中国某财富管理公司商业计划书

中国某财富管理公司——独立第三方理财平台商业计划书•本商业计划书（以下简称“计划书”）属商业机密，仅为特定投资者参考使用。收到本计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下的规定：1）若收件人不希望涉足本计划书所述项目，请按本计划书中注明的地址尽快将本计划书完整退回；2）在没有得到书面同意前，收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递、影印、泄露或散布给他人，否则追究其法律责任；3）收件人应该以对待贵公司的机密资料一样的态度对待本计划书所提供的所有机密信息。•本计划书所包含的信息在制定本商业计划书时是准确无误的，适合于未来的投资人以及其金融、法律、税收顾问参考阅读。重要提示1.第三方理财行业及市场分析2.服务及盈利模式3.公司及管理团队介绍4.财务预测目录5.发展计划第三方理财的定义我们采用国际理财师标准委员会(CFPBoardofStandards)的定义：第三方理财是指独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况，利用“高净值群体”的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。高净值个人的定义：拥有可供投资的资产（包括现金、抵押、股票、债券和其他金融资产，不包括主要居住的房产）超过100万美元的人士；对高净值个人的划分会随着不同的金融机构的划分标准而有所不同。中国私人财富增速迅猛的因素中国家庭持有的私人财富是除日本以外的亚太地区最庞大的地区，位居世界第四位。用可投资资产做估计，2009年中国私人财富约为5.6万亿美元。自2003年至2010年，中国总私人财富的平均年复合增长率为24.8%，而其他亚太地区的私人财富的平均年复合增长率仅为12.5%。2008年，在世界私人财富拥有量下降11.7%的大背景下，中国私人财富却增长了8.3%！中国私人财富增速迅猛整体经济的高速增长中国是世界上发展最快的经济体，自2003年-2010年，中国GDP年均增长率为10.5%。这是私人财富快速增长的基础推动力。城市化进程及收入增长2003年，中国的城市人口比例为40.5%，到2010年增长到46.7%；城市人口人收入年复合增长率为13.1%，而一部分人增长更迅速。私营经济的蓬勃发展私营经济在中国经济体中日益重要，1998年，中国私营经济占总经济的50.4%，2010年提高至60%。富人群体中有70%是受益于私营经济的发展。据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。据麦肯锡的调查显示，在过去的6年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18％，今后的理财市场将以每年10％-20％的增长速度突飞猛进。到2010年国内理财市场规模将增长一倍以上，达1.1万亿美元。目前，75%的中国个人财富现在仍存在银行，这也为中国财富管理行业的发展提供了潜在空间。个人理财市场是一个刚开始开掘的财富“金矿”•虽然《2009中国金融理财产品投资人调查报告》指出，有半数以上（52.1%）的人倾向于自己打理自己的资产，63%的人选择自己对自己的投资进行决策，但这不是说明他们不需要理财顾问服务，而只说明我国目前还缺乏投资者乐于接受的客观、公正的理财服务体系。事实上，这份调查报告指出：近60%的人表示希望有一个完全独立的非金融机构，即“第三方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服务。第三方理财与金融产品提供商的区别对比事项金融产品提供商的理财服务第三方公司的理财服务理财服务的独立性不独立独立理财服务的公正性服务的目的、服务人员的素质都会影响服务的公正性公正服务的终极目的具有多目的性，比如配合国家政策进行经济管理、吸收存款和维持存款量、完成自身产品销售任务等。具有单一目的性，即其唯一目的是客户利益最大化。财富配置过程中产品的多样性为客户进行财富配置时主要考虑自身产品打破行业和某个具体金融机构的限制，最大限度地精选市面上所有金融产品，为客户财富提供最佳配置方案业务份额和重视程度只是业务的小部分，因而不可能摆在显著的重要位置构成其业务的主体，容易形成一切为客户为中心的服务模式客户态度如果客户想在最低风险保证下理财，而对收益多少不敏感，就有可能选择此类机构的服务。如果客户想在风险和收益之间寻求一种平衡，或更想获取较高的收益的话，就更可能选择此类服务。发展趋势随着经济的增长有较好的发展前景随着经济的增长将得到迅猛发展。高净值人群资产规模、风险偏好和理财目标理财目标风险偏好中国独立第三方理财正处在初期发展阶段，主要特点为低市场穿透力、市场分散，客户理财意识的日益增强、市场需求尚未得以充分满足；第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。低市场穿透力据调查，中国个人所拥有的财富中有80%还是由他们自己进行投资管理。独立第三方理财服务仍处在起步阶段，市场穿透力不强，缺少成熟的产品、运营经验不足和专业人士稀缺。客户理财意识日益增强市场上可以供投资者选择的金融产品日渐增多，而投资者通常没有经验和专业技能来控制投资风险。因此，独立第三方投资理财解决方案的服务需求日益增长。目前市场需求未能充分得到满足。市场较分散中国个人财富管理服务的参与者为银行、保险公司、对冲基金公司、信托公司和证券公司。市场集中性不强，仍然是一个相对分散的行业。国内目前第三方理财能力远不能满足市场需求下图为我国2010年度房地产开发企业资金来源分布图：房地产行业融资渠道单一，绝大部分资金来自银行，房地产行业的多渠道融资关乎该行业的发展关键；2010年，国家对房地产资金投资的控制较紧，房地产企业融资难度加大。房地产行业是资金密集型的行业，一旦获得充足资金，房地产项目的投资回报率相对较高；目前房地产行业金融产品不断涌现，日益丰富，如房地产投资基金、信托计划等。国内目前还没有一家专注房地产金融服务业的专业机构国内没有专注房地产业金融产品的第三方理财平台国内贷款,17.30%利用外资,1.10%自筹资金,36.84%定金及预收款,26.24%个人按揭贷款,12.71%其他资金,5.82%高净值人群所处地域和行业与资产配置行业地域房地产行业是投资人最关注的投资领域之一！我国居民收入在迅速增长的同时，收入差距也迅速扩大，分化出一个明显的富有阶层；富有阶层已经有了明显的理财需求和理财行为，投资热情很高；富有阶层的理财知识和理财技能非常有限，他们不可能依靠自己做出正确的投资决策，所以他们需要独立第三方的理财帮助；目前我国的理财服务机构的提供的理财服务过于简单和片面，不能满足投资人的需要，也没有得到他们的信赖；第三方理财市场刚刚起步，但在迅速崛起，整个市场处于初级竞争阶段。这正是我们介入这一市场的最好时机；我们对房地产类金融产品有专业的理解和研究，专注于房地产行业的金融产品，确保投资者的资金安全。房地产金融产品第三方理财平台具有巨大发展潜力1.第三方理财行业及市场分析2.服务及盈利模式3.公司及管理团队介绍4.财务预测目录5.发展计划定位：成为亿万以上高净值人群理财服务专家我们的优势：•与金融机构、基金管理公司保持很好的关系，有获得优质金融产品的优势•专家团队了解国内繁杂的金融产品，判断风险能力强•中华房地产金融网及《中国房地产金融》刊物双纸媒与互联网双宣传平台，对金融产品收益安全性进行全面的研究和比较•拥有大量潜在投资人资源•正在建立高端理财产品销售团队我们的目标：建立一个独立、客观、公正、全面的以客户为中心、以实现客户利益最大化为目标的第三方理财服务平台，并具有如下两大特征：独立、客观、公正、以客户为中心、以实现客户利益最大化为目标的第三方理财体系；专注于中国房地产行业，为投资者筛选出优质的房地产金融产品。盈利模式（1）：以代理销售产品获得佣金为主要收入中金诚理财公平、公证、公开信托产品基金产品其他金融产品高净值人群理财高净值人群产品推荐高净值人群订制服务目前销售的产品（固定收益类）：1、地产基金：住宅基金、商业地产基金、旅游酒店地产基金、工业地产基金、一级土地开发基金（城市发展投资基金）2、债权类：信托产品、股权质押、房地产融资、政府信用、证券结构化计划销售的产品：3、二级市场类：阳光私募基金、专户管理产品、投连保险、FOF/TOT、海外对冲基金4、PE及创新类：私募股权投资、私募股权投资FOF、艺术品基金、信用卡、黄金作为LP投资精选的基金，如达晨、中科招商、红杉等PE机构,参与境内外拟上市IPO项目的投资对固定收益要求的投资人组建FOF(基金中的基金）,获取的超额投资收益盈利模式（2）：FOF投资不同PE或者高收益产品的投资收益作为LP参与收益较高的房地产基金基金的投资，在规避风险的前提下获取收益相关作为投资人参与地产项目的开发，分享项目开发收益等。我们与不少知名机构保持送紧密的合作关系现有合作代理金融产品安阳贞元嘉诚基金漯河城市发展投资基金渤海金石二期基金泛华基金永安信基金代理基金产品包头东瓯嘉诚基金盛世神州基金目前代理的房地产基金类产品，包括自行管理的基金现有合作代理金融产品五矿信托中融信托中粮信托中信信托百瑞信托代理信托产品四川信托北京国际信托目前代理的信托类产品邯郸城市发展基金漯河城市发展基金XXX城市发展基金兰州城市发展基金万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究城市发展投资基金是嘉富诚自管基金的主要产品自管基金是我们独有的渠道，独有的特殊机会，其优质的项目、雄厚的背景、政府后盾、高回报率，将成为我们区别于其他第三方理财平台的拳头产品。我们目前正与多个城市进行沟通，拟组建区域性城市发展投资基金。七月初，将与中国市长研修学院共同举办“首期中国城市建设投资与金融创新高级研修班”。城市建设需要资金，三线城市发展建设投资资金告急！组建有限合伙城市发展投资基金是“十二五”期间我国三线城市建设资金的重要来源！已率先启动城市建设投资基金的城市发展并没有由于资金短缺受到影响！我们将为客户提供量身订做的资产配置方案了解客户需求制定理财规划风险偏好回报率投资兴趣协助客户执行规划实时跟踪客户需求管家式服务全面财富管理实时跟踪定期监控客户需求变化周期性调整理财规划投资建议保险规划税务安排福利运用监控进度并修正财富管理流程图我们将为客户提供量身订做的资产配置方案理财规划：指定专业的理财师通过一对一与客户深入沟通，了解客户财务状况、历史投资经验、风险承受能力以及投资目标，提供个性化的资产配置方案，并且根据经济和市场环境为客户提供持续的财务规划顾问和产品推荐；资产配置：通过向客户推荐我们的选择产品，根据自身的财务状况和风险承受能力，我们协助客户完成资产配置。顾客是最终的决策者，理财师需要严格执行信息披露原则和购买流程原则。当客户做出决策后，理财师应该确保客户所购买的产品是在客户充分了解产品的情况下购买的。客户直接与金融产品提供商进行购买交易；市场和产品的分析和更新：我们定期为客户提供一系列的研究报告、出版物、投资策略方案和相关资讯。对于通过我们购买产品的客户，我们会定期通过手机短信或者邮件等方式提供投资产品的市场表现。财经会的定位：激起实业资本梦想、唤醒资本产业理想——实业与资本翩翩起舞的平台我们为客户提供服务的条件--财经会投资人俱乐部俱乐部会员可以在第一时间享有到金融电子期刊、金融产品网开设个人专栏、金融产品折扣、在线理财专家的24小时服务等等。金融产品提供商等投资机构会员可以在第一时间享有到同业情报、有效客户资料、重点推荐、专栏开设、广告宣传、在线视频沙龙的使用等等。财经会投资人俱乐部投资人俱乐部整合平台目前我们每周均有不题目及群体的理财课程财富个人企业机构优质地产项目优