智盈人生万能产品介绍(老人版)

总公司培训部2007年9月课程大纲①基础知识•新旧万能险对比•智盈人生的优势•智盈人生保险责任及相关规则•附加智盈重疾保险责任及相关规则•答疑解惑•智盈人生的目标市场•智富人生的卖点•新万能及组合销售案例•现场制作建议书②销售方法2007年10月1日•810平安智盈人生终身寿险（万能型）•811平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险正式上市！智盈人生VS智富人生A（1/3）智富人生A款智盈人生基本保险金额不低于期交保费的5倍不低于期交保费*20与12万的较小者，且不低于期交保费的5倍保险责任被保险人身故当时的保单价值*105%和基本保险金额取大者同智富人生投保年龄0-60岁18-60岁期交保费最低2000元最低4000元基本保费2000-5000元4000-6000元追加保费期交5000元可追加，每次不少于1000元期交6000元可追加，每次不少于1000元持续交费奖2%同智富人生增加期交保费期交保费不足5000元的可申请增加至5000元期交保费不足6000元的可申请增加至6000元折标系数期交保费5000以下为1，5000以上为0.1，追加保费为0.1期交保费6000以下为1，6000以上为0.1，追加保费为0.1附加重疾期交保费5000元以上可附加期交保费4000元以上可附加产品基本形态比较根据保监会新的精算规定调整附加重疾保费起点降低，满足更多客户重疾保障需求不开放给少儿客户产品定位于中等以上客户,区隔三鸿产品根据保监会规定调整智盈人生的优势•保留和传承的——一贯优势，始终不变——专业理财•发扬光大的保额可调灵活自由第二个保单年度开始，可以调整保额，不低于期交保费的5倍即可投资保底理财方便保底利率1.75%（年）持续交费奖励多多第4个保单年度起，只要当期及以前各期保费都已交纳，就可以享受期交保费的2%的特别奖励缓期交费保障不变保单价值足以支付保障成本，可以缓交保费，保障不变保单价值透明公开费用结构清晰，结算利率每月公布一贯优势，始终不变与智富人生基本保持不变4.25%3.875%3.75%3.875%3.75%3.625%3.50%3.45%3.40%3.50%3.60%3.70%3.80%3.90%4.00%4.10%4.20%4.30%200701200702200703200704200705200706200707200708说明：结算利率指年化结算利率万能结算利率屡创新高•专业理财，投资收益不断攀升注重保障回归保险真谛客户在保单价值较低的时期可享有充足的保障智盈重疾附加门槛更低期交4000元即可附加智盈重疾初始费用降低，客户获得更多实惠中小城市体检标准放宽体检标准（Ⅰ）的5-10万放宽为5-15万，部分中小机构的客户不需因为保额提高而体检发扬光大的新增佣金短期变化不大，长期大幅增加。较好的平衡公司、客户、业务员三者关系高年龄段保障成本降低82岁以后保障成本不再逐年增加，均取82岁的保障成本101.18280.7295101.18194.8090101.18130.4285101.18101.1882智盈人生智富人生年龄发扬光大的新增根据保监会颁布的《万能保险精算规定》，客户投保智盈人生的最低基本保险金额必须不少于基本保险费（最高为6000元）的20倍，强化了人寿保险的保障功能。30岁女性，年交6000元，如果投保智富人生最低可以保3万元，最高可保57.6万元；如果投保智盈人生，最低保额为12万（6000*20）；最高保额为58.8万。提升最低保额，回归保险真谛A/B款每件最低基本保险金额不低于期交基本保费的5倍/2倍•智盈人生的最低基本保险金额如下表所示：期交保险费6000元最低基本保险金额不低于期交保险费的20倍期交保险费6000元（含）最低基本保险金额不低于期交保险费的5倍且不低于12万元智富人生A/B智盈人生如果客户期交保险费为5000元，则其最低基本保险金额不得低于10万元如果客户期交保险费为6000元，则其最低基本保险金额不得低于12万元•智盈人生的最高基本保险金额分年龄段显示，且金额有所提升，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427男性女性496005770047900462004450051700429004990048000252627282930413005370055700投保时被保险人年龄智富人生保单年度基本保费部分额外保费部分追加保费智富人生A款智盈人生智富人生A款智盈人生智富人生A款智盈人生160%50%10%5%8%5%240%25%10%8%315%15%10%8%4-510%10%8%8%6-103.5%5%3.5%4%11及以上3.5%5%2%4%初始费用率比较智盈人生VS智富人生A首年初始费用降低10个百分点，第二年降低15个百分点第六年以后初始费用由原来的3.5％增加到5％额外保费和追加保费前5年初始费用有所降低额外保费和追加保费第6年开始初始费用有所提高佣金率比较保单年度基本保费部分额外保费部分追加保费智富人生A款智盈人生智富人生A款智盈人生智富人生A款智盈人生128%26%3%2.5%2%2%212.5%12.5%35%5%4-55%5%6-100.3%11及以上0.3%智盈人生VS智富人生A基本保费提高到6000元，首年佣金新万能比老万能降低2个百分点，续期佣金不变额外保费部分首年和续期佣金降低0.5个百分点第6年开始追加保费佣金水平大幅度提高保单年度初年龄男性女性保单年度初年龄男性女性180.980.45515.783.63191.030.48526.364.01201.050.5536.994.44………………300.960.576317.9712.21………………453.281.987871.3253.96………………………………494.782.9682及以上101.278.98505.263.28保单年度初年龄男性女性保单年度初年龄男性女性180.980.45515.783.63191.030.48526.364.01201.050.5536.994.44………………300.960.576317.9712.21………………453.281.987871.3253.96………………………………494.782.9682101.278.98505.263.28………100386.4349.5智盈人生智富人生A•保障成本方面，智盈人生规定，被保险人82岁以后保障成本不再增加，更显人性关怀智盈人生万能险保险责任及相关规则•投保规定：被保险人18～60周岁，投保人年收入必须高于2万元•交费年期：终身•保险责任及各项利益：——被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大——保证利率为1.75％——可以申请部分领取保单价值（每一保单年度前两次免费）——持续交费特别奖励为当期期交保费的2％（前三年均按时交费且以前各期保费已交纳，当期保费按时交纳）•保险期间：终身•期交保费：最低4000元，超过部分以500元为单位•追加保费：——期交保费不低于6000元——每次追加不低于1000元，超过1000元必须为100的整数倍——期交保费2万元以上（含）时，每个保单年度累计追加保费可超过期交保险费的10倍•保费缓交：——已交纳首期期交保险费——保单价值足以支付保障成本——以后每次期交保费时，须按顺序依次补齐各期缓交保费，期交保费分别归属相应保单年度。•折标系数：——期交保费6000元以下：1——期交6000元以上及追加保费：0.1•保险责任：——重疾给付金：被保险人初次发生重疾（条款共约定男性28种，女性30种），按当时的本附加险保额给付（等于本附险基本保额和主险保单价值的105%两者取大）——给付“重疾保险金”后本附加险终止，主险基本保额、保单价值均按给付的重疾保险金与主险合同保额的比例相应减少，若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止•保险期间：终身附加智盈人生提前给付重疾险保险责任及相关规则案例：小杨今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为10万，选择附加5万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！请思考：1、投保5年后，小杨发生了重大疾病，假设此时主险保单价值为6万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？2、如果附加智盈重疾保额为10万，其它条件同问题1，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？参考答案：1、投保5年后，小杨发生重疾——附加险重疾保险金=5万VS6万*105%（两者取大）=6.3万——主险基本保额=10万*（1-6.3万/10万）=3.7万——主险保单价值=6万*（1-6.3万/10万）=2.2万2、如果附加智盈重疾保额为10万，小杨同样5年后发生重疾——附加险重疾保险金=10万VS6万*105%（两者取大）=10万——主险基本保额=10万*（1-10万/10万）=0——主险保单价值=6万*（1-10万/10万）=0给付重疾保险金后对主险的影响一旦发生重疾保险金给付——主险基本保额主险保单价值万能＋附加万能重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单价值＝原保单价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止•投保年龄：18～55周岁•交费规定：投保主险时选择附加，无需另行交费第一年主险扣除初始费用后的保费（包括期交、追加保费）大于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的1.5倍（通过金领系统进行测试）•投保限制：仅可以附加于平安智盈人生终身寿险（810）•保额限定：不超过主险的基本保额基本保额不得低于1万元计一倍重疾责任保额问题：我已经有客户买了智富人生，但我觉得还有很大的投保潜力，可不可以再买智盈人生？根据新精算规定，保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。根据这一规定，由于智富人生与智盈人生不是同一产品，所以智富人生的客户可以再购买智盈人生；究竟是调整老保单还是购买新保单对客户有利,情形较复杂,我们应根据客户的需要，协助万能客户选择在智富人生上追加保费和调整基本保额，或者再购买智盈人生，从而满足自己对投资和保障的需要。新万能有哪些新优势？智盈人生的目标市场年龄在28～45岁之间有固定的年收入且年收入至少在2万元以上——注重长期稳定储蓄及高保障的客户收入较高的公务员/外企员工/有闲置资金的企业主/成功的商人、自由职业者…关注投资理财，具有一定投资意识和保险意识希望获得高额保障，但对交费、领取灵活的产品有较强偏好基本特征参考特征目标客户在哪里？请尽可能多列出符合条件的准主顾名单…智盈人生的卖点智盈人生——解决人生不同阶段需求的无敌保单40006000500060006000长期储蓄增值应急准备金安全可靠收益稳健灵活规划按需领取子女教育金成本低廉收益递增现金帐户可解燃眉现金储备阶段领取子女教育爱的体现退休养老金…………因需赋形百变智盈镜头1：身故保障金某企业高管李明，30岁，年收入20万左右，子女尚年幼。希望早作准备，未来能给子女留下一份丰厚家产。险种智盈人生终身寿险（万能型）保额/份数投保时选择80万保险期间计划至终身交费年期计划交20年年交保费20000元——高额身故保障，体现身份与尊严年交保费2万元，20年共交纳40万元在按时交费且未发生部分领取的前提下，按照中档身故金利益假定测算，李先生如果在57岁前身故，可给付身故保险金80万元；如果60岁时身故，可给付95万身故金；如果80岁时身故，可给付220万身故金注：中高档身故保险金仅供演示，不代表对未来的预期镜头2：子女成长教育金某政府公务员刘芳，女，30岁，年收入8万左右。有社保，儿子刚出生，希望储蓄一笔资金作为