货币银行学(胡庆康版)

货币银行学参考文献1.米什金.货币金融学，中国人民大学出版社，2001.2.黄达.货币银行学，中国人民大学出版社，2002.3.夏德仁，李念斋.货币银行学，中国金融出版社.4.张亦春.金融市场学，高等教育出版社.1999.5.易纲.货币银行学,中国人民大学.主要参考期刊报纸及网站期刊：《经济研究》《金融研究》《国际金融研究》报纸：金融时报经济观察报中国经营报网站：中国人民银行国务院发展研究中心各大金融机构网站基本框架三根支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）第一章货币与货币制度本章要求学生掌握货币的本质、货币的发展、货币制度、货币的职能等内容。本章难点：货币制度本章重点：货币的职能、货币制度第一节货币的本质一、货币的产生货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。价值形式的发展与货币的产生：第一，简单的(或偶然的）价值形式第二，扩大的价值形式第三，一般的价值形式第四,货币价值形式第一节货币的本质一、货币的产生货币是商品经济内在矛盾发展的产物生产力发展交换物物交换媒介交换社会分工人的差别性→社会分工→交换→商品经济→货币●商品交换是货币产生的基础，货币是商品交换发展的必然产物。●经济行为的演化方向总是从交易成本较高趋向较低。货币是商品价值表现形式演变的结果简单的、偶然的价值形式物物交换扩大的价值形式一般的价值形式媒介交换货币的价值形式简单的或偶然的价值形式一种商品的价值简单地或偶然地由另一种商品来表现的价值形式。1只羊=2把石斧使用价值价值表现形式——“等价物”扩大的价值形式一种商品的价值由多种商品表现的价值形式。等价物物物交换的局限性第一，需求的双重巧合。第二，时间、空间的双重巧合。第三，买卖双方必须就交换比率、数量达成一致。因此，物物直接交换是一种成本高昂、效率低下的交换方式，而且随着交易规模的扩大，这种矛盾越来越突出。一般价值形式当所有商品都用一种商品表现自己的价值时，价值表现形式就过渡到一般价值形式阶段。等价物（起着货币作用）媒介交换货币价值形式从交替地充当一般等价物的几种商品中必然会分离出一种商品，固定地经常性地起着一般等价物的作用，这种商品就是货币。等价物（货币产生了）媒介交换货币产生以后，以物物直接交换为特征的商品交换就转变为以货币为媒介的商品流通。作为一种有效发挥货币功能的商品，货币必须满足这些要求：①它必须价值较高；②它必须易于标准化，使得人们能很简单地确认其价值；③它必须被广泛接受；④它必须是易于分割的，使得“找零”比较容易；⑤它必须易于携带；⑥它必须易于保存。二、货币的本质自从人类产生以来，对什么是财富一直在思考。而自从货币产生后，人们也一直在研究，货币到底是什么？西方经济学家在关于货币的本质和职能问题上，一直存在两个针锋相对的理论：货币金属论和货币名目论货币金属论：认为货币就是贵金属，是一种商品，是一种财富；它必须具有金属内容和实质价值，而且这种价值是由其内含的金属价值决定。古希腊著名学者亚里斯多德（公元前384-前322年）在他的《伦理学》一书中，提出朴素的金属论主张，认为货币是价值共通的尺度，能用以较量一切财物的价值。至于货币的价值，则像其他财物一样，由同一规律（即货币的价值由其内含的金属的价值决定）所决定。但同时却说货币不是自然产生的，而是由人们的协议或国家的法律所创造出来的，其价值也是可以任意变更的，货币是可以据以交换他物的保证。[注：加粗部分为货币名目论观点]重商主义货币金属论观点财富就是能变化为货币的物品—财富就是货币，货币就是财富。货币必须具有金属内容和实质价值，而不能由其他物品所代替。这种观念认为作为货币的金银，是一国最重要的财富，也是一国真正的财富，标志着一国的强盛。除了开采金银矿，只有对外贸易才是财富的真正来源。对外贸易的原则是“少买多卖”，为国家聚敛财富。从经济政策看，为了保证贸易出超和金银进口，国家应当干预经济生活，发展对外贸易，奖励和监督工业生产。亚当·斯密货币金属论观点货币是一种商品，贵金属与货币等同，货币的价值是由劳动量或生产费用决定的。在货币起源上，他认为人类之所以不同于其他动物的一个特征，就是人类具有相互交换的意向，并因此引起社会分工，物物交换的不便引起货币的出现。货币名目论：完全否定货币的商品性，否定货币具有实质的价值，认为货币不过是一种符号，是一种票券，是一种筹码，是一个名目上的存在。代表大致可以分为四种：货币国定论（也叫货币法定论）、货币职能论、货币票券论（也叫货币符号论）和货币抽象论（也叫货币观念论）。古希腊著名学者柏拉图（公元前427—前347年）敌视货币形态的财富，认为货币是为了日常交换服务的，铸币只不过是交换的象征。从历史上考察，前资本主义社会的统治者为了财政的目的而贬低货币成色或提高货币面值，需要学者辩护。重商主义不能适应经济的发展，因此他们主张货币就是金属，金属就是财富，其政策主张禁止货币输出，反对外国商品的输入，甚至不惜把本国的生活必需品、便利品等尽量输出，以换取货币，从而导致国内货币泛滥、产品短缺、物价上涨，使人们生活非常困难，导致被攻击和批判。两个时代背景：奥匈帝国的货币流通经验:1878年，奥匈帝国停止银币的自由铸造，发行不兑现纸币与银币（单位均为Gulden）同时流通，结果1Gulden纸币在德国能维持1.56马克的行市，而1Gulden银币则下落到1马克以下。即没有实质价值的纸币的行市反而比有实质价值的银币的行市高。1892年，奥匈帝国改用金本位制，铸造金币流通，然而奥匈人民仍喜欢用纸币而不喜欢用金币，结果金币只能储存到中央银行而无法流通。德国想摆脱“黄金桎梏”的政策。货币是商品，货币的根源在于商品本身，这就是货币的本质规定。首先，货币是一般等价物。货币首先是商品，具有商品的特性，但同时又具有特殊性：第一，货币是表现一切商品价值的材料；第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。其次，货币体现一定的社会生产关系。币材：充当货币的材料和物品。实物货币以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币金属货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币纸币流通中的纸制货币符号存款货币电子货币存款货币（可签发支票的存款）电子资金转账系统三、货币形式的发展实物货币是指金属货币出现前，曾充当过交易媒介的那些特殊商品。早期的实物货币，是在商品交换过程中从普通商品中脱离出来，在充当货币时，基本上保持原来的自然形态，其典型特征是能代表财富，是普通的供求对象，而并非理想的货币币材。中国最早出现的货币是贝牲畜作为原始货币具有相当的普遍性充当过原始货币的商品还有食盐、兽皮等实物货币的局限性体积笨重不能分割质量不一容易磨损随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代.金属货币指以金、银、铜、铁作为币材的货币。包括贵金属货币和铸币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。金银作为货币的优越性易标准化易分割易携带易保存稀缺性马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”铸币(coin)，就是得到国家的印记（包括形状、花纹、文字等）证明其重量和成色的金属块。国家的印记开元通宝唐高祖四年铸币五铢隋文帝开皇元年铸币一刀平五千王莽居摄二年铸币秦半两秦始皇铸币中国：圆形方孔的铜钱形制西方：圆形无孔的银元形制元世祖至元三年(1266)，所铸银锭镌有“元宝”二字，元称银锭为元宝，有元朝之宝涵义。元宝的由来铸币在其产生的初期是足值的；流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金属含量与其实际含量分离；以及随着商品交换规模不断扩大，金属货币特别是贵金属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸易、金融等交易量巨大增长的需要，于是金属货币逐渐被纸币或信用货币所取代。纸币是用纸做的货币，是一种价值符号。习惯上认为纸币本身没有价值。中国是世界上最早使用纸币的国家。公元11世纪，北宋的交子是典型的纸币。其后元、明、清发行的宝钞，也属于典型的纸币。纸币的产生作为媒介物的铸币，在流通中会发生磨损，成为不足值的铸币。但这种不足值的铸币在一定限度内仍然可以像足值铸币一样充当流通手段，从而使铸币有了可用其他材料制成符号或象征来代替的可能性。统治者有意识地利用这种特点，降低铸币成色或重量，甚至用贱金属取代原来铸币，进而利用国家政权发行并强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，强制流通使纸币作为货币象征或符号得到了社会公认。纸币的特点更易携带保管印刷成本低于铸造成本可避免自然磨损和人为破坏纸币分为代用货币银行券国家纸币代用货币是最早的纸币，是黄金等贵金属的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能。其出现是商品交换日益扩大的结果，同时又解决了贵金属数量上的不足。其特点是可与所代替的贵金属自由兑换,可兑换成金属货币，又称兑现纸币，代用货币本身的所含价值低于它作为货币的价值。“交子”实际上是一种代用货币。银行券(banknote)：它是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。国家纸币是与银行券同时处于流通中的纸制货币。是由国家发行并强制流通的纸制的价值符号。国家纸币既不同于一般纸币，又不同于银行券。信用货币是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。狭义指银行信用货币，即银行券和银行支票。广义指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证,包括可签发支票的存款、汇票、期票等。信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家信用的基础之上。本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们接受仅仅是因为他们预期他人也会接受它。信用货币的缺点黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银行无法根据实际情况来控制。各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利，于是常常导致通货膨胀。存款货币即可签发支票的存款，通过支票的收付进行转账结算，这种存款也发挥着货币的作用，被称为“存款货币”。在现代经济生活中，存款货币的数量通常都几倍于不兑现银行券的数量。另外定期存款和居民的储蓄存款也是货币。存款货币与不兑现的纸质现钞可以相互转换。电子货币以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。网上银行通常泛指以Internet为基础提供各式各样金融服务的银行。银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。中国当前的货币现金由硬币和纸币构成，主要用于日常零星交易，是使用最为广泛的货币形式。中国目前的现金数量相对于其它国家要多的多。银行存款包含的范围较广，是货币的主要存在形式。关于货币的发展史由自然货币向人工货币的演变由杂乱形状向规范形状的演变由地方铸币向中央铸币的演变由文书重量向通宝、元宝