储蓄存款和商业银行课件.ppt

假如你现在有10万元钱，你打算怎么处理？你不理财，财不理你！2020/4/172020/4/171、储蓄存款储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。币种机构存折收益（1）含义主体2020/4/17储蓄存款的凭证2020/4/17（2）储蓄存款的机构主要是商业银行农村商业银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行招商银行中国光大银行中国工商银行（3）储蓄目的:各不相同，上学、购房、买车、养老、资金安全等储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得利息。2020/4/17（4）储蓄存款的收益——利息利息的含义影响利息的三个因素计算公式年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限命题点一利息的计算方法[典例1](2014·天津高考)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A．70000×6.20%B．70000×6.20%÷365C．70000×6.20%÷365×133D．70000×6.20%×133[解析]根据题意，预期收益＝本金×收益率×期限。要注意把年化收益率换算成日收益率，故其收益应为70000×6.20%÷365×133，选C。思考：利率调整有什么影响？拓展：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段⑴存款利率变动的影响：利率↑储蓄↑流通中的货币量↓消费支出↓利率↑贷款规模↓流通中的货币量↓投资需求↓⑵贷款利率变动的影响：(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。货币政策：扩张性、收缩性性2020/4/17（5）储蓄存款的特点•储蓄存款可以获得利息收入。•银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。•但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。2020/4/17储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。活期储蓄定期储蓄事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。（6）储蓄存款的种类种类储蓄期活储蓄期定存期优点缺点相同点3、6、9个月，1，2，3、5年。不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，贬值、损失利息的风险有利息、比较安全、收益较低存款储蓄的类型比较2020/4/17居民储蓄越多越好？理解高储蓄1辩证看待2.利：，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金。所以，居民储蓄并非越多越好。答题要点:3、弊：储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保障制度不完善，居民的安全感低。储居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大,不利于我国经济的持续健康发展。命题点二对储蓄存款余额增加的认识[典例4](2013·全国卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A．①②B．①③C．②④D．③④社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高2020/4/17我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分2020/4/17国家机关（金融机关的管理机关。经理国库，发行人民币，不以营利为目的）2020/4/172.商业银行(1)含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）地位我国的国有商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)(3）、商业银行的主要业务：⑶办理结算⑴存款业务⑵贷款业务:是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。2020/4/17李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？2020/4/17(4)、商业银行的作用:第一、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。2020/4/17储蓄常识你能否替营业部主任回答小安的下列问题：1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。2、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。3、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件(自己或别人的)，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。2020/4/17储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行①含义②储蓄机构③收益利息④储蓄存款的种类及特点①组成②含义存款业务贷款业务结算业务③主要业务知识小结④作用