泰康系列产品学习资料(XXXX年)

内部资料仅供学习幸福人生A款终身年金保险（分红型）一场席卷银行保险的革命浪潮内部资料仅供学习《泰康幸福人生终身年金保险（分红型）》生存保险金给付投保交费期结束60周岁年生效日身故每年给付基本责任保险金额的100%每年给付基本责任保险金额的20%一次性领取选择权：基本责任保险金额的20倍基本责任基本责任保证领取到80岁30岁的女性，年存10万，连续存5年；年金领取额27800元犹豫期次日5560元*30年27800元*20年*？投保18周岁60周岁保单生效日79周岁身故已交纳保险费的110%保证领取的年金数额-已领取的年金数额身故保险金为零累计保险费每年给付年金领取额的20%每年给付年金领取额的100%3、一次性领取选择权：年金领取额的20倍意外身故保险金=非意外身故保险金*21、生存保险金2、身故保险金4、投保人意外身故及高残豁免保险费5、生存金累积生息账户6、保单红利保险责任示意图内部资料仅供学习5险种项目泰康幸福人生A款终身年金保险（分红型）投保人年龄缴费期满不超过65周岁被保险人投保年龄0岁（出生后30天)至50周岁（10年交到45岁）保险期间终身交费期间5、10年交起售份数每份1000元，5份起售核保要求无体检，无职业加费（有限制，详见投保规则）其他功能保单抵押贷款产品要素注：被保险人年龄≥18周岁，本险种投保人、被保险人必须为同一人被保险人年龄18周岁，投保人缴费期满不超过65周岁内部资料仅供学习6年金领取额对应表年交1000元为例男女男女0～53463426466396～1033232862161311～1532031559959116～2030830357856821～2529629155654526～3028427853352131～3527226550949636～4025925248547141～4524623845944546～50232224--投保人年龄5年交10年交内部资料仅供学习7保证领快速领终身领双倍意外保障投保人豁免产品特色生存金生存金累积利息红利红利累积利息内部资料仅供学习88•生存金•生存金累积复利生息•红利•红利累积复利生息：犹豫期后第一笔生存金:年金领取额的20%60岁前每年领取生存金：年金领取额的20%60岁后年金领取额的100%至80岁80岁后年金领取额的100%至终身保证收益一次性领取选择权产品特色内部资料仅供学习犹豫期满后立即给付年金领取额的20%。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，产品特色犹豫期后每年领取5300，直至60岁犹豫期后每年领取9920，直至60岁三大亮点之一：快速领内部资料仅供学习101、60岁前每年领取年金领取额的20％2、60岁时，以下两种方式任选一种⑴一次性领取20倍年金领取额，合同终止⑵每年领取年金领取额的100％，保证领到80岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，60岁前，每年领取5300，60岁后领取26500，直到80岁60岁前，每年领取9920，60岁后领取49600，直到80岁若被保险人身故，将未领取金额一次性支付产品特色三大亮点之二：保证领内部资料仅供学习被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，80岁后，每年领取26500，直至终身80岁后，每年领取49600，直至终身产品特色三大亮点之三：终身领内部资料仅供学习保障利益未成年人身故退还所交保费成年人身故交费期内交费期满非意外已交保费*110%剩余未领生存金（到80岁）意外已交保费*220%剩余未领生存金（到80岁）*2倍保障附加值：投保人高残或身故豁免保费内部资料仅供学习60岁前每年领取5300元（至60岁累计199031元）60岁后每年领取26500元保证领到80岁,80岁后终身领取幸福人生：35岁，女士，10万每年，交费五年至60周岁累积红利高：508606元中：290632元低：72658元60岁一次性领取530000元60周岁共领取高：1237637元中：1019663元低：801689元80岁累计价值：109万+73万（中等红利）=182万109万+127万（高等红利）=237万内部资料仅供学习60岁前每年领取21200元（至60岁累计796124元）60岁后每年领取106000元保证领到80岁,80岁后终身领取幸福人生：35岁，女士，40万每年，交费五年至60周岁累积红利高：2034427元中：1162530元低：290632元60岁一次性领取2120000元60周岁共领取高：4950551元中：4078654元低：3206756元80岁累计价值：437万+292万（中等红利）=729万437万+511万（高等红利）=948万内部资料仅供学习$23赚钱55退休生老销售方式1：一生现金流的规划内部资料仅供学习161、会讲收入支出曲线，这是每个人都要面对的生命模式；2、能够讲到这个模式里面的危机：3、年金的定义，要能讲到国际惯例；4、要习惯讲配置，而不是购买、签单等等；5、要会讲一个故事销售方式1：一生现金流的规划内部资料仅供学习17销售方式2：客户关注养老，就要把所有的利益都放在客户的养老需求上内部资料仅供学习1、客户的责任：10万*5年=50万，下面的都是您享受的权利了2、养老金：60岁后每年返还年金2650元*20年（保证），如果没活到，家人可以直接继承3、60岁前生存金，这款产品是为您准备养老金的，但为什么没到退休，60岁前就返钱了呢？因为，我们看任何一款金融资产，都要看他的三个属性，安全性、收益性和流动性，以往的保险产品的缺点就是流动性差，所以我们这款产品就在一定程度上弥补了这一点，我们在您60岁前，每年给您5300元的可支配额度，这个钱您要用的话就可以随时支取，如果不用的话我们按照公司的投资收益给您复利计息，就相当于您开了一个活期账户，是活期的功能，领取灵活，但利息是我们的投资收益。这笔钱您要是不取的话到60岁时就有20万了。4、另外，我们这个产品还有分红，目前中国的保险预定利率是2.5%，2.5%以上的70%是给客户分红的，30%是给股东做利润的，目前泰康的分红时在中高档之间，更接近高档，我们就取45万，这样到客户60岁时，客户可支配的资金是：45万+20万=65万，这笔钱客户可以一次性领取使用，也可以每年领取/转换成年金产品。5、您看，您这65万如果转换成一个趸交的年金产品，相当于这笔资金又获得一个重新投资的机会，这样每年大概能领4万。6、再加上60岁后每年固定返还客户的26500元，客户60岁后每年可以保证领取的是26500元+4万=66500元，而且是保证领取20年的。您看，您只是交了5年的10万，就可以获得20年，每年领7万的收益。7、另外，60岁后的分红，人老了之后生病花的钱要多得多，这几年的分红还有几十万，完全可以给您做个医疗储备金。8、长寿的风险，这也是保险公司最大的风险所在。先在人的寿命越老越长，而且养老金的特性是：（1）按时足量（2）不被挪用（3）与生命等长，所以我们这款产品到80岁之后每年还会返还26500元，而且是活多久领多久的。9、如果您始终用不到这笔钱，也不用这笔钱来养老，我们还可以把他作为资产传承给孩子（免税），或是用这笔钱缴纳遗产税，可以保证我们其他资产的顺利传承。内部资料仅供学习20销售方式2：客户关注养老，就要把所有的利益都放在客户的养老需求上您看，这个计划，您只用了5年的10万，得到了20年的9万多；同时，有了一笔几十万的老年医疗备用金；还有，如果真的长寿，有一笔只要活着就能领的长寿金；同时，如果这笔钱用不上的话，咱也能保证家庭资产的顺利传承。另外，这项资产配置，同时兼顾了安全性、收益性和流动性，在缴费期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。从这么多的角度，我把这款我认为最好的养老计划介绍给您。这也是我们银行目前这类养老金资产配置里面最好的一款了。内部资料仅供学习60岁前每年领取6920元（至22岁累计217654元）（至60岁累计1162180元）60岁后每年领取34600元0岁，男孩，10万每年，交费五年60岁一次性领取692000元60周岁累积红利高：2466480元中：1409420元低：352350元60周岁共领取高：4320660元中：3263600元低：2206530元22周岁累积红利高：386041元中：220595元低：55149元80岁：305万+280万（中等红利）=585万305万+489万（高等红利）=794万内部资料仅供学习温馨的家庭里如果经济支柱倒了…子女爸爸妈妈妈妈子女妈妈保险金如果家庭的经济支柱突然出现意外?保费豁免是什么?为什么要豁免功能？不是因为有人要死亡,而是因为有人要活下去!内部资料仅供学习23销售方式3：客户关注资产传承，只算最后一笔账，且关注中途风险您看，这个计划，您只用了5年的10万，这笔钱到80岁的价值就是200多万，这200多万能确保您大概600万资产的传承；同时，这部分资产严格遵循了国际理财的一个基本原则，就是只要我们活着，这笔钱都由我们自己支配。我们走了，这笔钱自然过渡到家庭资产的传承功能。另外，这项资产配置，同时兼顾了安全性、收益性和流动性，在缴费期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。从这么多的角度，我把这款我认为最好的年金计划介绍给您。这也是我们银行目前这类年金资产配置里面最好的一款了。内部资料仅供学习24销售方式4：客户关注现金流，帮他算清楚每一年的现金支配额度（建议10年缴费）总保费100万的资产配置：可用资金总额:未交保费+生存金累计金额+红利累计+可贷资金额度贷款要付贷款利息,但是较商业贷款的优势是:速度快,手续简单,贷款利息低,且泰康继续帮客户做投资,投资收益可以覆盖这部分贷款利息,估计还会略有盈余.内部资料仅供学习25方式4：客户关注现金流：算好每一年可支配资产额度（建议10年交费）年度年龄保费（女）生存金红利现金价值可支配现金流总保费已交保费未交保费当年累积低中高现价可贷额度低中高035100000010000090000099209920151001057092049092049092049013610000002000008000009920202865630039410859696859696859696237100000030000070000099203111910150071050802169802169802169338100000040000060000099204244015150010605074849074849074849043910000005000005000009920542692066001446206988896988896988895401000000600000400000992066632265100185570652202652202652202641100000070000030000099207955032740022918060873060873060873074210000008000002000009920930503934002753805684305684305684308431000000900000100000992010715746340032438053153753153753153794410000001000000099201218991817072678127187537700376390516459570967625476104510000001000000099201373045509003856305229345229345229341550100000010000000992022537662630043841066378666378666378620551000000100000009920335129719700503790838919838919838919256010000001000000049600511581118165472