福寿安康 智慧养生(江苏分公司)产品篇

福寿安康智慧“养生”江苏分公司培训部2010年11月——产品篇前言2010年中国经济仍面临着国际国内的诸多挑战。普通百姓对健康养生日益关注，面对投资市场雾里看花。如何健康投资理财再一次成为市场关注的热点。“福家伴侣终身增值计划”自2006年上市以后，始终是公司热销产品之一，验证了其较高的市场认同度。为进一步丰富产品体系，贴合队伍实际需求，保留原热销产品市场优势并进一步增强其保障功能，公司结合市场环境与监管政策推出“福寿安康终身健康理财保障计划”(简称“福寿安康”)。“福寿安康”的推出将再次强化“会长大的保险”品牌内涵，继续发扬新华保险产品领先的竞争优势，成为公司市场战略的重要组成部分。目录产品解析产品特色卖点2.目标市场分析产品开发背景2002年，著名健康教育专家洪昭光所著的《登上健康快车》、《健康忠告》等书相继问世，由此掀起持续不衰的养生热潮。各大书店图书销量排行榜前十名必有养生类书籍；网站中健康新闻、营养博客的点击量扶摇直上，2009年以来，健康类图书销量以每年30%的速度攀升，全民兴起养生热潮。全民兴起“养生”热潮【现象】近年来，养生话题红遍各类媒体。养生书籍销售火爆，养生保健节目收视率长期稳居前三位，不少养生“专家”的风头丝毫不逊于娱乐明星……可以说，全民养生热已形成一股强大的潮流。楼盘主推养生概念：北京首座高科技低碳“氧”生住宅北京通州新城区新盘北京ONE，主推“低碳养生”概念。其精装修标准高达5000~6000元/平方米。旅游主打养生牌：峨眉山开启避暑养生新生活峨眉山与天涯社区在网上推出了“品‘十闲十养’赢峨眉山三日免费游”活动，打动人心的生活态度，秀美清凉的仙山美图，受到天涯网友的热捧。“养生”概念波及各行业“养生”乱象【养生之乱】从生吃茄子到喝绿豆水，所谓的养生专家常常教人就地取材，用一些廉价的食物来治病，各种养生说法层出不穷，真假难辨。问诊养生专家费用高昂且需排队！很多人千里迢迢慕名寻医，仅挂号费就高达数千元，有的养生咨询甚至已经排到了几年后！【养生之累】环境污染、病从口入、压力过大……现代生活节奏加快，过大的工作压力导致不良作息和饮食习惯，重大疾病发病率居高不下，让人难以逃避。【养生之痛】随着科技的进步，医疗技术水平的提高，资料显示绝大部分重疾都可以通过科学的治疗得到有效的缓解或治愈。大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上，但是都是以高昂的医疗费用为代价！【解析】养生热一方面反映的是生活水平的提高，民众自我保健意识增强，养生需求逐渐强烈；但更深层次的原因是民众对医疗保障体制的不完善引发的不安全感，从而倒向预防、养生。“老百姓不想跟医院发生联系。既然看病难，看病贵，不生病或者生病不去医院被人们向往。一本畅销书正体现了这种心理——《求医不如求己》。”“生不起病”、“未病先防”成大众心理“养生”背后的潜台词健康权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。【来源于卫生部】•重疾高发健康状况不容乐观•进年来重大疾病的患病情况呈现高发性年轻性，以癌症患病人数来说连续两年保持8.9%以上增长态势，而40岁以下的患病人数则增加了进三分之一.健康状况不容乐观据估计：中国未来将有33%的家庭耗尽所有积蓄来为家人求医。老百姓说：一旦得病看不起疾病种类治疗康复费用备注恶性肿瘤12-50万CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内急性心肌梗塞10-30万需要长期的药物治疗和康复治疗冠状动脉搭桥术10-30万冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗重大器官移植术或造血干细胞移植术20-50万心脏移植、肺脏移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物终末期肾病10万/年换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目重型再生障碍性贫血15-40万骨髓移植及长期药物治疗意外理财中国老年人占世界的1/5，占亚洲的1/2“空巢”成为中国老人的主要居住方式：2010年“空巢率”已高达80％！应对动荡的金融市场变化，确保资产安全稳健；从容规划人生，重点呵护生命健康；长期储备，拥有规避风险的多重保障。2010年，全新概念新品上市【背景】监管导向：监管导向使产品理念回归保障本质，使客户进一步明确分红产品是提供保险保障及理财服务的工具，弱化对投资收益的高度关注。产品升级：在福如东海、福家伴侣基础上结合市场环境热点，重新梳理产品构想，为产品设计注入全新概念。公司隆重推出了第三代“福”系列产品全新养生概念、健康理财型产品福寿安康福寿安康智慧“养生”关爱生命，传递全新养生智慧，提前准备健康给养！【养生一】基础养生储备健康与生命给养，防患于未然（未病先防），保养生命，强健体魄；【养生二】财务养生未雨绸缪的财务计划支持，提前储备生命资金，风险来临后的经济屏障。产品设计凸显重疾生前给付，使客户获取更多生存机会，提升未来生活品质，通过充足的准备达到健康长寿生存之道。福寿安康智慧“养生”培养：通过健康理财类产品销售，能极大提升队伍技能，达到“培养生力军”目的；营养：通过产品高费用、高佣金的特点，能为队伍提供充足的利益，使之有极大的销售热情；信仰：能提升队伍的使命感和神圣感，增加对行业的认同度。丰富内涵——“养生”新概念充分满足了队伍对终身健康理财产品的销售需求！福寿安康的产品定位提供终身健康保障的“养生”保险产品！♦伴随生命全程：它的作用不在生命的终点，恰恰在生命的全程♦未雨绸缪的财务计划支持：用提前储备的经济资源应对风险发生的可能，提供治疗和康复的强大经济支持，享受健康美好人生。产品解析产品特色卖点2.目标市场分析产品开发背景目录产品解析—计划名称计划名称：福寿安康终身健康保障A/C计划（简称：福寿安康）福如东海A/C款终身寿险（分红型）+附加安康提前给付重大疾病保险释义：终身寿险为被保险人提供终身的身故及身体全残的保障；由于保险期间较长，终身寿险带有一定的储蓄功能。重大疾病保险以合同约定的疾病的发生作为给付保险金的条件。通常不具有身故保障。本产品组合，既符合监管要求，又满足了客户对于终身身价保障、终身重疾保障的需求，同时降低了保险费率。本保险计划附加险产品为一款产品，投保时选择与主险一致的保险期间。产品解析——概要投保年龄：6个月—65周岁交费期间：3、5、10、20年交保险金额：附加险与主险共用同一基本保额保险期间：终身（附加险须与主险同时投保）保险责任：重大疾病保险金；癌症特别关爱保险金；身故或全残保险金投保年龄：6个月～65周岁（范围广）释义：随着人的平均寿命的增长，投保年龄至65岁，更符合大众实际需求，也使得产品适合人群更广，覆盖面更宽；附加险投保年龄与主险一致。投保年龄与交费期间交费期间：3、5、10、20年交(选择多)释义：多种的交费方式，满足各个层面客户的需要，60岁以上还可选择10年交费；A计划交费期间为10年、20年；C计划交费期间为3年、5年。保险金额：附加险与主险共用同一基本保额（保费低）释义：既具有终身寿险的功能，又具有重疾保障功能；附加险的保额同主险的基本保额，不会因主险分红增加保额；同时共用保额的设计满足客户交费低保障高的要求。保险金额与保险期间保险期间：终身（附加险须与主险同时投保）（期限长）释义：满足一般客户对保障型产品保险期间越长越好的期望，同时主险保额随分红不断增加，时间越长，保障越高。保险利益身故或身体全残保险金1.合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险基本保险金额的10%+实际交纳的主险保险费给付身故或身体全残保险金，合同终止。2.因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，按主险基本保险金额+累积红利保险金额+终了红利给付身故或身体全残保险金，合同终止。保险利益重大疾病保险金1、合同生效一年内，确诊初次发生重大疾病，按附加险实际交纳的保险费的110%给付重大疾病保险金，附加险终止，主险继续有效。2、因意外伤害或合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病，按主险基本保险金额给付重大疾病保险金，附加险终止。主险同时终止，给付主险累积红利保额现金价值+终了红利。（主险的身故或身体全残保险金和附加险的重大疾病保险金，只给付其中一项；在给付其中任意一项后，主险和附加险同时终止。）可选责任——癌症特别关爱保险金合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病中的恶性肿瘤的，除按规定给付重大疾病保险金外，还将按主险合同基本保险金额的50%给付癌症特别关爱保险金，附加险终止，主险同时终止。（注：可选责任在投保时约定，须符合投保规定，约定后不得在合同有效期内变更。）保险利益“附加安康提前给付重大疾病保险”险种代码为763，险种简称“附加安康提前给付重疾”，本险种现可附加于福如东海A、C款项下进行销售，投保范围、基本保险金额、保险期间、交费方式等满足条款要求。一、保险期间：终身。二、交费方式、期间：与主险一致。三、保险金额：与主险的基本保额一致。四、被保险人投保年龄范围：与主险合同一致。相关规则—附加险新契约管理规定附加险核保规则：1.最低/最高保额同主险：最低保额1万元；2.危险保额累计：本险种责任类型为重疾险，不含身故责任。本保险不含可选责任时，险种代码为7631，以“基本保额的单倍”与其他重疾险（不包括附加红双喜重大疾病）共同计入被保险人重疾危险保额累计。本保险含可选责任时险种代码为7632，以“基本保额的1.5倍”与其他重疾险（不包括附加红双喜重大疾病）共同计入被保险人重疾危险保额累计；3.少儿约定：本保险不含身故责任，无须附加少儿特约。附加险规定：可附加主险：暂只可附加于《福如东海终身寿险（分红型）》A款和C款；主附险搭配要求：同一保单下本附加险与主险基本保额一致。财务核保要求：投保人年交保费及被保险人累计最高保额须符合《核保业务管理手册》（2010版）相关要求。相关规则—附加险核保业务管理规定体检规定总体要求体检管理须遵循《新华人寿保险股份有限公司体检业务管理办法》（新保核[2009]5号）的相关规定体检标准（同重疾险体检标准）。年龄（周岁）0-4041-4546-4950及以上累计重疾危险保额20105体检相关规则—附加险核保业务管理规定生存调查规定：总体要求：生存调查须遵循《新华人寿保险股份有限公司生存调查标准化作业规范》（新保核[2009]14号）的相关要求；生存调查标准：累计危险保额（意外+重疾+寿险）大于50万（主险寿险危险保额不参与累计）。临时分保规定：临分核保要求：临时分保业务须遵循《关于临时分保业务核保操作相应调整的通知》（工作通知单[2008]67号）的相关规定；临时分保标准：超额：健康加费评点≤100点，被保险人累计重疾危险保额超过120万；超点：健康加费评点100点，被保险人累计重疾危险保额超过15万。保全核保规定：同现有保全核保规则；不得通过保全新增或加保。相关规则—附加险核保业务管理规定附加险：短期附加险（不超过3个）：住院费用医疗保险（2007）（717）住院补贴医疗保险（2007）（718）人身意外伤害保险(325)附加意外伤害医疗保险(264)相关规则—可附加险规则注：1.同一保单短期附加险累计保额不得超过主险基本保额；2.《住院费用（2007）》(717)；3.《附加意外伤害医疗保险》只能附加在《人身意外伤害保险》上，《人身意外伤害保险》与《附加意外伤害医疗保险》保额最低比例为2:1。产品解析产品特色卖点2.目标市场分析产品开发背景目录前期遮风挡雨，后期乐享财富，身价不断增长，一生健康无忧，用小钱，保大病，终身抗癌的保护神！一句话讲“福寿安康”产品特色福幸福——分期投入获取丰富保障，长期储备实现持续价值寿长寿——保障长及一生，终身保额分红，身价不断增长安平安——保障周全，物超所值，涵盖35种重疾，并有癌症关爱及身价保障康健康——重疾一经确诊，立刻全额给付，人性设计