个人网上银行理财产品功能介绍

个人网上银行理财产品功能介绍电子银行部2011年5月20日提纲基本情况介绍一业务功能介绍二工作计划三个人网银理财产品功能。1）2010年11月上线，在柜面、现管渠道之后进一步扩充了理财产品销售渠道。2）销售产品类型：安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰等产品，产品种类与柜面渠道一致。3）系统功能：开通关闭网银渠道、认购、申购、赎回、撤销、我的理财产品、理财产品信息查询、交易明细查询、风险承受能力评测等主要功能。一基本情况介绍业务发展情况：个人网银渠道贡献度大幅提高。目前，开通个人网银交易渠道的达12万户，网银渠道交易占比从去年的3.45%，提高到12.30%1月份销售额110亿，占比8.21%；2月份销售额105亿，占比11.16%；3月份销售额168亿，占比11.57%；4月份销售额218亿，占比12.30%。一基本情况介绍分行业务发展情况（1-4月）：1）网银销售额排名前5位的分行：广东（132亿）、浙江（72亿）、江苏（53亿）、河北（45亿）、山东（43亿）2）网银渠道占比排名前5位的分行：厦门（22.5%）、宁夏（20.8%）、青岛（19.2%）、内蒙古（16.7%）、广东（16.1%）3）开通理财产品网银交易渠道客户数排名前5位的分行：浙江（3万）、江苏（2.1万）、广东（1.1万）、山东（0.75万）、北京（0.61万）目前我行个人网银每日增注册客户10万余户，网银理财有非常大的发展空间。一基本情况介绍存在的不足，网银渠道优势不能充分发挥。1）客户购买理财产品必须到柜面进行签约后才能通过网银渠道购买；2）不支持7×24小时，网银渠道交易时间受产品交易时间限制；3）个人网银理财产品信息需不断完善；4）产品竞争力需进一步提高。一基本情况介绍现状2011年升级计划。1）实现网银自助签约功能；2）实现理财产品在网银渠道7×24小时销售；3）实现开放式理财产品赎回实时到账；4）新增对开放式产品的自动理财功能；5）网银理财产品功能其他优化。本次升级时间安排。集中版理财三期个人网银功能分为两个阶段实现，理财业务系统在第一阶段实现自助签约、赎回实时到账、7×24小时及相关优化，计划于6月8日上线。第二阶段主要实现自动理财功能。一基本情况介绍升级提纲基本情况介绍一业务功能介绍二工作计划三签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化当前网银开通关闭网银交易渠道功能。开通网银交易渠道：已在柜面签约理财业务，但未开通网银交易渠道的客户可通过该交易开通网银交易渠道。关闭网银交易渠道：关闭客户已开通的网银交易渠道。升级后签约/解约功能。签约：客户可直接在网银进行理财业务签约，而不必到网点签约。已在柜面签约，但未开通网银渠道的客户，仍可通过该交易开通网银交易渠道。解约：对只开通网银渠道的客户进行解约；对开通柜面及网银渠道的客户，只关闭网银交易渠道，客户仍可在柜面交易。签约/解约当前升级后开通网银渠道未在柜面签约在柜面签约，已开通网银渠道在柜面签约，未开通网银渠道提示客户到柜面签约使用该功能开通网银渠道可直接在网银交易签约未在柜面签约在柜面签约，已开通网银渠道在柜面签约，未开通网银渠道使用该功能签署协议并开通网银渠道（调用签约交易）使用该功能开通网银渠道（调用修改签约信息交易）可直接在网银交易当前升级后×开通网银渠道→签约关闭网银渠道开通柜面、网银渠道的客户使用该功能关闭网银渠道，保留签约协议，柜面渠道仍可交易。解约在网银签约，只开通网银渠道开通柜面、网银渠道的客户使用该功能关闭网银渠道，保留签约协议，柜面渠道仍可交易。当前升级后关闭网银渠道→解约解除理财业务协议13签约交易流程1网银渠道未签约客户点击“理财产品”→“签约”，进入签约流程；阅读并同意《中国农业银行股份有限公司理财产品协议（网络版）》。签约解约14签约交易流程2进行风险承受能力评测。签约解约16签约交易流程3在该页面增加“本人认识到本人不适合网上自助签约，中国农业银行已对此郑重提示，本人仍坚持进行网上自助签约，并愿意承担由此造成的一切风险和后果，特此声明！”（稳健型、进取型与激进型客户不会显示该提示内容）；设置相关信息后提交，即可签约成功。签约解约17签约交易流程4签约成功显示客户信息及协议书版本号。签约解约个人网银理财产品签约功能去年已经完成开发及测试，本次进行了相应调整。1）菜单名称由“开通关闭网银渠道”变更为“签约/解约”。2）恢复K宝签名。3）对客户的风险评测等级进行判断，对评测结果为低风险等级的客户（保守型、谨慎型）进行相应提示，客户确定后可完成签约，对评测结果为中高风险等级客户不显示提示信息。签约解约签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化当前理财产品交易时间范围。集中版理财管理系统在建立理财产品时为各产品设立了交易时间（开放式产品一般为9:00-17:00，封闭式产品募集期内交易时间一般为9:00-18:00），客户在网银渠道交易时必须在产品交易时间内进行，否则交易失败。受理财产品交易时间的限制，网银渠道的优势无法体现。升级后理财产品交易时间。升级后实现7×24小时交易。7×24小时当前升级后认购。在募集期内实现7×24小时交易，无论在产品规定时间内还是规定时间外均实时冻结账户资金。网银现有交易流程没有变化。申购。申购开放期二天（含）以上的产品，开放期间实现7*24小时销售，实时冻结客户账户资金；网银现有交易流程没有变化。开放期一天的产品，规定时间内实时冻结客户账户资金，实时扣减可售额度；规定时间外按照预约处理，不冻结客户资金，并转为次日业务，次日再冻结客户资金，清算时扣款。7×24小时赎回。赎回开放期二天（含）以上的产品，开放期间实现7*24小时赎回，实时扣减可赎回份额。赎回开放期一天的产品，规定时间内实时扣减可赎回份额；规定时间外按照预约处理，不扣减客户份额，并转为次日业务，次日扣减客户可赎回份额，清算后资金到账。撤销。认购撤销、申购撤销、赎回撤销业务规则与认购、申购、赎回交易相同。预约申购、预约赎回不支持撤销。7×24小时申购产品规定时间内正常申购产品规定时间外次日与今日为同一个开放周期次日为下一个开放周期次日为非开放周期正常申购预约申购不能申购7×24小时申购业务规则募集期募集期内认购、撤销支持7×24小时。（从第一天的起始时间至最后一天的截止时间内）开放期（一）天天利滚利规定时间内：申购、赎回、撤销规定时间外：预约申购、预约赎回（若产品支持实时赎回，则不允许）（二）7天利滚利申购规定时间内：申购、申购撤销规定时间外：不支持预约申购赎回期内：赎回、赎回撤销支持7×24小时7×24小时如果次日为下一个开放周期，则今日产品规定时间内显示“申购”按钮，在规定时间外显示“预约申购”按钮。如果次日与今日为同一个开放周期，则无论在规定时间内还是规定时间外均显示“申购”按钮。预约申购当日不冻结账户余额，在次日产品交易时间开始前冻结账户余额，清算时再扣划金额。签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化当前理财产品赎回到账时间。目前开放式理财产品赎回到账时间为最近的一个清算日日终到账。1天开放式产品，赎回当日日终到账；7天开放式产品，每周清算一次，视客户赎回时间不同，到账时间1-7天。升级后理财产品赎回到账时间。1天开放式产品可以支持赎回实时到账。赎回实时到账当前升级后网银整合两个赎回交易，提升客户体验。后台两个赎回交易：“赎回”和“实时赎回”。网银端整合了后台的“赎回”和“实时赎回”两个赎回交易，给客户只展现一个赎回功能，根据产品是否支持实时赎回调取不同的赎回交易，并显示不同的页面提示信息。实时赎回不支持7×24小时。赎回实时到账功能由于涉及到资金运作及垫付，不支持7×24小时交易，只能在产品交易时间内实时赎回。实时赎回不支持撤销。赎回实时到账赎回三种状态：赎回、预约赎回、实时赎回赎回支持赎回实时到账实时赎回，实时到账产品规定时间外次日与今日为同一个开放周期次日为下一个开放周期次日为非开放周期正常赎回，清算后到账预约赎回不能赎回产品规定时间内正常赎回，清算后到账不支持赎回实时到账产品规定时间外产品规定时间内不能赎回赎回业务规则签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化功能描述在认购、申购、赎回、理财产品信息查询及单只理财产品信息查询页面增加预期收益率显示。其他优化在认购、申购、理财产品信息查询等交易中增加预期年化收益率显示。在单只理财产品信息查询中增加预期年化收益率显示。提纲基本情况介绍一功能需求介绍二工作计划三验收测试及推广上线软开在5月10日完成理财三期网上银行业务升级开发并提交业务测试，目前测试工作正在紧张进行，预计6月8日全国上线。实现自助签约解约、7×24小时、赎回实时到账功能。修订相关制度针对本次上线的新功能对当前《理财业务操作规程》中的网银渠道部分内容进行修订。上线推广个人网银力争在第一阶段实现自助签约解约、7×24小时、赎回实时到账功能上线；第二阶段实现自动理财及相关优化功能上线。工作计划38电子银行部38