心功能。平台目前提供20多个主要接口完成商业险的投、承保，批改，理赔业务的询价和数据共享。投保询价，投保预/虚拟确认，投保确认，投保注销批改询价，退保预/虚拟确认，批改确认，批改注销退保询价，退保预/虚拟确认，退保确认，退保注销报案登记，立案登记，查勘登记，定损核损，单证收集，理算核赔，结案，重开赔案，赔款支付，案件注销，风险预警查询，开始追偿，代位追回款确认车险平台——承保车险平台——理赔举例:业务流程概述—投承保流程投承保流程接口说明-投保查询投承保流程接口说明-投保预确认投承保流程接口说明-投保确认上海平台——见费出单问题：平台建设需求来源？计划？监管要求行业自律地区政策法规2005-2011车险监管回顾详见附件《附件4：中国保险业发展和回眸——汽车保险专题.pptx》2005年车险市场回顾保险公司退出与消费者保障《保险保障基金管理办法》颁布实施，保险市场的退出安排基本就绪。一方面允许不合格的公司退出市场，另一方面通过全行业积累的保险保障基金对消费者提供一定程度的有限保障。产品个性化与标准化提倡的是“标准化基础上的个性化”保单，在监管机构颁布的最低标准之上，各家公司可以针对不同的市场需求，开发各种个性化产品。《人身保险保单标准化工作指引》的颁布，在人身险保单标准化方面迈出了重要一步。另外，产险保单标准化问题尚未提上议事日程交强险征求意见稿颁布2005年1月份国务院发布《机动车第三者责任强制保险条例（草案）》向社会征求意见2006年车险市场回顾交强险实施，车险经营发生质变2006年7月1日,以国家立法形式强制实施的保险险种交强险实施限折令实行，车险价格理性回归2006年3月，保监会下发了19号文件《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》（简称“限折令”），将车险最高优惠幅度从50％降低到了30％行业条款推