家庭理财大计助您实现财务自由

家庭理财大计助您实现财务自由目录二、为什么理财？三、怎么来理财？一、什么是理财？一、什么是理财?一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财通胀就要来临了…你能对付通货膨胀吗？通货膨胀率1.00%2.00%5.00%7.50%10.00%15.00%0100.0100.0100.0100.0100.0100.01年后99.098.095.293.090.987.05年后95.190.678.469.762.149.710年后90.582.061.448.538.624.715年后86.174.348.133.823.912.320年后82.067.337.723.514.96.125年后78.061.029.516.49.23.030年后74.255.223.111.45.71.535年后70.650.018.18.03.60.8通货膨胀率可以把你变成穷光蛋一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财投资理财≠理财规划生涯规划很多人在用生命赚钱，没有规划一个值得拥有的生命理财就是规划一个值得拥有的生命建立健康的财务给予保障年龄203040506070单身家庭退休子女诞生毕业结婚退休置产经济压力可支配所得收入/经济压力结婚/买房/子女教育经费改善生活品质养老积累期巩固期花费期一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财二、为什么理财?人生不同生命阶段的收入与经济压力现状教育费用不断上升养儿育女花费越来越高房价油价的飚升养老负担越来越重通货膨胀二、为什么理财?目标：筹集子女教育费购房置业筹集退休养老费稳定的家庭保障。。。。。。为此,我们需要尽早开始进行筹备一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财夫天地之常，以其心普万物而无心；圣人之常，以其情顺万物而无情。故君子之学，莫若廓然而大公，物来而顺应。（程颢《定性书》）二、为什么理财?为此,我们需要尽早开始进行筹备一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合（二）合理的保值增值一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合账户的整合收入支出账户家庭消费账户投资理财账户信用卡账户工资账户公共事业费代扣账户保险缴费账户还贷账户三方存管账户基金账户国债账户纸黄金账户（一）专业的账户整合一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合扣除工资账户公共事业费代扣账户保险缴费账户还贷账户可支配收入消费、投资、理财的基础收入支出账户一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合家庭消费账户短期无息融资工具消费帐务核对工具免去收到假钞风险还款方便使用成本低功能全一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合＝投资理财投机赌博大喜大悲生活习惯达成目标的手段投资理财账户一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合安全性流动性盈利性家庭理财的关键是在流动性和收益性之间找到平衡点，这个点决定了家庭财富的安全性。资产配置的三性原则收益性流动性安全性一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值19时间地域资产配置产品方式资产配置的四大要素一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值投资时间配置《新生命周期理论》——管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险对冲,而非单期风险分散化。花旗集团首席宏观经济分析师——投资者需要将标的资产和派息率多元化。短期资产中期资产长期资产一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值投资地域配置关键词：QDII分散非系统性风险分散系统性风险一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值经验法则：不同生命周期的资产配置积累期货币型10%债券型20%股票型70%巩固期退休期股票型40%债券型40%货币型20%投资产品配置货币型30%债券型60%股票型10%一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值资产组合货币市场债券市场股票市场不动产保守型25%(20%—30%)45%(40%—50%)15%(10%—20%)15%(10%—20%)轻度保守型20%(15%—25%)40%(35%—45%)20%(15%—25%)20%(15%—25%)稳健型15%(10%—20%)25%(20%—30%)35%(30%—40%)25%(20%—30%)轻度进取型10%(5%—20%)20%(10%—30%)50%(40%—70%)20%(10%—30%)进取型5%(0%—20%)5%(0%—10%)70%(50%—85%)20%(10%—30%)一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值投资产品配置经验法则：不同风险承受能力的资产配置一次性投资•低点买入是可遇不可求•时间是烫平波动的最好工具•市场调整时期正好为买入提供了难得的机会定期定额投资美国约有52%的家庭投资共同基金，其中超过50%的家庭采用定期定额方式购买基金投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值定期定额投资投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值•时间就是财富：风险资产的吸引力取决于投资者的投资期限，与那些迫不急待地向看到投资结果的投资者相比，如果投资者在评价最终投资结果之前能甘愿忍受漫长等待，风险资产对他们自然有更好回报。————理查德*塞勒定期定额投资投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值平均投资，分散风险理性定投超越情感积少成多，聚沙成塔零存整取强制储蓄定期定额投资投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值平均投资分散风险平均买入成本为：（每份额基金平均净值）111...12XXXnnX定期定额投资投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值平均投资分散风险•下跌是积累筹码的重要时期22.533.544.51/1/954/1/957/1/9510/1/951/1/964/1/96一次性投资：成本4元/份，总收益为-4996元。定期定额：成本3.063元/份，总收益-2241元。有波动，也有利润（二）合理的保值增值22.533.544.51/1/954/1/957/1/9510/1/951/1/964/1/967/1/9610/1/961/1/974/1/977/1/9710/1/97一次性投资：成本4元/份，总收益为0定期定额：成本3.063元/份，总收益5509.2元！一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值投资方式配置定期定额投资平均投资分散风险•以上证指数模拟定期定额收益情况每月500元总投入110000元总收益高达211463.52元！总收益率192.24%年均收益率6.02%投资日期模拟基金净值累计购买份额1990-12-190.9998500.101995-12-195.9218097.132000-12-1920.49010694.352001-12-1916.72711005.312002-12-1914.13611393.582003-12-1914.46311803.412004-12-2012.75512207.232005-12-1911.31812726.232006-12-1923.64213106.152007-12-1940.72213255.762008-12-1920.18513475.832009-12-1922.65813545.51截止09年12月20日，每月19日投入500元市场有风险投资需谨慎一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值投资方式配置定期定额投资平均投资分散风险定期定额投资投资方式配置一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值积少成多聚沙成塔以出世之心·做入世之事•永远不要太把投资当回事。人生中有很多有意义的事情需要去做。财富永远只是一个符号，这个符号有时候会变大，有时候会变小。•不为盈余而欢喜雀跃，不会亏损而恐惧无助。这是新手老手的本质区别。赚钱的一般都是不懂的和很懂的。就是因为无知者无惧，还有经验累积的结果。如果没有很多钱很多精力时间去累积经验，那控制心态是入市前必须做好的准备工作。•最忌讳使用压力资金。资金一旦有了压力,心态就会扭曲。你会因为市场上的正常波动而惊慌出局，以至事后才发现自己当初处于非常有利的位置。你也会因为受制于资金的使用时间，在没有机会的时候孤注一掷，最终满盘皆输。•资金量。试问一下，10万亏1万的感觉，和2万亏1万的感觉？您在交易的过程中，是不是可以控制这种感觉？很多投资都要做长线，中线。中间的过程中盈亏是很正常的事情。如果看到亏马上平，看到涨马上追，那结果就可以想象了。中国建设银行，建设现代生活