前海跨境人民币贷款产品

中国银行深圳市分行公司业务部前海跨境人民币贷款产品2前海跨境人民币贷款业务背景前海跨境人民币贷款政策解读跨境人民币贷款业务流程中银集团服务优势目录3第一部分前海跨境人民币贷款业务背景跨境人民币业务背景前海政策框架自2009年跨境贸易人民币结算试点推出，香港作为重要清算中心人民币存款已超过6000亿元香港人民币贷款成本普遍低于境内同期贷款成本国家正逐步放开资本项下人民币资金回流渠道海外人民币离岸市场尚不完善，人民币投资渠道有限，一定程度上制约人民币“走出去”的发展战略跨境人民币业务背景前海政策框架《国务院关于前海总体发展规划的批复》国家正式将前海开发纳入“十二五”规划纲要201020112012《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》战略定位现代服务业体制机制创新区现代服务业发展集聚区香港与内地紧密合作先导区珠三角地区产业升级引领区重点发展四大主导产业加快金融业发展发展现代物流业发展信息服务业科技服务和其他专业服务2011年3月，前海被国家从战略层面赋予先行先试建设国家金融业对外开放示范窗口的历史重任2011年7月，国务院正式批复同意建立由国家发改委牵头、27个部门和单位组成深圳前海建设部际联席会议制度，构建国务院领导下统筹前海开发开放的国家平台和部委运作机制先行先试政策措施22条涉及金融、财税、法制、人才、教育医疗以及电信等6个方面国函【2012】58号深人银发【2012】173号《关于印发前海跨境人民币贷款管理暂行办法的通知》国函【2010】86号首个金融创新举措落地产业准入目录六大行业82个子行业金融业现代物流业信息服务业科技服务业专业服务业公共服务业决定哪些企业能够享受税收优惠的《优惠目录》有望在上半年出台前海政策框架今年内前海主要进展2013年，前海深港合作区将在高质量落实政策、高标准规划、高水平引资、高起点打造合作新平台四个方面进入大开发、大开放的新阶段。一是高质量快速落实先行先试政策，推动优惠目录等政策实施细则尽快出台，最大限度释放政策红利；二是全面推进基础设施建设，完成投资100亿元，启动建筑工程面积500万平方米；三是高水平引进一批重大现代服务业项目，今年将引进30家以上世界500强企业，利用外资70亿美元以上；四是高起点打造开放合作新平台，按照中央进一步深化内地和香港合作的要求，全面推进深港现代服务业领域合作，加快构建国际经济合作与竞争的高地。前海政策框架8第二部分前海跨境人民币贷款政策解读前海跨境人民币贷款定义贷款相关方及其职能贷款管理要点鼓励金融创新企业影响分析前海跨境人民币贷款定义﹡符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金﹡符合条件的境内企业指在前海注册成立，并在前海实际经营或投资的企业2012年12月27日《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》出台2013年1月6日深圳人行下发《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》正式受理深圳各结算代理行提交的前海跨境人民币贷款业务前海跨境人民币贷款的定义首辟内资企业境外贷款渠道﹡跨境人民币贷款备案审批﹡监管境内结算银行跨境资金流动﹡审查借款企业贷款用途真实性﹡跨境贷款余额管控等﹡当前境外仅限于香港地区，中银集团香港地区机构包括中银香港及其子公司南洋商业和集友银行﹡未来可能进一步放开其它地区，中国银行在境外35个国家设置约586家机构，国际化程度最高﹡备案发起银行企业通过境内结算银行向人民银行提交备案申请﹡结算银行开立基本户、结算户，提供结算服务﹡资金监管银行开立人民币境外借款专户，监管跨境资金使用贷款监管机构前海注册企业（借款人）境内结算银行境外贷款银行贷款相关方及其职能监管机构—深圳人民银行引入境内结算银行管理符合前海产业目录要求用于前海的建设与发展优先支持进口及对外支付不得投资有价证券/金融衍生品不得购买非自用房产不得用于委托贷款/购买理财产品鼓励限制贷款管理要点前海注册外资企业按扣减投注差模式申请跨境人民币贷款，不能占用前海内资企业前海跨境人民币贷款额度前海注册内资企业在前海实际经营或投资借款主体和用途限制借款主体要求借款用途要求贷款管理要求实行余额管理深圳人行根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，测算前海跨境人民币贷款年度余额，实行余额管理充分赋予跨境人民币贷款更多市场化的因素贷款期限借贷双方自主确定贷款利率借贷双方自主确定不纳入国内信贷规模管理不执行银监“三个办法一个指引”要求企业主要利好（一）：前海跨境人民币贷款•境内企业指在前海注册成立，并在前海实际经营或投资的企业•内资企业无需申请外债额度，首辟内资企业获取境外贷款渠道！借款主体•香港银行贷款利率（不含税，目前人民币在4.0%以内）•税费（利息预提税、营业税、其他税费）：12.6%•境内银行保函费用（如需我行增信）、境内银行账户监管费等融资成本•贷款期限和利率双方自主确定•人民币融资规避汇率风险•不纳入国内信贷规模，满足境内规模紧张时的融资需求•不执行银监“三个办法一个指引”其他优势对企业的好处企业主要利好（二）：税收优惠&其他利好•对前海符合条件的企业按15%的税率征收企业所得税•对符合前海规划产业发展需要的境外高端人才和紧缺人才，工资薪金所得个人所得税15%以外的部分进行财政补贴。•对注册在前海的符合规定条件的现代物流企业享受现行试点物流企业按差额征收营业税的政策•哪些企业能够享受税收优惠，需关注后续出台的《优惠目录》税收优惠•支持深圳前海实行比经济特区更加特殊的先行先试政策，涉及金融、财税、法制、人才、教育医疗以及电信等6个方面22条具体措施，预计上半年将逐步会有落地政策出台•例如：前海管理局《深圳前海深港现代服务业合作区现代服务业综合试点专项资金管理办法》：专项资金支持现代服务业试点，引导现代服务业聚集发展、创新发展。（2013.3）•例如：深圳市人民政府《深圳市外商投资股权投资企业试点工作操作规程》：申请设立外商投资股权投资企业、外商投资股权投资管理企业。试点企业及试点托管银行的，向市政府、市金融办、前海管理局等机构成员组成的领导小组办公室提出申请。（2013.3）其他利好对企业的好处企业贷款成本构成企业综合融资成本香港银行贷款利率境外融资应交税费境内结算银行贷款服务当前不含税报价1年期在4%以内•利息预提税•营业税•其他税费合计0.58%（若以不含税价4%为基础计算）根据服务内容（保函、监管等服务）收取费用业务合作模式境内银行增信模式境外银行直贷模式境内银行成为借款人跨境融资财务顾问，并为跨境融资提供信用增级境外银行接受境内银行的推荐，对跨境融资进行独立的授信审批，承担信用风险17第三部分前海跨境人民币贷款业务流程流程图备案环节流程开立贷款专户流程贷中与贷后流程⑥跨境人民币贷款申请③跨境人民币贷款备案申请④备案人民银行②《贷款意向函》①根据客户需求制定融资方案启动尽职调查境外（香港）地区境内前海地区⑦签订《跨境人民币贷款合同》⑨放款至贷款专户⑤备案批复⑧开立贷款专户＊备案发起行＊跨境结算行＊资金监管行深圳中行香港银行贷款银行前海注册成立并在前海实际经营或投资前海注册企业流程图备案环节流程在申请开立贷款专户时即指定合作的境内结算银行要点提示我行为企业开立一般存款账户（人民币境外借款账户）我行代为监管资金流动并报送相关信息人行于受理五个工作日内告知是否予以备案通过备案，人行出具《前海跨境人民币贷款备案表》，有效期3个月说明：根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》及《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》，境内结算银行对借款企业跨境人民币贷款的备案、资金使用、还本付息等环节进行真实性审核跨境贷款业务办理前，企业必须通过境内结算行向深圳人行提交资料办理备案手续。营业执照副本、机构信用代码证；《贷款意向函》或类似告知书；贷款用途说明书；贷款合同（可在贷款正式发放后三个工作日内补充）；企业信用报告、企业主要股东信用报告、企业法人代表个人信用报告；深圳人行要求的其他材料。向境内银行递交前海跨境贷款备案资料凭人行出具《备案通知书》向香港银行申请贷款凭贷款合同等材料向境内银行申请开立跨境贷款专户凭相关材料向境内银行分别申办贷款流入及使用手续企业提交的备案资料清单企业工作开立贷款专户流程企业开立前海跨境贷款专户材料准备：开户许可证跨境贷款合同人行《备案通知书》营业执照组织机构代码证国税、地税登记证书法定代表人（负责人）的身份证明预留印鉴等若贵企业已经顺利入驻前海（前提：已完成入区并开立一般结算账户），而目前有跨境贷款或资金结算等业务需求，我行将为您提供包括贷前、贷中和贷后的全流程配套服务。贷中及贷后流程境内结算银行（中行）将为您提供全流程的金融服务贷中贷后客户：向我行提交资金用途证明材料中行：我行审核并报香港贷款行答复后，于当天完成贷款资金支付划转客户：提供贷款合同、支付命令函和纳税证明用于偿还本息，中行：我行统一收取后支付香港行贷款利息企业成功开立跨境贷款专户后，我行将会为您在贷中、贷后管理流程做好全面服务22第四部分中银集团服务优势百年中行多元化业务平台全方位金融产品服务中银香港服务介绍23中国银行诞生于辛亥革命之中，迄今已是一个世纪。一百年来，中国银行始终与国家民族的命运紧密联系在一起，见证并参与了中华民族从苦难中崛起并走向伟大复兴的历史进程。中国银行先后行使了中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，是中国唯一持续经营百年的银行，是中国近现代金融史的一个缩影。2006年，中国银行先后在香港和上海证券交易所上市，成为中国第一家A+H股同时上市的商业银行。2008年，中国银行获选北京奥运会全球合作伙伴，为奥运会提供了优质专业的银行服务，赢得了国际广泛赞誉。2011年，中国银行一级核心资本列“世界1000家大银行”第9位，并连续23年入选《财富》全球500强，列132位。2011年，中国银行入选全球29家系统性重要银行，成为中国唯一一家入选银行。百年中行24投资银行直接投资保险资产管理商业银行飞机租赁中国银行是中国多元化程度最高的银行，能够满足不同客户的复杂业务需求。因而，我们为您在前海所提供的产品并不限于前海跨境人民币贷款，根据您企业的具体情况，我们竭诚邀请您共建战略伙伴关系，为您提供包括投资、资产管理、租赁、理财等多元化服务。多元化业务平台跨境人民币结算人民币进出口融资跨境人民币担保跨境人民币代付人民币供应链融资跨境人民币保理跨境人民币福费廷跨境汇利达专业培训辅导跨人民币存款境人民币直贷人民币出口买方信贷跨境人民币项目贷款跨境人民币咨询顾问快捷开户跨境人民币现金管理境外机构账户服务人民币理财人民币票据人民币即期购售人民币远期购售人民币掉期产品人民币境外发债人民币基金产品人民币代理投资全方位跨境产品服务现金管理产品市场交易产品贸易金融产品公司业务产品25全方位金融产品服务中国银行在跨境融资、现金管理、金融市场交易等金融产品方面具备丰厚的经验，我们专业的金融人才将为您提供真正省心和高水平的金融全套产品服务。中银香港----简介&优势中银香港市场地位人民币存款市占率超过20%跨境贸易结算及融资产品服务的主要创新者境外人民币兑换的主要做市商人民币现钞市场的主要供应者参与多项境外首笔业务﹕发债、人民币IPO、贸易结算、贷款、FDI等，引领市场发展中银香港为香港第二大银行集团，于2002年上市(2388)，市值超过2,200亿港元中银香港是香港三大发钞行银行集团之一香港银行公会轮任主席之一本地唯一的人民币清算行在《彭博市场》杂志推出的2012年第二届“全球最强银行排名榜”中，中银香港名列第二位，是排名最高的本地银行获委任为中国银行“亚太银团贷款中心”连续7年获得港澳银团贷款市场安排行排名第一位住宅按揭保持市场领先地位中银香港介绍-----跨境贷款清算优势优势二：离岸人民币市场市占率保持市场领先地位优势三：离岸人民币拆借、兑换市场主要参与